Mladí a finance: Jak začít spořit či jak se pojistit? | E15.cz

Mladí a finance: Jak začít spořit či jak se pojistit?

Kamila Ondráčková

Některé zkušenosti jsou nepřenositelné. Ovšem z hlediska financí je lepší nevyzkoušet úplně všechno a raději si nechat poradit od někoho zkušenějšího, respektive dobře míněnou radu uposlechnout. V opačném případě hrozí nejen zklamání, ale zbytečná chyba by se vám mohla i pěkně prodražit.

Nejčastější chybou mladých párů je dle oslovených odborníků malé množství rezerv. Možná se sami sebe zeptáte: „Ale z čeho spořit?“ Na začátku kariéry si málokdo může vyskakovat. Nejde však prvořadě o spoření horentních sum, jde o návyk odkládat si jako takový. Další častou mýlkou jsou pak přehnané cíle z hlediska pořízení vlastního bydlení. Ale pěkně popořadě…

Nezapomeňte na spoření

Na začátku je nesmírně důležité vytyčit si cíl. Poté si říci, kolik si budu odkládat. Potom je pouze otázkou kam. Za předpokladu, že vám peníze zbývají. „Pokud jste každý měsíc na nule, obecně musíte někde ušetřit. Dát si o kávu méně, kupovat například méně potravin, ale kvalitnější či vykouřit o cigaretu méně. Každá ušetřená dvaceti koruna se počítá a za měsíc to může dělat zajímavou částku. Udělejte si to tak, aby vás to bavilo a motivovalo ke spoření,“ radí Jiří Kubík, finanční poradce Partners.

Zájem o stavební spoření klesá, klienti uzavřeli o třetinu méně smluv

Základem je pak běžný účet, nejlépe bez poplatků, dobré je mít také spořicí účet, kde by měla být tzv. pohotovostní finanční rezerva ve výši tří až šesti měsíčních příjmů. Na dlouhodobé rezervy pak můžete využít doplňkové penzijní spoření. „Vyplatí se zvolit dynamickou strategii a začít si sem odkládat částku alespoň ve výši stokorun a postupně ji během dalších let dle růstu příjmu navyšovat,“ doplňuje Kubík.

Eva Roudnická, PR specialistka společnosti Broker Consulting, na problematiku spoření či spíše ne-spoření nahlíží ještě v širším kontextu: „I pro pořízení vlastního bydlení na hypoteční úvěr je už dnes potřeba minimálně 10 procent spíše pak 20 procent z vlastních zdrojů. To ovšem nemusí být vůbec malá částka, která se pohybuje ve statisících. Pokud ji nepřipraví rodiče, na mladý pár pak čeká výrazné utahování opasků a „spoření“. Čím delší čas na odkládání máte tím lépe a stejnou částku připravíte s nižší pravidelnou úložkou. V dnešní době by tak už i rodiče měli v tomto smyslu myslet na budoucnost svých dětí.“

Lidé mohou žádat o placené ošetřovatelské volno. Hospodářská komora se bojí zneužití

Nepřeceňujte své možnosti

U vlastního bydlení mladých párů pak často dochází k podcenění situace a špatnému plánování. Splátka hypotečního úvěru totiž není jediný náklad, který na nás čeká. Pojištění bytu či RD a domácnosti, elektřina, voda, plyn, daň z nemovitosti, internet a další drobné náklady, které nejsou při nájemním bydlení vidět, mohou překvapit.

„Třešničkou na dortu, na kterou by nikdo neměl zapomínat je vybavení domácnosti či případná rekonstrukce. Náklady na pořízení tak nemusí být to jediné. Druhou částí pak může být přecenění finančních možností a velká očekávání na vlastní bydlení. Tedy na jak velkou hypotéku dosáhnu se stávajícím příjmem a jak drahou nemovitost si vlastně mohu koupit,“ uvádí Eva Roudnická.

Pojištění musí mít smysl

Obecně se dá říci, že si lidé platí pojistné produkty pouze na drobné úrazy. „Za svoji kariéru jsem téměř neviděl smlouvu na milionové částky v případě smrti či invalidity,“ uvádí Jiří Kubík.

Pojištění by přitom mělo kopírovat životní standard rodiny. Pokud je rodina zvyklá na určitou životní úroveň, pojištění by mělo zajistit její udržení i ve chvílích, kdy například jeden z nositelů příjmu ze zdravotních důvodu nemůže vykonávat svou dosavadní pracovní činnost a hrozí, že rodina bude muset omezit své výdaje. V té chvíli by mělo nastoupit pojištění, které tento výpadek dlouhodobě nahradí.

„Pojištění se tvoří v návaznosti na vaše příjmy a výdaje. Proto je špatná otázka: Kolik můžete dát do pojištění? V pojistné smlouvě mají být milionové částky a to většinou v případě smrti, invalidity (následkem úrazu a hlavně nemoci), trvalých následků úrazů a popřípadě závažných chorob. Tyto rizika se stávají pouze jednou a je důležité, aby přišly větší peníze (ne desetitisíce),“ vysvětluje Jiří Kubík.

„Každý člověk je natolik specifická entita, která vyžaduje různé typy zajištění. Na pojistném trhu existují desítky produktů, které právě jsou schopny každé osobě se přizpůsobit a zajistit kvalitní a efektivní zajištění osoby či rodiny. Při výběru produktů a nastavení pojistných částek je tak na místě poradit se s odborníky,“ dodává Eva Roudnická.

Autor: Kamila Ondráčková
 

Mzdová kalkulačka