Polovina Čechů očekává, že jejich důchod bude vyšší, než jaká je současná realita. Přehnaná očekávání mají lidé i v případě výše invalidních důchodů. Vyplývá to z nedávného průzkumu společnosti Broker Trust. Spoléhat se přitom pouze na stát, ať už ohledně starobního či invalidního důchodu, může výrazně negativně ovlivnit životní úroveň, na kterou byli dotyční zvyklí.
Nejvíce Čechů (18,6 procenta) očekává, že jejich starobní důchod bude dosahovat
51 – 60 procent jejich předchozího příjmu. Jen o něco méně lidí (16,3 procenta) si myslí, že důchod dosáhne úrovně 61 – 70 procent příjmů. Přes 12 procent respondentů bylo ještě optimističtějších a uvedlo, že očekává starobní důchod ve výši 71 – 80 procent předchozího příjmu.
Průměrný starobní důchod vyplácený v Česku se přitom letos pohybuje okolo 11 700 korun, což je pouze necelých 42 procent hrubé průměrné mzdy, která v prvním čtvrtletí letošního roku dosahovala 27 899 korun.
Ještě více zkreslené představy panují o výši invalidních důchodů. Nejvíce respondentů (15,1 procenta) očekává, že v případě nejvážnější invalidity by od státu dostávali
71 – 80 procent předchozího příjmu. Přes dvanáct procent lidí dokonce uvedlo, že by jim stát vyplácel 91 – 100 procent příjmu. Realita je ovšem opačná, průměrný invalidní důchod třetího stupně je nižší než průměrný starobní důchod.
Zvláště u klientů s nadprůměrným příjmem jsou vyplácené důchody nedostačující pro zachování jejich standardní životní úrovně. K obtížné zdravotní či rodinné situaci se tak přidávají i finanční komplikace. Neočekávaným událostem nedokážeme zabránit, můžeme se ale efektivně chránit proti finančním ztrátám v jejich důsledku, například vhodnou formou životního pojištění, kdy vyplácené pojistné plnění kompenzuje výpadek příjmů.
„Správná pojistná částka pro případ invalidity se vypočítá velmi snadno,“ vysvětluje Martin Podávka, ředitel Market Managementu Allianz pojišťovny. „Jediné, co potřebujeme znát, je informace o tom, kolik korun měsíčně utratí klient za chod domácnosti.“ To pojišťovacímu poradci stačí k tomu, aby pomocí počítačového programu spočítal vhodnou výši pojistného plnění pro případ invalidity.
Pokud tedy někdo měsíčně spotřebuje například 20 tisíc korun a jeho invalidní důchod by dělal 10 tisíc, pak by mu stejná částka měsíčně i scházela. Jestliže je mu 35 let, znamenalo by to do 65 let naspořit každý rok 120 tisíc korun. Což dohromady dělá 3,6 milionu korun. Na první pohled to vypadá jako obrovská suma, která bude stát hodně peněz. Nemusí to tak ale být.
„Klienti i poradci totiž někdy dělají chybu v tom, že tuto částku uzavírají jako konstantní, tedy po celou dobu stejně vysokou a tím nutí klienta platit příliš vysoké pojistné,“ tvrdí Martin Podávka. „Když se však blíží termín odchodu do penze, už je třeba pokrýt mnohem kratší dobu. Jinak řečeno – na začátku je třeba mít pojistnou částku vyšší, ale postupně by měla klesat,“ dodává.
Autor je generálním ředitelem společnosti Broker Trust.
