Srovnání dětských spořicích účtů: Který nabízí úrok přes pět procent?
- Jarní nabídky některých bank přinášejí zajímavé navýšení úrokových sazeb u produktů pro mladé.
- Zatímco nejnižší zhodnocení se momentálně pohybuje kolem dvou procent, s tou nejlepší nabídkou dosáhnete i na více než pět procent.
- Detailně jsme porovnali podmínky napříč trhem. Podívejte se, která banka vydělá vašim potomkům nejvíce peněz.
Chcete finančně zajistit své děti do budoucna a přemýšlíte, jaký spořicí účet k tomu zvolit? Před sjednáním je dobré porovnat podmínky úročení i vedení účtů. Každá banka má totiž svá vlastní pravidla. A ta se mohou dost lišit. Který spořicí účet vydělá vašemu dítěti nejvíc peněz?
Aktuální nabídka spořicích účtů pro děti:
- Air Bank
- Banka Creditas
- Česká spořitelna
- ČSOB
- Fio banka
- Komerční banka
- mBank
- Moneta Money Bank
- Partners Banka
- Raiffeisenbank
- UniCredit Bank
- Nejlepší dětský spořicí účet dle srovnání
Podmínky pro získání nejlepšího úroku na dětském účtu
Zatímco nejnižší úrok se aktuálně pohybuje kolem dvou procent, u nejvyšší sazby je možné dosáhnout i více než pěti procent. Některé banky navíc na jaře lákají k založení dětského spořicího účtu navýšením úroků. Dobře vybraný účet tak v současnosti může za jediný rok vynést i několik tisíc korun.
Je ale nutné splnit nastavené podmínky, které si každá banka stanovuje sama. Zatímco někde získáte pro své dítě nejvyšší úrok bez podmínek, jinde musíte mít na dětský účet navázaná další konta a být aktivním klientem. Jinými slovy to znamená, že musíte často platit kartou nebo si třeba pravidelně na účet posílat peníze.
Srovnání dětských spořicích účtů
Air Bank
Air Bank umožňuje založit dětský spořicí účet, vaše dítě ale musí mít u banky mimo jiné i běžný účet. A to buď Účet pro děti (8–14 let), nebo Účet pro mladé (15–18 let). V prvním případě je majitelem účtu rodič. Do účtu na spoření si dítě může odkládat peníze mimo jiné do konkrétních obálek a spořit s jasným účelem, třeba na nové kolo. Úroková sazba je 2,6 procenta ročně do výše 300 tisíc korun.
Stejný úrok platí i u Účtu pro mladé, kde si vedle běžného účtu může váš potomek založit i dětský spořicí účet. Zde už je majitelem účtu přímo on. Úrok 2,6 procenta platí do výše 500 tisíc korun a zároveň je podmíněn pěti karetními platbami měsíčně. Úroková sazba u dětských účtů Air Bank kopíruje sazbu u klasického spořicího účtu.
Banka Creditas
Banka Creditas má aktuálně v nabídce spořicí účet se sazbou 3 procenta ročně. Úročení platí do částky 350 tisíc korun, nad tuto hranici se pak úročí jedním procentem. Jde o spoření Richee Junior, které mohou mít děti a mladí od narození do 17 let. Od patnácti let si může účet založit samo dítě, jinak je to na rodičích. Sazba Creditas je obdobná jako u klasických spořicích účtů pro dospělé.
Česká spořitelna
Česká spořitelna nabízí spořicí účet pro děti s úrokovou sazbou 2,8 procenta ročně, a to do částky 100 tisíc korun. Nad tuto částku je pak zůstatek úročen sazbou 0,01 procenta. Banka chce děti motivovat, a pokud si dítě bude na účet posílat kapesné minimálně 50 korun měsíčně, zvýší mu banka úrok na 3,8 procenta. Spořitelna nepodmiňuje založení spořicího účtu vlastnictvím jiného účtu. Maximální úrok – tedy 3,8 procenta ročně – nabízí banka také u klasických spořicích účtů.
ČSOB
ČSOB má ve své nabídce Spoření s bonusem pro klienty do 18 let, a to pro částky do 250 tisíc korun. Nejvyšší možné úročení, na které tu mladí klienti dosáhnou, je sazba 3,8 procenta ročně. Pro získání tohoto úročení ale musí rodič (zákonný zástupce) mít u banky účet a být „aktivní“.
Jinými slovy to znamená, že musí mít minimální příjem 15 tisíc korun, uskutečnit alespoň pět plateb kartou za měsíc a zároveň si pravidelně odkládat 1 500 korun měsíčně na některý z investičních nebo spořicích produktů. Pokud rodič nesplní ani jednu z možností, spořicí účet dítěte je pak úročen sazbou 0,25 procenta ročně. ČSOB má totožné úrokové sazby pro všechny typy spořicích účtů.
Fio banka
Fio banka nemá v nabídce speciální účet pro mladé. Pro děti jsou určeny stejné spořicí produkty jako pro dospělé – tedy Fio spořicí účet a Fio konto. Zatímco u Fio spořicího účtu je aktuálně nastavena sazba 2,70 procenta ročně pro celou výši vkladu, u Fio konta je sazba o něco vyšší, a to 3,25 procenta ročně pro maximální částku 200 tisíc korun. Nad tuto částku je sazba 0,01 procenta, od jednoho milionu do 10 milionů korun pak 0,15 procenta a vyšší částky jsou úročeny sazbou 0,20 procenta ročně.
Komerční banka
Komerční banka má ve svém portfoliu dětský spořicí účet, který je určený pro děti od narození do 18 let. Do částky 200 tisíc korun banka úročí sazbou 3,5 procenta ročně, nad tuto sumu je pak sazba 0,1 procenta. Od šesti let si dítě může samo ovládat spořicí aplikaci a ukládat si peníze pomocí až deseti spořicích obálek. Od 15 let si pak může účet založit samo. Cílem je motivovat děti a dospívající k pravidelnému odkládání peněz – ať už jde o peněžité dárky od rodiny, první výdělky, kapesné a podobně.
mBank
Společnost mBank má aktuálně nejvyšší úročení na trhu s dětskými spořicími účty. U produktu mSpořicí účet pro děti, který je určen pro děti od narození do 15 let, nabízí nejvyšší možnou sazbu 5,01 procenta ročně pro zůstatky do 50 tisíc korun. Jakákoli částka nad tento limit je pak úročena sazbou 3,01 procenta. Pro založení spořicího účtu pro děti není nutné splnit další podmínky, jako jsou třeba pravidelné vklady. Musíte mít ale u banky vlastní konto a založený běžný dětský účet.
Moneta Money Bank
Moneta nabízí dětský spořicí účet, ale váže se k dětskému běžnému účtu Tom Junior. Ten rodiče mohou svým dětem založit od osmi let. Samotný spořicí účet Spoření Junior nabízí úrok 2,9 procenta ročně do částky 100 tisíc korun. Moneta Money Bank dětské spořicí účty zvýhodňuje oproti klasickým spořicím účtům. Nabízí zde atraktivnější úrok, který je oproti účtům pro dospělé vyšší o 0,3 procentního bodu.
Partners Banka
Partners Banka speciální spořicí účet výhradně pro děti nemá. Nabízí ho ale jako součást rodinného bankovního řešení „Pro rodinu“. Účet je určený pro děti do 18 let s úrokem 3,2 procenta ročně. Dětské spořicí účty mají stejné úročení jako standardní spořicí účty.
Raiffeisenbank
Raiffeisenbank nenabízí dětský spořicí účet, má ale běžný účet, kde si děti mohou spořit a posílat třeba výdělky z brigád. Pokud máte k dětskému účtu u Raiffeisenbank i klasický spořicí účet, takzvaně bonusový, můžete se dostat na sazbu až 4,0 procenta. To ale jen při splnění podmínek – ať už jde o aktivní účet či platby kartou.
UniCredit Bank
UniCredit Bank nemá klasický dětský spořicí účet. Nabízí produkt určený dětem s názvem „Dětský účet“, který kombinuje prvky běžného a spořicího účtu. Je určen pro děti od narození do 15 let. V rámci účtu banka nabízí sazbu 2 procenta ročně pro zůstatky do 100 tisíc korun. Účet je plně pod kontrolou rodiče, od osmi let pak může dítě získat vlastní kartu.
| Banka | Název účtu | Úrok (p.a.) | Podmínka |
|---|---|---|---|
| Air Bank | Účet pro děti / pro mladé | 2,6 % | Nutný běžný účet; u verze pro mladé navíc 5 plateb kartou měsíčně. |
| Banka Creditas | Richee Junior | 3,0 % | Do 350 000 Kč; pro děti a mladé do 17 let. |
| Česká spořitelna | Spořicí účet pro děti | 2,8 % – 3,8 % | Základ 2,8 %; bonus na 3,8 % při zasílání kapesného (min. 50 Kč/měsíc). |
| ČSOB | Spoření s bonusem | 0,25 % – 3,8 % | Bonus jen při aktivitě rodiče (příjem, platby, investice). |
| Fio banka | Fio konto / Fio spořicí účet | 3,25 % / 2,7 % | Fio konto 3,25 % do 200 000 Kč; stejné produkty jako pro dospělé. |
| Komerční banka | Dětský spořicí účet | 3,5 % | Do 200 000 Kč; určeno pro děti od narození do 18 let. |
| mBank | mSpořicí účet pro děti | 5,01 % | Do 50 000 Kč; nutný běžný dětský účet a vlastní konto rodiče. |
| Moneta | Spoření Junior | 2,9 % | Do 100 000 Kč; váže se k dětskému běžnému účtu Tom Junior (od 8 let). |
| Partners Banka | Pro rodinu | 3,2 % | Součást rodinného řešení; stejný úrok jako pro dospělé. |
| Raiffeisenbank | Bonusový spořicí účet | 3,5 % – 4,0 % | Nutný aktivní účet a platby kartou (kombinace s běžným účtem). |
| UniCredit Bank | Dětský účet | 2,0 % | Do 100 000 Kč; kombinovaný produkt (běžný i spořicí dohromady). |
Který dětský spořicí účet je nejlepší?
Univerzální odpověď na tuto otázku neexistuje, protože záleží především na výši odkládaných úspor a vaší ochotě plnit dodatečné podmínky. Pokud vám jde čistě o nejvyšší úrokovou sazbu na trhu, jasným vítězem srovnání je aktuálně mBank, která dětem nabízí úrok 5,01 procenta ročně. Daní za toto nadstandardní zhodnocení je ovšem nižší limit – sazba platí pouze pro zůstatky do 50 000 korun a podmínkou je také to, aby u banky měl založené své vlastní konto i rodič.
Pokud plánujete dětem naspořit vyšší částky, vyplatí se porozhlédnout po účtech s velkorysejšími limity. Zlatou střední cestou může být například Komerční banka, která úročí sazbou 3,5 procentaročně až do výše 200 000 korun. Zhodnocení šplhající ke 4 procentům můžete získat také u Raiffeisenbank nebo České spořitelny (3,8 procenta), zde už je ale nutné počítat s aktivním plněním dalších pravidel, jako je například posílání pravidelného kapesného. Nejlepší dětský spořicí účet je tak ve finále zkrátka ten, který nejlépe zapadne do vašich rodinných finančních zvyklostí.
Bonusy a benefity
Každá banka má svůj vlastní odměňovací systém. Některé bankovní domy například nabízejí bonusy za pravidelné spoření, jinde zase získáte odměnu několika set korun, pokud jste novým klientem a dětský účet si u banky zakládáte. Třeba Air Bank aktuálně nabízí 500 korun na vyzkoušení účtu, což se vztahuje i na účty pro mladé (od 15 let).
Banka Creditas zase průběžně pořádá soutěže o ceny – například o iPhone. Česká spořitelna motivuje děti navýšením úrokové sazby o jedno procento v případě pravidelného spoření. A například Komerční banka nabízí bonus 500 korun při vložení pětistovky na nově sjednaný účet.
Rodičovský dohled přes mobilní aplikaci
Jakmile dítě dospěje do věku, kdy mu rodič bude chtít svěřit užívání spořicího účtu, a zároveň chce mít dál dohled nad tokem peněz, je to možné. A to přes mobilní aplikaci, kterou dnes nabízí většina bank. Nahlížet lze i přes internetové bankovnictví.
Některé dětské spořicí účty kombinují i prvky běžného účtu. Skrze ně lze například posílat platby, vybírat peníze nebo platit. Rodiče si tak mohou nastavit limity, kolik korun může dítě utratit nebo převést. U menších dětí zpravidla musí transakci potvrdit rodič.
Kolik peněz dětem našetřit a kdy s tím ideálně začít?
Za dostatečný finanční start do života považuje většina rodičů částku do 200 tisíc korun. Vyplývá to alespoň z nejnovějšího průzkumu společnosti Broker Consulting. Dětem pravidelně spoří nebo investuje 35 procent rodičů. Vůbec nejčastěji posílají částku do jednoho tisíce korun měsíčně.
Podle hlavního ekonoma investiční společnosti Investika Víta Hradila i menší sumy mohou dětem v budoucnu pomoci: „I s relativně malými částkami lze za pár desetiletí dítěti naspořit poměrně zajímavý objem, byť asi ne tak velký, aby mu zlomově změnil život.“ Zároveň dodává, že rodiče se spořením či investováním začínají brzy, nejčastěji od narození dítěte.
