Zaplo a Profi Credit na pranýři. ČNB rozdala úvěrářům exemplární tresty, zaplatí miliony
Na tuzemském trhu nebankovních půjček padly v posledních týdnech výstražné sankce. Česká národní banka masivně vytrestala tandem známých hráčů na úvěrovém trhu. Pokutami v souhrnné částce jedenácti milionů korun regulátor „ocenil“ ledabylost při poskytování půjček, stejně jako lhostejnost při prověřování finanční kondice dlužníků. Některé z úvěrových smluv pak dokonce ani nebyly podepsané. Přestože tresty padly za byznysové přešlapy úvěrářů primárně z dob pandemie, experti soudí, že trh nebankovních půjček od té doby udělal v Česku jen částečný krok vpřed, a dlužníkům tak hrozí potenciálně rychlé pády do dluhových pastí.
„Společnost nezajistila, aby smlouvy o spotřebitelském úvěru byly opatřeny písemným podpisem jí samotné a žadatelů o úvěr tak, aby byla zajištěna dostatečná právní jistota o tom, kdo a kdy právní úkon učinil, čímž nezajistila písemnou formu smlouvy o spotřebitelském úvěru,“ naráží na elementární nedostatky v úvěrovém byznysu firmy Zaplo v období krátce před první vlnou pandemie dubnové rozhodnutí ČNB.
Pod téměř stostránkovým materiálem jsou podepsány členky bankovní rady Eva Zamrazilová a Karina Kubelková. Lotyšskou firmou vlastněné Zaplo dostalo od regulátora i přes své odvolání sedmimilionovou pokutu. Rozhodnutí mimo jiné zmiňuje, že firma za dodatečné poplatky nabízela prodloužení splatnosti půjčky či odložení měsíční splátky, což vydatně zvyšovalo nákladnost půjčky pro dlužníka.
Byznys s neuvěřitelnými úroky
Čtyřmilionovou pokutu si vysloužil primárně rovněž za lhostejnost vůči finančnímu profilu žadatele o úvěr i domácí úvěrář Profi Credit. „Obě společnosti jsou z našeho pohledu problematické zejména kvůli cenám, kde Zaplo nabízí krátkodobé půjčky i za roční úrok 280 procent, Profi Credit pak až za 120 procent,“ uvádí úvěrový expert organizace Člověk v tísni David Borges.
Takto vysoké úroky mohou podle něho dlužníky snadno dostávat do dluhových pastí, protože půjčku nejsou schopni splácet. „Zároveň jde o sazby, které jsou podle řady soudních rozhodnutí v rozporu s dobrými mravy, což činí smlouvy o úvěrech neplatné,“ upozorňuje Borges.
Pokud jde o prověřování úvěruschopnosti, všechny společnosti podle Borgese tvrdí, že v tomto směru dodržují zákon, ale v praxi tomu tak vždy nebývá a úvěr dostávají i lidé, kteří buď nemají dostatečný příjem, anebo jsou již zatíženi splátkami starších půjček. Úvěrová spirála se pak může nekontrolovatelně rozvinout.
Odstrašující pokuty mají zkultivovat stále kontroverzní trh
Obě pokuty jsou vysoce nadstandardní, když například podle poslední dostupné Zprávy o dohledu nad finančním trhem za rok 2022 ČNB v daném roce udělila na trhu spotřebitelských půjček maximální pokutu čtvrt milionu korun a celkově na pokutách nebankovním úvěrářům vybrala 340 tisíc korun. Pro Zaplo pak podle údajů v obchodním rejstříku představuje takřka sedm procent výdělku firmy za poslední dostupný rok 2022.
Přinejmenším Profi Credit zvažuje, že se proti verdiktu odvolá. „S rozhodnutím ČNB nesouhlasíme. Naše priorita vždy byla a stále je posuzovat úvěruschopnost klientů správně. S uhrazením pokuty v řádném termínu počítáme, nicméně budeme se dále bránit. Nyní zvažujeme, jaké další právní kroky podnikneme,“ říká výkonný ředitel společnost Profi Credit Czech Petr Florián. Společnost Zaplo nechala doplňující dotazy e15 ve stanoveném čase bez reakce.
K zásadní změně na trhu nebankovních poskytovatelů spotřebitelských úvěrů, nimž patří i zmíněné společnosti Zaplo a Profi Credit, došlo v roce 2016 přijetím zákona o spotřebitelském úvěru. Nová zákonná úprava mimo jiné podmínila další působení v byznysu získáním oprávnění ČNB, což dokázalo částečně pročistit trh a řady nebankovních poskytovatelů spotřebitelských půjček z někdejšího počtu v řádu až desítek tisíc firem prořídly na aktuálních bezmála osm desítek.
„Současný trh nebankovních úvěrů se z divokých let mírně posouvá, a to hlavně díky zpřísněným regulacím a větší pozornosti věnované ochraně spotřebitelů a také zásahům České národní banky,“ soudí výkonný ředitel České asociace společností finančního poradenství a zprostředkování Marek Černoch.
Podle něho je u zájemců o půjčky stále namístě extrémní opatrnost. „Pořád platí, že pokud banka odmítá dát úvěr, má k tomu důvody a cesta za roh do nebankovní instituce může být cestou do exekuce,“ zdůrazňuje Černoch s tím, že spotřebitelé by měli věnovat zvláštní pozornost detailům smluv a v případě nejistot vyhledávat nezávislé finanční poradenství a předejít tak případné spirále exekucí.
Tento článek je součástí balíčku PREMIUM.
Odemkněte si exkluzivní obsah a videa!
