Digitálním nomádem na plný úvazek: Průvodce pojištěním, daněmi a financemi

Tři věci, které řešte před odjezdem

Dlouhodobé cestování stojí na třech pilířích: pojištění, daních a zdravotních odvodech. Nejpalčivější je první, protože účet za péči v cizině nikdo předem nevyjednává. Základem je proto dlouhodobé cestovní pojištění, které se u nás běžně sjednává na půl roku až rok. U něj si předem ověřte, jak dlouhou jednotlivou cestu a kolik dní v zahraničí pojišťovna kryje. Právě tady se podmínky od produktu k produktu liší.

O tom, kde platíte daně, rozhoduje víc než kalendář

Možná jste slyšeli o pravidle 183 dnů. To sice platí, ale není jediným měřítkem. Úřady se dívají také na trvalý pobyt a hlavně na to, kde máte středisko životních zájmů, tedy rodinu, majetek, bankovní účty nebo podnikání.

Pokud jste OSVČ a zůstáváte českým daňovým rezidentem, platíte daň z příjmů i sociální a zdravotní pojištění dál v Česku. Pouhé počítání dnů vás tak nemusí ochránit, protože o vás mohou soupeřit úřady dvou zemí a rozhodne těžiště vašeho života.

Pokud v Česku nepodnikáte, platíte daň z příjmů zpravidla tam, kde jste rezident, a ne v Česku. Většina zemí používá pro určení rezidence podobnou hranici 183 dnů, proto si veďte přesný kalendář svých pobytů.

Dobrý nápad je sepsat si plán ještě doma: kde budete, jak dlouho a jestli cílová země nabízí digitální nomádské vízum nebo pracovní povolení.

Po půl roce se mění zdravotní pojištění

Pokud strávíte v cizině nepřetržitě více než šest měsíců, můžete se z českého veřejného zdravotního pojištění odhlásit. Není to povinnost, ale možnost, kterou musíte oznámit své pojišťovně písemně a předem. Po dobu odhlášení za vás pojišťovna nezaplatí žádnou zdravotní službu.

Háček je v dokladu. Pojišťovně musíte předložit potvrzení o pojištění v zahraničí a poslouží k tomu i komerční cestovní pojištění léčebných výloh. Bez něj byste dopláceli pojistné zpětně za celou dobu pobytu v cizině, takže si postup raději ověřte u své pojišťovny ještě před odjezdem.

Po návratu se u české pojišťovny znovu přihlásíte. A pozor na předčasný návrat: pokud jste v cizině strávili méně než půl roku, pravidla o dlouhodobém pobytu se na vás neuplatní.

Průkaz EHIC není záchranná síť

Na evropský průkaz zdravotního pojištění vás v zemích EU ošetří jen u poskytovatelů ve veřejném systému. Nekryje soukromou péči, zásah horské služby ani plánovanou péči. Je navíc určený pro dočasný pobyt, ne pro život na cestách.

Chcete-li mít kryté i tyto situace, potřebujete k průkazu cestovní pojištění. Bez něj si podobné účty zaplatíte sami a částky v zahraničí mohou být vysoké.

Mimo Evropu je to ještě horší. České zdravotní pojištění tam téměř nic nekryje, takže bez komerční pojistky platíte skoro všechno sami.

Drobné písmo rozhoduje

Cestovní pojištění obvykle nekryje předchozí zdravotní problémy ani chronická onemocnění. Pokud máte třeba cukrovku nebo astma, hledejte globální soukromé zdravotní pojištění.

U pojištění z cestovky nebo kreditní karty se navíc často objevují limity na počet dní v zahraničí a na počet návratů domů. Před podpisem se proto ptejte na tři věci: kolik dní smíte strávit v zahraničí v kuse, kolikrát se můžete vrátit domů a co s nemocemi, které už léčíte.

Kufr sbalíte rychle, vyřizování papírů se většinou táhne

Nomádský život se dá pojistit i zdanit celkem snadno, jen nesmí zůstat na seznamu úkolů úplně poslední. Ještě před odletem si ověřte rezidenci, vyřešte zdravotní pojištění a přečtěte si podmínky pojistky. Pak už zbývá jen vyrazit.