Aktualizováno: Kalkulačka refinancování hypotéky: Jak si zajistit nižší splátku a ušetřit na úrocích
- Naše kalkulačka přehledně srovná starou a novou měsíční splátku i celkovou částku zaplacenou na úrocích.
- Díky včasnému refinancování získáte výhodnější podmínky často i dlouho před koncem vaší stávající fixace.
- Níže v článku zjistíte, jak samotný převod úvěru funguje krok za krokem.
Obsah článku:
- Co vlastně refinancování hypotéky znamená?
- Lze řešit refinancování hypotéky mimo fixaci?
- Jak najít to nejvýhodnější refinancování hypotéky?
- Jaký je postup krok za krokem
Co vlastně refinancování hypotéky znamená?
Zjednodušeně řečeno, refinancování hypotéky znamená výměnu starší půjčky na bydlení za novou, zpravidla za mnohem výhodnějších podmínek. V praxi to probíhá tak, že převedete svůj úvěr do jiné banky. Nově sjednaná hypotéka pak rovnou splatí tu původní, která tím zcela zaniká.
Nejčastějším motivem pro tento krok je snaha získat příznivější úrokové sazby, díky čemuž vám klesne měsíční splátka. Nižší úrok ale nemusí být jediným lákadlem. Sloučením nebo převedením úvěru můžete získat i další benefity:
- větší flexibilitu při splácení,
- možnost odkladu nebo přerušení splátek,
- odpuštění řady poplatků (některé banky nabízejí odhad nemovitosti či zpracování úvěru zcela zdarma),
- získání dalších finančních prostředků (např. na rekonstrukci či vybavení bytu),
- prodloužení či zkrácení doby splatnosti úvěru.
Lze řešit refinancování hypotéky mimo fixaci?
Rozhodně nemusíte s rukama v klíně čekat až na samotný konec vašeho aktuálního fixačního období. Záměr změnit banku je naopak velmi rozumné oznámit s dostatečným předstihem, aby se stihly vyřídit veškeré formality.
Pokud řešíte refinancování hypotéky mimo fixaci, nabízí se takzvané dopředné refinancování. S bankou se můžete na nových podmínkách domluvit předem a zafixovat si sazbu klidně i s předstihem několika let předtím, než vám stávající fixace reálně skončí. Získáte tak jistotu na další období a můžete lépe plánovat své rodinné výdaje. Je však potřeba tento krok pečlivě zvážit, protože se nedá s jistotou předpovědět, kde se budou sazby pohybovat za pár let.
A co refinancování hypotéky u stejné banky?
Ne vždy musíte nutně odcházet ke konkurenci. Možné je i refinancování hypotéky u stejné banky (často v rámci končící fixace). Pokud se blíží konec vašeho úrokového období, stávající banka vás obvykle s několikaměsíčním předstihem sama vyzve a nabídne nové podmínky. I v tomto případě se ale vyplatí srovnat si její nabídku se zbytkem trhu a zjistit si, jaké máte možnosti.
Zpět: Kalkulačka refinancování >>>
Jak najít to nejvýhodnější refinancování hypotéky?
Při hledání té nejlepší cesty si nejprve ujasněte, co přesně od změny očekáváte. Abyste získali to skutečně nejvýhodnější refinancování hypotéky, nesledujte jen samotnou měsíční úsporu na splátce. Vždy kalkulujte s celkovými náklady.
Do rovnice pro to nejlevnější refinancování hypotéky musíte zahrnout například poplatky za výmaz a nový zápis do katastru nemovitostí nebo administrativní náklady spojené s ukončením stávajícího úvěru (vyčíslení úvěru a kvitanci). Dobrou zprávou je, že pro samotný přechod často nemusíte dokládat nový odhad nemovitosti, bankám většinou stačí doložit původní úvěrovou smlouvu.
Jaký je postup krok za krokem
Proces je dnes už poměrně snadný a hypoteční specialisté vám s ním pomohou:
- Schůzka a podklady: S bankéřem si ujasníte detaily a odnesete si seznam potřebných dokumentů.
- Schválení a podpis: Banka případně zajistí odhad nemovitosti, celou složku předá ke schválení a připraví podklady k podpisu.
- Splacení a katastr: Po splnění podmínek nová banka doplatí váš starý úvěr.
- Posledním krokem je výmaz staré banky (zástavního věřitele) z katastru nemovitostí.
