Konec bezplatných výběrů z bankomatů? Podívejte se, u kterých bank si letos připlatíte

Zatímco některé banky zvýšení poplatků do svých ceníků promítly, jiné bankovní domy se teprve ke zdražení chystají. Jak výrazně poplatky vzrostou? Z jakých bankomatů se vyplatí vybírat hotovost?

Aktuální ceníky – přehled poplatků

• UniCredit Bank
• Česká spořitelna
• Raiffeisenbank
• mBank
• Banka Creditas
• ČSOB
• Moneta Money Bank
• Komerční banka
• Air Bank
• Partners Banka
• Euronet a ATM point

Proč neomezené výběry z bankomatů zdarma postupně mizejí?

V České republice je dnes kolem pěti tisíc bankomatů. Bez podmínek a nulových poplatků za výběr hotovosti z kteréhokoli bankomatu má dnes v nabídce jen několik velkých bank. V rámci všech běžných účtů má výběry z bankomatů v Česku i ve světě bez poplatků například Partners Banka, a to bez omezení. Obdobně to má třeba i Raiffeisenbank, Moneta Money Bank nebo i Banka Creditas. Ostatní banky sice nabízejí výběry zdarma, ale jen za určitých podmínek. Jde například o výběr určitého účtu, typu karty nebo minimální vybranou sumu.

Kdo si za výběry připlatí?

Připlatí si hlavně ti, kdo nevyužívají bankomaty svoé banky, ale vybírají si hotovost z cizích terminálů. Za takový výběr lidé zaplatí obvykle kolem 30 až 50 korun. Horší podmínky pak mívají zejména klienti bank se základními nebo standardními účty. Řada bank nabízí i prémiovější účty, k nimž je například neomezený výběr hotovosti z bankomatů zdarma nejenom v rámci Česka, ale i v zahraničí a taky bezplatné vklady.

Výběrů bankovek ubývá

Trend výběrů peněz z bankomatů obecně klesá. Na druhou stranu ale narostla částka, kterou si klienti vybírají. Například u České spořitelny nebo Moneta Money Bank si lidé průměrně vybírají kolem 6000 korun. U Komerční banky je to ještě o dva tisíce korun víc (8000 korun). Stále častěji Češi využívají podle Air Bank k výběru hotovosti tokeny – tedy digitalizované karty například v mobilu nebo hodinkách. Obyčejné plastové kartičky jsou tak pomalu na ústupu.

Vkladomaty zažívají boom

Zatímco výběrů peněz z bankomatů ubývá, trend vkládání peněz do terminálů je naopak na vzestupu. Třeba Česká spořitelna zaznamenává meziroční nárůst vkladů o devět procent. Průměrně si podle spořitelny Češi ukládají do vkladomatů kolem 17 tisíc korun na jeden vklad. Třeba u Moneta Money Bank je to 16 tisíc korun (meziročně + šest procent), u Komerční banky pak dokonce 24 tisíc korun.

Češi mají poslední týden na snadnou realitní investici. Téměř každý desátý půjde od dubna z kola ven

Reality a stavebnictví

Přehled bankovních poplatků za výběry a vklady: aktuální ceníky

UniCredit Bank

Klienti UniCredit Bank můžou využívat bezplatné výběry nebo vklady hotovosti v rámci sdílené bankomatové sítě (UniCredit Bank, Air Bank, Komerční banka, Moneta Money Bank). Výběry v této síti jsou bez poplatku. Záleží ale na tarifu. V současnosti zaplatí řada klientů UniCredit Bank za výběr z bankomatu cizí banky 35 korun. Podle mluvčího UniCredit Bank Petra Plocka lidé můžou využít širokou síť bankomatů nejen v Česku, ale i v zahraničí: „Klienti mohou vybírat z více než dvou tisíc bankomatů po celé republice. Zároveň mohou využívat mezinárodní sítě UniCredit v zahraničí pro výběry.“

Od začátku června ale banka přichází s novým ceníkem. Za stejný výběr už si lidé připlatí o 10 korun víc, vyjde je tedy na 45 korun. Novinky se týkají hlavně účtu „Start“ a také některých starších běžných účtů. U účtů „Open“ a „Top“ mají klienti výběry zdarma včetně zahraničí. U těchto účtů se od června nic nemění.

Česká spořitelna

Klienti České spořitelny vybírají nebo vkládají hotovost v síti bankomatů spořitelny bez poplatku. Vybírat mohou téměř z 1500 terminálů po celé republice. Pokud si ale budou chtít vybrat peníze z bankomatu jiné banky, zaplatí poplatek ve výši 40 korun. Jestliže si budete chtít vybrat bankovky kreditní kartou, zaplatíte poplatek 50 korun. Pro vklad hotovosti mohou klienti využít třeba i sdílené bankomaty – tedy bankomaty ČSOB a Raiffeisenbank. I v případě vkladu u sdíleného bankomatu lidé zaplatí 40 korun.

Raiffeisenbank

Banka Raiffeisenbank patří k jedněm z mála velkých bank na trhu, které svým klientům nabízejí bezplatné výběry jak z vlastních bankomatů, tak i z konkurenčních terminálů. Podle mluvčí banky Terezy Kaiseršotové firma nerozlišuje mezi cizím a domácím bankomatem: „Neomezený počet výběrů ze všech ATM zdarma je standardní službou Raiffeisenbank pro její klienty. Pro vklady platí totéž, i vklady jsou tedy zdarma bez ohledu na počet vkladů.“

Za některé bankovní služby si budou muset připlatit i původní klienti Equa bank (dnes Raiffeisenbank). Od května jim zdraží například povolení nebo využití kontokorentu, zasílání informačních textových zpráv nebo i některé hypoteční poplatky.

mBank

Společnost mBank patří k několika bankám, které nemají svoji vlastní síť bankomatů. Její klienti pak můžou vybírat kdekoliv. Výběry zdarma možné jsou, ale je nutné splnit podmínky. Jde hlavně o minimální vybranou částku a taky určitý typ karty. Banka mBank umožnuje výběr nad 1500 korun (nebo ekvivalent cizí měny) bez poplatku z jakéhokoliv bankomatu doma i za hranicemi. U dětských karet (mKarta) jsou bezplatně tři výběry měsíčně, u každého dalšího výběru si pak banka účtuje 29 korun.

Banka Creditas

Za výběry z bankomatů kdekoliv na světě neúčtuje Creditas klientům žádné poplatky. Platí to pro karty fyzické i virtuální, vydané fyzickým osobám, podnikatelům i firmám. Banka svoje vlastní bankomaty nemá, proto je možné vybírat z jakéhokoliv místa.

ČSOB

Výběr hotovosti z ČSOB bankomatu je zdarma, případně za něj klient zaplatí pět korun. Záleží například na typu zvoleného účtu. Při vybírání peněz z cizího bankomatu si pak banka strhne 40 korun. Minulý rok na podzim ČSOB zavedla nový poplatek za vklad peněz na vlastní účet na pobočce. Aktuálně za tuto službu klienti platí 70 korun.

Moneta Money Bank

Klienti Moneta Money Bank mají tu výhodu, že mají výběry ze všech bankomatů zdarma, a to i díky sdílené síti terminálů s Air Bank, Komerční bankou a s UniCredit Bank. Podle mluvčí Terezy Ryšanové si bezplatně můžou vybírat klienti i v cizině: „Běžný účet Tom Plus, stejně jako prémiový účet Gold, nabízí výběry ze všech bankomatů na světě zdarma. Stejně tak je to zdarma i na komerčních a živnostenských účtech Konto PRO podnikání i Obchodní konto Komfort.“

Loni Moneta zvedla například poplatek za výběr hotovosti na přepážce. Místo původních 120 korun klienti aktuálně platí 150 korun. Loňskou novinkou je i poplatek za vklad hotovosti na pobočce banky (minimálně 50 korun).

Komerční banka

Možnost neomezených bezplatných výběrů je u Komerční banky podmíněna typem tarifu. Ve sdílené síti bankomatů jsou výběry zdarma, v případě cizích terminálů si už ale lidé připlatí.

Už loni na podzim banka zvedla poplatek za výběr hotovosti. Dříve si banka účtovala 39 korun, dnes je to s použitím debetní karty 49 korun v rámci České republiky, v zahraničí pak 99 korun. U kreditní karty je sazba za výběr jedno procento z vybírané částky (minimálně 30 korun) z bankomatu Komerční banky. U cizího bankomatu je pak poplatek minimálně 100 korun. Letos už se banka měnit poplatky nechystá.

Air Bank

Air Bank nabízí svým klientům bezplatné výběry z vlastních a sdílených bankomatů. Kromě toho pak banka podle své mluvčí Alžběty Honsové vrací poplatky za výběr hotovosti mimo Českou republiku, a to díky takzvaným Výhodám za věrnost: „Stačí v předchozím měsíci alespoň pětkrát zaplatit naší kartou a aby klientovi na jeho účty v Air Bank přišlo v součtu alespoň 25 tisíc korun.“

Nad rámec toho si pak může klient zapnout službu „Výběr hotovosti ze všech bankomatů u nás i ve světě“, za kterou měsíčně zaplatí 100 korun. Pokud klient bude chtít vybrat bankovky z jiného terminálu, účtuje si Air Bank za každý výběr 35 korun.

Partners Banka

U běžných účtů (včetně balíčku Pro rodinu i Pro dva) má Partners Banka výběry ze všech bankomatů v ČR i ve světě zdarma, a to bez omezení.

Partners Banka oznámila novou výši úroků na spořicích účtech. Platí od dubna

Banky a účty

Poplatky u nebankovních bankomatů: Pozor na Euronet a ATM point

V Česku existuje taky velká síť nebankovních bankomatů. Jde o soukromé společnosti, u kterých si můžete vybrat hotovost. Například společnost Euronet loni zavedla poplatek za výběr hotovosti z bankomatů, který je označovaný jako poplatek za použití bankomatu neboli Direct Access Fee (DAF). Vztahuje se na výběry domácími platebními kartami vydanými místními bankami. Poplatek za výběr jakékoliv částky v hotovosti si Euronet účtuje ve výši 49 korun.

Obdobně nastavené podmínky má i další provozovatel bankomatů v Česku – firma ATM Point. Jde o menší bankomatovou síť, než je třeba Euronet. Od loňského roku si společnost začala účtovat poplatek za výběr pro tuzemské karty ve výši 49 korun.

Jak se vyhnout zdvojení poplatků při výběru hotovosti

Prodražit se může výběr těm lidem, kteří si vyberou z nebankovních bankomatů a zároveň mají účet u banky, která nenabízí výběry zdarma. Při výběru peněz jim totiž strhne poplatek nejenom jejich banka, ale taky provozovatel bankomatu. To je může vyjít bezmála na sto korun.