Neférovou praktiku odhalil průzkum společnosti Provident Financial. Za rok zažádá o insolvenci 24 tisíc lidí, takže insolvenční byznys u nás přesahuje 300 milionů korun ročně.
Na Provident, který nabízí krátkodobé půjčky, se obrací stále více zákazníků s tím, že je oslovují různé firmy s nabídkou oddlužení či převzetí jejich závazků. Společnost chtěla zjistit, o koho jde a za jakých podmínek pracuje. Provedla proto průzkum formou takzvaného mystery shoppingu, na jehož základě prověřila 62 oddlužovacích firem.
Finta s přejmonováním
Letošní novela zákona o spotřebitelském úvěru zatrhla mnoha nepoctivým podnikatelům s úvěry jejich podnikání, mnoho z nich se proto přeorientovalo na „pomoc s dluhy“. Některé subjekty se tváří jako poradny a svým názvem mohou spotřebitele uvést v omyl, že jde o bezplatnou poradnu nebo službu, přitom ale všechny požadují poplatek za vypracování insolvenčního návrhu.
Poplatek za sestavení návrhu na oddlužení se většinou pohybuje od osmi do 20 tisíc korun a je nevratný, a to i v případě, že insolvenční návrh u soudu neuspěje a soud oddlužení zamítne.
Výši poplatku společnosti nejčastěji odvozují od počtu věřitelů a s tím související údajné náročnosti při sepisování podkladů. Někteří uváděli, že poplatek pokryje náklady na advokáta, administrativní služby a soudní poplatky. Úspěšnost žadatelů u soudu se ale nemění.
Zadarmo či za polovinu
Neziskové organizace jako například Poradna při finanční tísni poskytují klientům tutéž službu zadarmo, oslovené renomované advokátní kanceláře pak zhruba za polovinu uvedených částek. Naprostá většina dlužníků však využívá placené zprostředkovatele, protože ti je aktivně vyhledávají, přijdou za nimi až domů a přemluví je k podání žádosti. Pomoc u bezplatné finanční poradny hledají řádově jen stovky lidí. Měsíčně je přitom v průměru podáno okolo dvou tisíc návrhů na soudní oddlužení.
Poplatek i za úspěch
Některé prověřované společnosti požadují navíc nad rámec poplatku za zpracování žádosti o oddlužení i procento z celkové dlužné částky jako bonus, když návrh u soudu uspěje.
Pokud klient na oddlužení z důvodu nízkého příjmu nedosáhne, ale vlastní nějakou nemovitost, nabídne jim společnost vyřešení situace její zástavou.
Dalším nabízeným řešením (více než 30 procent případů) je, že v případě, že klient nedosahuje výší svého příjmu na oddlužení, nabídnou mu takzvané přeúvěrování.
Zákon, který umožňuje dlužníkům zbavit se dluhů, v ČR platí od roku 2006. Žádost o oddlužení může podat k soudu ten, kdo není schopen splácet své dluhy a dluží více věřitelům.
Počet návrhů strmě stoupá
Na druhé straně se ale musí zaručit pravidelným příjmem, z něhož bude schopen během následujících pěti let uhradit alespoň třicet procent z celkové dlužné částky. Po pěti letech jsou pak všechny dlužníkovy dluhy na jeho žádost smazány a je „čistý“.
Vývoj osobních bankrotů letos nepatrně klesá, v lednu jich bylo o 35 více než v květnu. Výrazně však stoupá počet návrhů na bankrot, který za prvních pět měsíců stoupl o 409.
Meziroční srovnání má naopak vzestupnou tendenci. Na 10 tisíc obyvatel připadlo v posledních 12 měsících 17,3 bankrotu, o rok dříve to bylo pouze 13,3. Navzdory poměrně rychlé dynamice si nejmenší počet bankrotů na 10 tisíc obyvatel stále udržuje Praha (7), nejvyšší počet vykazuje již delší dobu Karlovarský kraj (38,5).
Vývoj osobních bankrotů od ledna 2012
Měsíc | Počet osobních bankrotů | Počet návrhů na bankrot |
---|---|---|
leden 2012 | 1312 | 1656 |
únor | 1224 | 1913 |
březen | 1319 | 2121 |
duben | 1369 | 2019 |
květen | 1526 | 1972 |
červen | 1385 | 2017 |
červenec | 1245 | 1931 |
srpen | 1628 | 2050 |
září | 1410 | 1754 |
říjen | 1703 | 2348 |
listopad | 1565 | 2292 |
prosinec | 1296 | 1872 |
leden 2013 | 1695 | 1862 |
únor 2013 | 1354 | 2015 |
březen 2013 | 1569 | 2390 |
duben 2013 | 1675 | 2354 |
květen 2013 | 1660 | 2271 |
Zdroj: CRIF - Czech Credit Bureau
Již druhý měsíc po sobě klesá počet návrhů na osobní bankrot