Insolvenční hyenismus: předražený poplatek za sjednání bankrotu

ilustrační foto

ilustrační foto Zdroj: profimedia.cz

Insolvenční zprostředkovatelé, kteří využívají situaci dlužníků a nabízejí jim sjednání osobního bankrotu, jim mnohokrát místo pomoci ještě sáhnou do kapsy. Za úkon si totiž účtují poplatek až 20 tisíc korun. Na 40 procent žadatelů však u soudu neuspěje a o poplatek přijde. Stejnou službu je přitom možné získat zadarmo či za polovinu uvedené ceny.

Neférovou praktiku odhalil průzkum společnosti Provident Financial. Za rok zažádá o insolvenci 24 tisíc lidí, takže insolvenční byznys u nás přesahuje 300 milionů korun ročně.

Na Provident, který nabízí krátkodobé půjčky, se obrací stále více zákazníků s tím, že je oslovují různé firmy s nabídkou oddlužení či převzetí jejich závazků. Společnost chtěla zjistit, o koho jde a za jakých podmínek pracuje. Provedla proto průzkum formou takzvaného mystery shoppingu, na jehož základě prověřila 62 oddlužovacích firem.

Finta s přejmonováním

Letošní novela zákona o spotřebitelském úvěru zatrhla mnoha nepoctivým podnikatelům s úvěry jejich podnikání, mnoho z nich se proto přeorientovalo na „pomoc s dluhy“. Některé subjekty se tváří jako poradny a svým názvem mohou spotřebitele uvést v omyl, že jde o bezplatnou poradnu nebo službu, přitom ale všechny požadují poplatek za vypracování insolvenčního návrhu.

Poplatek za sestavení návrhu na oddlužení se většinou pohybuje od osmi do 20 tisíc korun a je nevratný, a to i v případě, že insolvenční návrh u soudu neuspěje a soud oddlužení zamítne.

Výši poplatku společnosti nejčastěji odvozují od počtu věřitelů a s tím související údajné náročnosti při sepisování podkladů. Někteří uváděli, že poplatek pokryje náklady na advokáta, administrativní služby a soudní poplatky. Úspěšnost žadatelů u soudu se ale nemění.

Zadarmo či za polovinu

Neziskové organizace jako například Poradna při finanční tísni poskytují klientům tutéž službu zadarmo, oslovené renomované advokátní kanceláře pak zhruba za polovinu uvedených částek. Naprostá většina dlužníků však využívá placené zprostředkovatele, protože ti je aktivně vyhledávají, přijdou za nimi až domů a přemluví je k podání žádosti. Pomoc u bezplatné finanční poradny hledají řádově jen stovky lidí. Měsíčně je přitom v průměru podáno okolo dvou tisíc návrhů na soudní oddlužení.

Poplatek i za úspěch

Některé prověřované společnosti požadují navíc nad rámec poplatku za zpracování žádosti o oddlužení i procento z celkové dlužné částky jako bonus, když návrh u soudu uspěje.

Pokud klient na oddlužení z důvodu nízkého příjmu nedosáhne, ale vlastní nějakou nemovitost, nabídne jim společnost vyřešení situace její zástavou.

Dalším nabízeným řešením (více než 30 procent případů) je, že v případě, že klient nedosahuje výší svého příjmu na oddlužení, nabídnou mu takzvané přeúvěrování.

Zákon, který umožňuje dlužníkům zbavit se dluhů, v ČR platí od roku 2006. Žádost o oddlužení může podat k soudu ten, kdo není schopen splácet své dluhy a dluží více věřitelům.

Počet návrhů strmě stoupá

Na druhé straně se ale musí zaručit pravidelným příjmem, z něhož bude schopen během následujících pěti let uhradit alespoň třicet procent z celkové dlužné částky. Po pěti letech jsou pak všechny dlužníkovy dluhy na jeho žádost smazány a je „čistý“.

Vývoj osobních bankrotů letos nepatrně klesá, v lednu jich bylo o 35 více než v květnu. Výrazně však stoupá počet návrhů na bankrot, který za prvních pět měsíců stoupl o 409.

Meziroční srovnání má naopak vzestupnou tendenci. Na 10 tisíc obyvatel připadlo v posledních 12 měsících 17,3 bankrotu, o rok dříve to bylo pouze 13,3. Navzdory poměrně rychlé dynamice si nejmenší počet bankrotů na 10 tisíc obyvatel stále udržuje Praha (7), nejvyšší počet vykazuje již delší dobu Karlovarský kraj (38,5).

Vývoj osobních bankrotů od ledna 2012

MěsícPočet osobních bankrotůPočet návrhů na bankrot
leden 201213121656
únor12241913
březen13192121
duben1369 2019
květen15261972
červen13852017
červenec12451931
srpen16282050
září 14101754
říjen17032348
listopad15652292
prosinec12961872
leden 201316951862
únor 201313542015
březen 201315692390
duben 201316752354
květen 201316602271

Zdroj: CRIF - Czech Credit Bureau

Již druhý měsíc po sobě klesá počet návrhů na osobní bankrot

Osobní bankrot: Drastické řešení, ale také nový začátek