Nejlepší investiční platformy a jejich srovnání: jak vybrat tu pravou, výhody a nevýhody

Investiční platforma by měla být uživatelsky přívětivá.

Investiční platforma by měla být uživatelsky přívětivá. Zdroj: Shutterstock

Některé investiční platformy nabízejí obchodování s kryptoměnami.
Investice roku 2021: Komodity, akcie, kryptoměny i dluhopisy
Investice něco stojí, každý investor se musí smířit i s transakčními náklady.
Další investiční příležitostí je obchodování se zlatem.
Bezpečnost platforem ověřují regulační úřady, v tuzemsku Česká národní banka.
6
Fotogalerie

Investování na vlastní pěst je dnes hračka. Stačí si vybrat správnou platformu, která bude vyhovovat potřebám konkrétního investora. Redakce E15 připravila přehledný seznam nejznámějších platforem pro jednorázové i pravidelné investování, a to do akcií, dluhopisů, kryptoměn a dalších spolu s jejich výhodami i nevýhodami.

Nejprve si připomeneme pár tipů před začátkem online investování. Klíčovým ukazatelem kvality investiční platformy je vysoká úroveň bezpečnosti, kterou většinou ověřují regulační úřady po celém světě. Investice také něco stojí,  investor se tedy musí smířit i s transakčními náklady. Obchodní platforma by také měla být uživatelsky přívětivá a zákaznický servis by měl pružně reagovat, pokud se vyskytne problém.

Proces zakládání účtu u všech investičních platforem je velmi podobný. V zásadě je potřeba vyplnit základní osobní údaje a projít ověřením. Pro ověření identity uživatel nafotí doklad, například občanský nebo řidičský průkaz. Je to o standardní proces regulačního úřadu, konkrétně České národní banky, aby se předešlo praní špinavých peněz, vykrádání obchodních účtů a podobně. Poskytnuté údaje a dokumenty by tedy platforma neměla zneužít.

Doporučujeme zhlédnout i naše tipy na nejlepší investice roku 2021:

Video placeholde
Investice roku 2021: Komodity, akcie, kryptoměny i dluhopisy • Videohub

Coinbase

Tato platforma pro obchodování s kryptoměnami je populární zejména kvůli uživatelské přívětivosti, která je ale vykoupena vyššími poplatky za nákup a prodej kryptoměn než u tržišť pro pokročilejší investory. Nevyplatí se tedy kupovat a prodávat kryptoměny po malých částkách, protože by poplatky snadno převýšily hodnotu investice. 

Kryptoměny se dají pořídit jednorázově přímo s debetní či kreditní kartou, popřípadě uživatel může zapnout funkci pravidelného investování a spořit díky periodickému příkazu k nákupu určitého obnosu kryptoměn. Při prvním nákupu však platforma vyžaduje identifikaci občanským průkazem. Pokud při prvním nákupu uživatel utratí alespoň sto dolarů, na tomto odkazu může získat deset procent zpět ve formě bitcoinu.

+ velmi jednoduchý nákup kryptoměn pro úplné začátečníky− poměrně velké poplatky za nákup a prodej
+ výuková videa s možností získání odměn za zhlédnutí− výběr spíše z tradičních kryptoměn
+ bonus 10 dolarů při vkladu nad 100 dolarů− velmi omezená zákaznická podpora

Binance

Binance je s více než 380 tokeny největší kryptoměnovou burzou. Bude růst s pokročilejšími uživatelskými znalostmi ve světě kryptoměn. Investor si může zvolit ze tří úrovní zobrazení obsahu, kde s každou roste počet funkcí pro pokročilejší investory. Platforma obsahuje ohromující množství nástrojů, úplní začátečníci však zpočátku mohou mít problém s orientací.

Za každou transakci si Binance naúčtuje poplatek kolem 0,1 procenta. K dispozici je také instantní nákup kryptoměn pomocí platební karty, ale ten vyjde na 1,8 procenta. Na tomto odkazu může uživatel získat desetiprocentní slevu z poplatků za nákup kryptoměn.

+ rozumné poplatky− složitější pro začátečníky
+ velký výběr kryptoměn− nižší kvalita zákaznické podpory
+ funkce pro začátečníky i pokročilé 

Plus500

Izraelský broker Plus500 vznikl v roce 2008. Reguluje jej několik mezinárodních finančních autorit. Obchodovat lze například ve forexu, kdy se vzájemně směnují měny za dohodnutou cenu, s kryptoměnami i s českými akciemi.

Výhodou této platformy je nízký minimální vklad, obchodování v korunách a  široká nabídka aktiv. Mezi nevýhody lze zařadit nedostatek pokročilejších nástrojů a automatického obchodování.

+ licencovaný broker− nenabízí fyzické akcie
+ nízké a přehledné poplatky− nedostatek pokročilejších nástrojů  
+ přes 2400 finančních instrumentů 

 

XTB

XTB je celosvětově známý broker, který umožňuje obchodovat akcie, indexy, ETF, forex, komodity a kryptoměny. Historie platformy XTB sahá až do roku 2002, kdy byla v Polsku založena. Za tu dobu si vydobyla silné postavení na evropském trhu, a to i v České republice.

K dispozici je totiž zákaznická telefonní linka a chat v češtině, které jsou v provozu 24/7. V češtině jsou rovněž i bezplatné vzdělávací semináře a smluvní dokumentace.

Platforma XTB je držitelem licence od České národní banky. Založení účtu je rychlé a uživatelsky přívětivé, vklady a výběry peněz jsou bezproblémové. Prostředky můžete například vložit jednoduše ze své platební karty. 

Poplatek za vklad platební kartou se liší podle měny, ve které budete chtít vkládat. Vklad v CZK je zpoplatněný 0,77 procenta z vložené částky, vklad v EUR 0,70 procenta a vklad v USD je zpoplatněn 0,95 procenta.

Výběry u XTB jsou po překonání minimální hranice zdarma. Pokud si ale například budete chtít vybrat z účtu méně než 3000 Kč, XTB vám strhne za poplatek ve výši 350 Kč. 

Všechny možnosti tohoto brokera si můžete vyzkoušet v bezplatném DEMO účtu po dobu 30dnů. Poté se vám účet zruší a buď si musíte otevřít nový, nebo pokračovat na skutečném účtu. 

Drobné a příležitostné investory může odradit poplatek za neaktivitu, který se účtuje, pokud po dobu 12 měsíců neproběhne žádná transakce. Jeho výše je 10 EUR za měsíc.

Chystáte-li se investovat do dividendových akcií, pak si nákup skrze XTB promyslete. XTB totiž nesdílí s depozitářem cenných papírů osobní údaje svých klientů, tudíž pak nelze ověřit, zda jste daňovým rezidentem v ČR. To má za následek k vyššímu zdanění dividend, a to 35 procent v případě českých akcií a nejčastěji 30 procent z amerických akcií.

+ široký výběr investičních aktiv– DEMO účet je jen na omezenou dobu
+ výborná zákaznická podpora v češtině– vysoká sazba zdanění dividendových akcií
+ vhodné pro začátečníky i pokročilé– poplatky za neaktivitu a nízké výběry

Fondee

Fondee je česká platforma především pro ty, kteří chtějí nechat peníze vydělávat bez investování vlastního času a energie. Fondee z vložených prostředků nakoupí podíly v několika fondech (EFT), které samy obsahují stovky akcií či dluhopisů. Uživatel se tak nemusí o nic starat, investice jsou řádně diverzifikovány.

Platforma nabízí sestavení vlastního profilu od konzervativního až po odvážného investora s předpokládaným výnosem 3,45 až 8,46 procenta. První vklad musí být alespoň tisíc korun, další vklady už touto povinností zatíženy nejsou.

To jediné, co se u Fondee platí, je správcovský poplatek 0,9 procenta z aktuální hodnoty portfolia ročně. Poplatek se hradí průběžně na měsíční bázi, a to jen když investor službu využívá, jinak je zdarma. Na rozdíl od podobné konkurenční investiční platformy však uživatel nemůže ovlivňovat skladbu portfolia, a proto se hodí především pro pasivní investory.

+ diverzifikace vkladu do stovek akcií a dluhopisů− absence mobilní aplikace
+ nízké poplatky− krátká historie fungování
+ není nutné vkládat svůj čas− nelze ovlivnit skladbu portfolia

Revolut

Britský startup Revolut nabízí několik služeb, které představují alternativu k jejich bankovním protějškům. V roce 2018 začal působit v Česku. Pro širší veřejnost zpřístupňuje investování do akcií, kryptoměn a do komodit. Revolut se používá hlavně pro menší obchody, profesionální obchodníci dávají přednost pokročilejším systémům.

Standardní účet zahrnuje jeden obchod měsíčně zdarma, další transakce je s poplatkem 28 korun. Pokročilejší účty nabízejí další benefity, uživatel si ale musí připlatit. Revolut si také bere provizi za držení akcií. Její výše činí 0,01 procenta hodnoty portfolia měsíčně. 

Nevýhoda spočívá v tom, že investoři aktiva ve skutečnosti nevlastní. To znamená, že kryptoměny nelze zaslat do vlastní kryptoměnové peněženky, komodity nelze fyzicky vybrat a akcie nelze převést k jinému brokerovi.

+ mnoho funkcí a nástrojů− absence desktopu, vše se děje prostřednictvím mobilu
+ vhodné pro investování menších částek− aktiva uživatel reálně nevlastní
+ jednoduchá a intuitivní aplikace− kurzové přirážky o víkendech

eToro

eToro je společnost, která od roku 2007 podniká v oblasti sociálního obchodování se zaměřením na poskytování finančních služeb. Investor může obchodovat s akciemi, ETF (burzovně obchodované fondy), cennými papíry, kryptoměnami či s komoditami. Od února 2018 nabízí platforma i české prostředí.

Aplikace umožňuje každému zájemci kopírovat obchody úspěšných investorů na finančních trzích. Je uživatelsky jednoduchá, má jasnou strukturu a neúčtuje poplatky ani za nákup, ani za prodej akcií. Zpoplatňují se až výběry. Platforma si ale účtuje poplatky za vedení účtu, pokud s ní uživatel alespoň jeden rok neinvestuje. 

+ je celosvětově populární (působí ve 140 zemích)− pomalá verifikace účtu a pomalé výběry
+ obchodování fyzických akcií bez poplatků− zákaznický servis v angličtině
+ možnost kopírování obchodníků  

Portu

Platforma vznikla v roce 2018 jako projekt české investiční společnosti WOOD & Company, která vlastní licenci ČNB jako obchodník s cennými papíry. Uživatel si nevybírá mezi jednotlivými akciemi ani ETF, nýbrž mezi několika tematickými celky. Pokud ho třeba zajímají pokroková odvětví a nebojí se vyššího investičního rizika, Portu mu nabídne strategii Růstové sektory. Poplatky se v průměru pohybují okolo jednoho procenta ročně.

Investor má na výběr spíše konzervativnější investice, což může přinést i nižší výnosy než u individuálního investování. Na druhé straně Portu chrání investora před případnými zbrklými kroky. Díky diverzifikaci se mu finance rozloží do různých aktiv tak, aby pokles jednoho zásadně neovlivnil celkovou hodnotu portfolia. 

+ automatické portfolio na míru − nevhodné pro aktivní investory
+ investor může začít i s tisícikorunou− potenciálně nižší výnosy
+ bezpečná platforma pro začínající investory 

Shrnutí

 AkcieETFKryptoměnyKomodityForex
Coinbase  X  
Binance  X  
FondeeXX   
RevolutX XXX
eToroXXXX 
Plus500XXX X