I s cukrovkou lze sjednat životní pojištění, nemoc ho ale může prodražit či omezit | E15.cz

I s cukrovkou lze sjednat životní pojištění, nemoc ho ale může prodražit či omezit

I s cukrovkou lze sjednat životní pojištění, nemoc ho ale může prodražit či omezit
Zuří mezi sestřičkami v děčínské nemocnici boj?
• 
ZDROJ: Shutterstock

Dušan Šídlo

V Česku žije téměř 930 tisíc diabetiků a jejich počet stoupá. Speciální životní pojištění pro diabetiky dnes už žádná pojišťovna na českém trhu nenabízí, i diabetik si ale může standardní životní pojištění sjednat. Jaké možnosti a omezení mají diabetici v oblasti životního pojištění?

Samotná diagnóza není důvodem odmítnout jeho přijetí do pojištění, člověk s cukrovkou se musí jen připravit na to, že pojišťovny budou podrobněji zkoumat závažnost jeho zdravotního stavu. Vedle pravdivě vyplněného dotazníku požadují pojišťovny po diabeticích také aktuální lékařskou zprávu. Nemá-li zájemce o pojištění zdravotní komplikace spojené s cukrovkou, většinou je sjednání zatíženo jen přirážkou k pojistnému.

Horší situace nastane, když člověk už nějaké zdravotní problémy způsobené diabetem má. Tehdy se často ve smlouvě objeví výluky na onemocnění, která se u něho mohou pravděpodobně kvůli nemoci rozvinout. Týkat se to může i nejvážnějších nemocí a situací, které u diabetiků nastávají bohužel ve větší míře. Jedná se například o srdeční infarkt, slepotu či transplantace ledvin.

Na druhou stranu se lze výjimečně setkat i se speciálním připojištěním závažných komplikací cukrovky, kdy je pojištěna například i amputace části dolní končetiny v souvislosti s tzv. diabetickou nohou či diabetická retinopatie (onemocnění oční sítnice) a nefropatie (častá příčina selhání ledvin).

Jak zaopatřit dítě, pokud zdraví neslouží... Pojistkou, spořením?

Cukrovka a pojištění dětí

Pokud onemocní diabetem dítě, jedná se vždy o diabetes mellitus prvního typu. Tento typ cukrovky má jen málo společného s diabetem druhého typu. Jedná se o ztrátu schopnosti těla vyrábět inzulín. Léčba spočívá v pravidelném dodávání inzulínu a v dietních opatřeních. Tento typ diabetu je běžně zahrnován do pojištění závažných onemocnění dětí.

Při vstupu do pojištění se zdravotní stav neověřuje. Není-li diabetes diagnostikován už před vznikem pojištění, je kryt v plném rozsahu. Pokud do pojištění vstupuje dítě již léčené, jsou následky tohoto onemocnění z pojištění automaticky vyloučeny.

Doporučení k pojištění cukrovky

1. Pokud již máte diabetes a poptáváte životní pojištění, nezajímejte se jen o rizikové životní pojištění, ale rovněž o investiční životní pojištění. Díky jiné konstrukci pojistného (u investičního pojištění jde často o takzvané přirozené pojistné, které odpovídá aktuálnímu věku), může být případná cenová přirážka u investičního životního pojištění u klientů v mladší a střední věkové skupině výrazně nižší. Pojistné tak vyjde diabetika levněji.

Všechny nemocnice by mohly poskytovat péči umírajícím, pomoci mají evropské peníze

2. Dejte si pozor na výluku na takzvané předchorobí. Ověřte si u pojišťovny, zda vám bude opravdu plnit, pokud se například stanete invalidní i v důsledku cukrovky a již jste se s touto chorobou léčili před uzavřením smlouvy.

3. Sjednáváte-li pojištění závažných onemocnění dětem, ověřte, zda je kryt i diabetes prvního typu. Upřednostňujte pojištění, kde je celé plnění vyplaceno ihned po diagnóze bez dalších podmínek, nikoliv například jen část pojistné částky a až po dvou letech léčby nebo například jen při těžkých diabetických komplikacích.

4. Cestujete-li do zahraničí, tak než vyrazíte, zkonzultujte zdravotní stav s lékařem. Zkontrolujte si také, co kryje a nekryje vaše cestovní pojištění. Většinou se z cestovní pojistky hradí léčba u chronických stabilizovaných onemocnění, která se náhle zhorší. U cukrovky objevené nedlouho před cestou do zahraničí, by již byl s krytím léčebných výloh problém.

Autor je pojistným analytikem společnosti Broker Trust.

Sociální odvody by mohly být nižší pro rodiny s více dětmi

Autor: Dušan Šídlo
 

Mzdová kalkulačka