Banky se vracejí ke konkurenčnímu boji a nesměle zlevňují hypotéky. Komerční banka zůstala na půl cesty
Velcí domácí bankovní hráči začínají opatrně bojovat o letošní hypoteční byznys. Nejnověji dočasně snížila některé ze svých sazeb Komerční banka, únorový pokles v řádu desetin procentního bodu následuje po obdobném lednovém kroku banky Moneta. Už koncem loňského roku pak sazby snížila i Česká spořitelna. Mírnými poklesy sazeb či akčními nabídkami banky testují byznysový potenciál, podle expertů může konkurenční boj o klienty dále zesílit. Dalšímu snižování sazeb ostatně nahrává i vývoj na mezibankovním trhu peněz, od kterého finanční domy odvozují své hypoteční sazebníky.
Komerční banka šla dolů o dvě desetiny procentního bodu ze 4,79 na 4,59 procenta v případě aktuálně nejčastějších fixací hypoték na dva a tři roky. Zádrhel tkví ale v tom, že nabídka je platná pouhé dva týdny, pak se sazby vrací zpět. „Podmínkou získání sazby je využívání běžného účtu u KB jako hlavního účtu klienta a sjednání rizikového životního pojištění,“ uvádí Ondřej Šuchman, manažer hypoték Komerční banky.
Moneta Money Bank snížila sazby
Moneta Money Bank už během ledna snížila své sazby, platné pro jednoroční fixaci, pod psychologickou hranici pěti procent. Pohyby sazeb obou bank jdou ruku v ruce základnímu přetrvávajícímu trendu, tedy mírnému poklesu na prahu stagnace. Jak uvádí poslední dostupná data Hypomonitoru České bankovní asociace za prosinec, banky si v průměru za novou hypotéku účtovaly 4,8 procenta.
Dobrým východiskem pro potenciálně významnější snižování sazeb je během posledních několika týdnů zlevňování zdrojů, ze kterých banky hypotéky financují. Například pokrytí hypotéky s pětiletou fixací je aktuálně pro banky podle dat Thomson Reuters zhruba o dvě desetiny procenta levnější než v polovině ledna. Trh se tak částečně vyrovnal s šokem po amerických prezidentských volbách.
Tehdy investoři masivně vsadili na to, že budoucnost bude spojena s bojem se sílící inflací, a tedy i s vyššími úrokovými sazbami, tedy potažmo i s drahými úvěry. „Tržní úrokové sazby jsou v posledním období rozkolísané a reagují do velké míry na očekávání trhů spojené s vývojem sazeb v USA,“ zdůrazňuje ekonom České bankovní asociace Jaromír Šindel.
Snížení sazeb dává prostor pro zlevnění. „Aktuálně banky dosahují slušných marží. Vyšší zájem o úvěry a nedostatek konkurence nevytvářejí dostatečný tlak na snížení cen. Začátek roku ale znamená náběh nových obchodních plánů, což může znamenat i změnu chování bank,“ uvádí obchodní ředitel finanční skupiny Partners Jan Brejl. I tak ovšem experti s výrazným zlevňováním půjček na střechu nad hlavou nepočítají. „Dá se předpokládat, že sazby hypoték se budou dále blížit k hranici čtyř procent. S tímto snižováním sazeb ovšem přichází i zvyšování cen nemovitostí,“ uvádí hypoteční analytik společnosti Swiss Life Select Jiří Sýkora.
Přes ploché sazby se trh s hypotékami probouzí
Pohyby sazeb jsou přitom ve značné míře pod taktovkou dominantních byznysových hráčů branže. „Hypoteční trh v České republice se v následujícím roce může stát svědkem dalšího oživení, pokud se velké banky rozhodnou přistoupit k aktivnějšímu snižování úrokových sazeb,“ zdůrazňuje partner společnosti Feira Real Estate Vlastimil Šedivý. Hypoteční sazby se za poslední rok v Česku změnily jen marginálně.
V prosinci 2023 Česká národní banka odstartovala proces snižování své základní sazby, která je nyní takřka o polovinu níže než před rokem. Naopak prosincová průměrná sazba bank podle Swiss Life Hypoindexu činila 5,34 procenta, oproti loňsku klesla tedy jen o něco více než o půl procentního bodu.
I přes relativně ploché sazby přitom trh oživuje. Za celý rok 2024 poskytly banky a stavební spořitelny nové hypoteční úvěry v hodnotě 228 miliard korun, což představuje meziroční nárůst o 83 procent. Spolu s refinancovanými úvěry za 47 miliard dosáhl podle Asociace celkový objem hypotečního trhu 275 miliard, což je skokový růst oproti 150 miliardám v roce 2023. Počet nových hypoték pak loni narostl o více než polovinu na 62 tisíc, doprovázených pětinovým nárůstem průměrné výše hypotéky. Průměrný zájemce tak nabíral v závěru roku hypotéku ve výši takřka 3,9 milionu korun.
