Pět nejlevnějších hypoték: Jaká banka nabízí nejlepší podmínky?
Hypotéky v Česku postupně zlevňují. Konkurenční boj mezi bankami začíná v posledních dnech gradovat. Téměř každý týden se na trhu objevuje další výhodnější nabídka hypoteční úrokové sazby, která trumfuje konkurenci. Klienti tak mají z čeho vybírat.
Zatímco před rokem se ty nejlevnější sazby pohybovaly kolem šesti procent, teď už domácnost dosáhne na sazbu pod hranici čtyř procent. Kde hledat nejvýhodnější půjčku na bydlení? Jaká banka má nejnižší úrokovou sazbu a co dalšího při výběru hypotéky sledovat?
Banky lákají na akční nabídky a bonusy
Na úrokové sazby nabízí některé banky slevy. Podmínkou výhodnější hypotéky s nižší sazbou je například založení běžného účtu u dané banky, předložení takzvaného energetického štítku nemovitosti, uzavření speciální pojistky k hypotéce nebo třeba pravidelné platby kartou.
Nejde ale jen o vyčíslení úrokové sazby, zájemci o půjčku by si měli pohlídat i další náležitosti, které k hypotéce patří. Důležitá je například zkratka RPSN (roční procentní sazba nákladů), která ukazuje na celkové náklady úvěru včetně pojištění nebo poplatků. Jde například o poplatky za sjednání úvěru, vedení účtu, odhad nemovitosti a podobně.
U které banky se můžete dostat na nejnižší sazbu a za jakých podmínek?
1. Moneta Bank
Vůbec nejlevnější sazbu má v současnosti v České republice Moneta Bank, která u svých hypotečních úvěrů nabízí sazbu 3,99 procenta. Platí pro půjčky s fixací na tři nebo pět let. U ostatních fixací jsou sazby vyšší. Moneta se tak stala první bankou na domácím trhu, která má úrok pod 4 procenta. Banka navíc klientům nabízí možnost sjednat si hypotéku online. A to od první kalkulace a vypočítání úvěru přes podpis až po kompletní správu hypotéky.
Moneta navíc nově nabízí klientům, kteří si do konce července sjednají u banky hypoteční úvěr účelově určený na bydlení, jednorázovou odměnu ve výši 7 000 korun. Podmínkou je ukončit čerpání půjčky do 6 měsíců od podpisu smlouvy. Peníze pak získá klient bezhotovostně rovnou na běžný účet.
Sjednání hypotéky a vedení úvěrového účtu je u Monety zdarma. To například za zpracování úvěru u Americké hypotéky si banka vybírá 2 900 korun.
2. Fio banka
Fio banka naposledy snížila svoje úrokové sazby u hypoték letos v dubnu. Pro nově sjednané hypoteční úvěry je možné získat sazbu od 4,08 procenta v případě fixace na tři roky i pět let. Pokud by chtěl klient svoji hypotéku refinancovat (převést půjčku z jiné banky), nabídka je ještě nižší a dostává se pod čtyři procenta. V případě fixace na pět let začíná sazba na 3,98 procenta.
Na nižší úroky lze dosáhnout například skrze založení takzvaného Hypospořicího konta, kde je nutné mít vložené volné peníze – nejméně 50 tisíc korun. Jistinu hypotéky ve výši aktuálního zůstatku na kontě pak banka nebude úročit. Tím si člověk sníží svoji splátku hypotéky. Půjčky na bydlení banka posuzuje individuálně. Základním předpokladem pro schválení hypotéky je bonita klienta – tedy poměr příjmů a výdajů a schopnost splácet.
Poskytnutí úvěru, vedení úvěrového účtu i čerpání úvěru nabízí banka bez poplatku.
3. Partners Banka
Nejnižší úroková sazba Partners banky je aktuálně nastavena na 4,39 procenta při fixaci na tři roky. Podmínkou získání této sazby je sleva 0,1 procenta za aktivitu na běžném účtu. Jinými slovy musíte zaplatit během měsíce alespoň pětkrát kartou a posílat si na účet nejméně 20 tisíc korun. Další podmínkou je doložit průkaz energetické náročnosti budovy, kde můžete získat další slevu 0,1 procenta.
Partners Banka slibuje klientům, že si můžou sami zvolit nejen výši splátky, ale taky třeba den, kdy chtějí splácet. Prvního čtvrt roku je možné splátky dokonce úplně odložit. Zpracování žádosti, poskytnutí i vedení úvěru je u Partners banky zcela zdarma. Banka si účtuje například za změnu ve smlouvě na žádost klienta (v případě hypoteční smlouvy jde o poplatek ve výši 2 000 korun).
Nevýhodou je, že hypotéku si zájemci můžou vzít jen na koupi hotové nemovitosti nebo refinancování. Na stavbu domu nebo na rekonstrukci banka zatím hypotéku nenabízí.
4. UniCredit Bank
UniCredit Bank se v dubnu přidala k dalším bankovním domům, které přistoupily ke snížení úrokových sazeb u hypoték. Nejnižší možný úrok je teď možné získat při sjednání takzvané „nízkoenergetické hypotéky“ – tedy v případě pořízení nemovitosti s energetickým štítkem A nebo B, kde platí sazba 4,39 procenta. Nemovitosti řadící se do třídy A nebo B patří k mimořádně nebo velmi úsporným budovám. Převážně jde o pasivní nebo nízkoenergetické stavby.
U standardních hypoték pak UniCredit Bank garantuje stejnou sazbu jako Air Bank, tedy 4,49 procenta. Pro dosažení této sazby je ale nutné sjednat si ještě pojištění schopnosti splácet.
Za správu a vedení hypotečního úvěru si banka účtuje každý měsíc 200 korun. Klienti zaplatí i za poskytnutí úvěru – konkrétně 2 900 korun. Bez poplatku je například podání a vyhodnocení žádosti o úvěr.
5. Air Bank
Nejnižší úročení má Air bank ve svojí nabídce k dvouleté a tříleté fixaci, kde shodně nabízí sazbu 4,49 procenta. Klienti mají možnost využít takzvanou Chytrou rezervu, kam si můžou vložit peníze navíc a snížit si tím výši jistiny pro výpočet úroků. Peníze z této „rezervy“ je možné si v případě potřeby vrátit zase zpět. Stejně jako Moneta Money Bank, tak i Air Bank nabízí svým klientům možnost zažádat si o hypotéku online cestou nebo skrz mobilní aplikaci.
Banka nabízí k hypotéce bonusy. Například pokud si hypotéku klient pojistí pro případ nečekaných životních události, sníží mu banka roční úrok o 0,1 procenta. Výhody mohou těžit i věrní klienti. Jestliže kartou zaplatí alespoň pětkrát v měsíci a na účet jim přijde nejméně 25 tisíc korun, banka jim pošle zpět 0,1 procenta z úrokové sazby hypotéky.
Za sjednání a vedení hypotéky si Air Bank nic neúčtuje. Zdarma je třeba i změna výše a termínu splátky, mimořádné splátky nebo předčasné splacení hypotéky kdykoliv během fixace.
Obdobnou sazbu 4,49 procenta má ve svém sazebníku rovněž Komerční banka. Jde ale jen o časově omezenou nabídku platnou do 12. května a platí pouze pro klienty, kteří si do banky posílají mimo jiné svoje příjmy, uzavřou si životní pojištění k hypotéce nebo pojistku nemovitosti a předloží bance energetický průkaz náročnosti budovy (nutná třída A nebo B).
