Banky zpřísňují svůj postoj vůči zájemcům o hypotéku, kteří ji spolufinancují další půjčkou.
Zájemcům o hypotéku bez pořádné porce vlastních úspor nastaly ještě těžší časy. Dofinancování úvěru na bydlení další půjčkou totiž banky začínají trestat. Pokud už na souběh dvou dluhů kývnou, obvykle si podstatně více posvítí na příjmy klienta.
Kombinované financování nemovitostí hypotečním úvěrem a některým z jiných typů půjček začalo být běžné poté, co se ČNB pokusila sérií doporučení ochladit hypoteční trh, a tím i strmě rostoucí ceny nemovitostí. Regulátor od dubna žádá, aby zájemci o hypotéku platili nejméně patnáct procent z ceny nemovitosti ze svého. Kdo tolik úspor neměl, čerpal další půjčku.
„Některé z bank již jako vlastní zdroje přestaly akceptovat peníze z jiného úvěru, typicky například ze stavebního spoření,“ uvádí analytička Partners Lucie Drásalová. „I když dodatečnou půjčku nabízí jiná finanční skupina, banky v poslední době podstatně zpřísnily posuzování bonity takového klienta,“ dodává šéf poradenské společnosti Golem finance Libor Ostatek.
| Centrální banka průběžně avizuje, že za rizikové považuje hypotéky převyšující osminásobek ročního příjmu žadatele. Zájemce s průměrným příjmem na hranici třiceti tisíc by tak dosáhl nanejvýš na úvěr zhruba 2,9 milionu korun. Podle ČNB je zároveň vysoce riziková situace, kdy splátka převyšuje čtyřicet procent měsíčních příjmů dlužníka. Regulátor nicméně nemá zatím zákonné právo příjmové stropy nařizovat, činí tak formou doporučení. |
Podle něho pocítí dopad přísnějších bankovních pravidel deset až patnáct procent zájemců o hypotéku. „ČNB dala velmi jasně najevo, že se na tyto praktiky zaměří a nebude je tolerovat. Proto dofinancování jiným úvěrem klientům nedoporučujeme,“ uvádí mluvčí ČSOB Martin Madle.
Banka UniCredit například nepovažuje dofinancování hypotéky dalším úvěrem za vlastní prostředky. „Mnohdy ale nejde jasně rozlišit, zda se jedná o vlastní zdroje klienta, či jde o prostředky získané z jiných úvěrů,“ připomíná jedno z úskalí mluvčí Komerční banky Pavel Zúbek.
Přísnější postoj bank potvrzuje i průzkum ČNB mezi poskytovateli hypoték. Takřka pětina trhu se podle regulátora chystá do konce roku utáhnout podmínky pro poskytování hypoték. Hovoří o tom říjnový průzkum ČNB mezi bankami na téma vývoje podmínek poskytování úvěrů na bydlení. Stále větší váhu dávají finančníci výši příjmů klienta.
„Celkový počet sjednaných hypoték pravděpodobně loňský rok nepřekoná,“ dodává s odkazem na sílící regulaci analytik Fincentra Josef Rajdl.
