Nejlepší spořicí účet bez nesmyslných podmínek. Kde dnes dostanete 4,28 procenta jen za vložení peněz
Čtěte e15 v Googlu přednostně
Nastavte si e15 jako preferovaný zdroj a naše články uvidíte ve vyhledávání výš.
- Banky lákají střadatele na sazby přesahující 4 i 5 procent, stále častěji je ale podmiňují pravidelným investováním nebo pojištěním.
- Jakmile předepsané podmínky v daném měsíci nesplníte, úročení se u některých ústavů propadne pod jedno procento, v krajním případě až na 0,01 procenta.
- I bez nákupu fondů či hlídání plateb kartou se však dá dosáhnout na solidní výnos – nejvyšší sazba zcela bez podmínek aktuálně činí 4,28 procenta.
Získat nejvyšší úrok na trhu pouhým převodem peněz na nový účet je stále obtížnější. Banky čím dál častěji nejvyšší sazby podmiňují využíváním dalších služeb, zejména investic do podílových fondů, penzijního připojištění nebo majetkového pojištění. Kdo hledá zhodnocení bez těchto doplňkových požadavků, má dnes užší výběr. Možnosti ale stále existují.
Kam uložit peníze zcela bez podmínek
Pro střadatele, kteří odmítají podmiňování investicemi či aktivitou a chtějí mít své peníze kdykoliv k dispozici, se prostor sice zúžil, možnosti ale stále existují. Lídrem této kategorie je nyní Trinity Bank se svým Narozeninovým účtem, na kterém nabízí zhodnocení 4,28 procenta ročně pro vklady do výše 500 tisíc korun. Pokud na účet vložíte vyšší částku, částka nad limit se úročí sazbou 3,30 procenta.
„Při výběru spořicího účtu hraje roli nejen výše úroku, ale také jistota, že se na něj klienti mohou spolehnout delší dobu. Proto jsme se rozhodli garantovat sazbu 4,28 procenta ročně až do 31. března 2027,“ komentuje Jan Hanulík, produktový ředitel Trinity Bank.
Druhé nejvyšší zhodnocení bez dodatečných požadavků poskytuje slovenská VÚB Banka, která drží sazbu 3,80 procenta ročně zcela bez omezení výše vkladu. V tomto případě je však nutné počítat se specifickým daňovým režimem. Pokud bance nedoložíte potvrzení o českém daňovém domicilu, strhne vám slovenskou srážkovou daň ve výši 19 procent. S doloženým domicilem pak srážka neproběhne, ale výnos musíte sami uvést a zdanit v českém daňovém přiznání. Podobně funguje i nabídka slovenské Penta Bank se sazbou 3,51 procenta bez horního limitu vkladu, kde je výnos rovněž vyplácen v hrubé výši bez automatické české srážkové daně.
Z tuzemských institucí nabízí čisté spoření bez podmínek i Fio banka. Úrok na Fio kontu činí 3,50 procenta ročně. Vztahuje se však na velmi nízký zůstatek do 200 tisíc korun. Jakákoli částka nad tento strop spadá do symbolického úročení 0,10 procenta. Fio má ještě jeden produkt, Fio spořicí účet, na kterém nabízí úrok tři procenta bez omezení výše vkladu. Banka Creditas drží základní sazbu bez nutnosti investic na úrovni 3,25 procenta do půl milionu korun a Moneta Money Bank na svém Spořicím účtu nabízí 2,60 procenta do jednoho milionu korun.
| Banka | Produkt | Úroková sazba | Limit vkladu | Poznámka |
|---|---|---|---|---|
| Trinity Bank | Narozeninový účet | 4,28 % | do 500 000 Kč | Garance sazby do 31. 3. 2027, nad limit 3,30 % |
| VÚB Banka | Spoření bez limitů | 3,80 % | bez limitu | Nutnost doložit domicil / uvést v daňovém přiznání |
| Penta Bank | Spořicí účet | 3,51 % | do 10 000 000 Kč | Hrubý výnos bez srážky české daně u zdroje |
| Fio banka | Fio konto | 3,50 % | do 200 000 Kč | Nízký vkladový strop, zůstatek nad limit jen 0,10 % |
| Banka Creditas | Spořicí účet Top | 3,25 % | do 500 000 Kč | Základní úročení bez nutnosti dalších produktů |
| Moneta | Spořicí účet | 2,60 % | do 1 000 000 Kč | Zůstatek nad limit nese zhodnocení 0,50 % |
Když stačí jen několik plateb kartou nebo pravidelné odkládání
Mezi čistě „pasivním“ spořením a složitými investičními podmínkami existuje ještě střední cesta. Některé banky pro připsání solidního úroku totiž nevyžadují nákup cenných papírů ani složité smlouvy, ale spokojí se s běžnou platební aktivitou nebo drobným pravidelným střádáním.
Takový přístup zvolila například Air Bank. Ta nabízí sazbu 3,20 procenta do 300 tisíc korun těm klientům, kteří si zapnou pravidelné spoření. K jeho splnění přitom stačí i symbolické zaokrouhlování plateb kartou při běžných nákupech nebo nastavení trvalého příkazu na odkládání alespoň jednoho tisíce korun měsíčně. „Tyto funkce stačí v mobilní aplikaci nastavit jednou, spoření pak běží automaticky a klient nemusí každý měsíc myslet na žádné termíny,“ doplňuje Jiří Suchý, ředitel divize Produkty a inovace v Air Bank.
Podobnou cestou jde Partners Banka, která sazbu 3,20 procenta poskytuje zcela bez omezení výše vkladu za podmínky, že klient v daném měsíci provede alespoň pět plateb kartou.
Do této kategorie se řadí také mBank se svým mSpořicím účtem Plus a sazbou 4,21 procenta do limitu 250 tisíc korun. První tři měsíce zde střadatel získá zvýhodněné úročení bez jakýchkoli podmínek. Od čtvrtého měsíce však banka vyžaduje kombinaci minimálního měsíčního příjmu na běžný účet ve výši 15 tisíc korun a současně provedení pěti plateb kartou.
Pozor na složité podmínky a propady sazeb
Na opačném konci spektra stojí banky, které lákají na nejvyšší marketingové sazby přesahující čtyři i pět procent, ale reálná cesta k nim připomíná překážkovou dráhu. Pokud střadatel požadovanou aktivitu nedodrží, čeká ho výrazný pád úročení.
Nejvýraznějším příkladem je Česká spořitelna. Její inzerovaná top sazba 5,20 procenta do 400 tisíc korun z ní sice dělá tabulkovou jedničku, dosažení této sazby je však složité. Vyžaduje splnění čtvrté úrovně věrnostního programu Level Up, což znamená aktivní využívání bankovnictví George, pravidelné investování, penzijní spoření i majetkové či životní pojištění. Pokud jako běžný klient tyto produkty nemáte, spadnete na první úroveň s úrokem pouhých 0,75 procenta. Druhý stupeň programu nabízí 2,50 procenta a třetí 4,70 procenta.
Podobnou strategii uplatňuje také UniCredit Bank s inzerovanou sazbou 4,30 procenta do půl milionu korun. K jejímu zisku je nutné každý měsíc desetkrát zaplatit kartou a zároveň posílat pravidelnou investici alespoň dva tisíce korun do podílových fondů. Pro střadatele, kteří odmítají investovat, klesá strop na čtyři procenta a je podmíněn měsíčním příjmem na účet minimálně 20 tisíc korun. Jestliže tyto podmínky nesplníte vůbec, sazba se propadne na 0,01 procenta.
Banka Creditas zase své maximum 4,25 procenta vyhrazuje těm, kteří vedle deseti plateb kartou investují alespoň tři tisíce korun měsíčně, případně u banky drží investiční portfolio v objemu alespoň 300 tisíc korun. Bez těchto investičních podmínek zůstává klientům základní sazba 3,25 procenta. „Chceme odměňovat klienty, kteří s námi aktivně spravují své finance. Vedle klientů, kteří pravidelně investují, nyní zvýhodněnou sazbu nabídneme také těm, kteří využívají Banku Creditas jako svou banku pro každodenní placení a příjem peněz,“ říká Irena Jandíková, ředitelka řízení procesů a produktů Banky Creditas.
Velmi podobný model s deseti platbami kartou a povinnou investicí alespoň 500 korun do fondů vyžaduje pro dosažení úroku 4,20 procenta také Raiffeisenbank. Komerční banka pak svou sazbu 3,50 procenta do jednoho milionu korun podmiňuje tím, že musíte být zcela novým klientem, nebo na účet vložit minimálně 100 tisíc korun, které prokazatelně dorazily z jiného bankovního ústavu.
