Přes 1,7 milionu Čechů přichází o výnosy ve starém penzijku

V České republice zůstává přibližně 1,7 milionu lidí v systému starého penzijního připojištění. Tyto transformované fondy sice klientům garantují, že nominální hodnota úspor neklesne, ale právě tato podmínka jim neumožňuje efektivně bojovat s inflací. Lidé ale i tak často s přechodem do doplňkového penzijního spoření (DPS) otálejí.

Situaci potvrzují i data velkých hráčů na trhu. Například KB Penzijní společnost (KBPS) spravuje zhruba 400 tisíc účtů, z nichž téměř 178 tisíc stále spadá pod staré připojištění.

Podle členky představenstva KBPS Jany Petrovské je taková setrvačnost chybou, protože doplňkové penzijní spoření má sice v názvu slovo spoření, ale ve skutečnosti se jedná o formu investování. Právě díky možnosti zvolit si vhodnou investiční strategii lze v rámci DPS peníze zhodnotit výrazně lépe než v předchozím konzervativním modelu.

Jistota na úkor výnosu

Staré penzijní připojištění je svázáno přísnými pravidly, která nutí společnosti investovat extrémně opatrně, zejména do státních nebo vysoce kvalitních firemních dluhopisů. Tento přístup sice přináší vysokou míru jistoty, ale výnosový potenciál je dlouhodobě velmi omezený.

Naproti tomu DPS umožňuje klientům upravit strategii podle věku i ochoty k riziku. Při převodu do DPS klienti vyplní investiční dotazník, na jehož základě si vyberou vhodnou strategii.

Aktualizováno

Spořicí účty: Srovnání za duben. Jak vysoké úrokové sazby banky aktuálně nabízejí?

Banky a účty

„Klienti, kteří mají do důchodu ještě delší čas, mohou z přechodu do DPS těžit nejvíce. V KB Penzijní společnosti máme ve starém penzijním připojištění dokonce skoro 9 tisíc lidí ve věku do 35 let. Ti mají spoustu času využít výhody DPS na maximum a své peníze zhodnocovat efektivněji než ve starém produktu,“ říká Jana Petrovská a dodává: „Přechod do DPS se ale vyplatí nejen jim. Díky možnosti odchodu do předdůchodu až o 5 let dříve nebo díky nulovému zdanění příspěvku zaměstnavatele v případě jednorázového výběru prostředků ze smlouvy vzniklé od roku 2024, a to i převodem ze starého penzijka, je přechod do DPS vhodný pro široké spektrum klientů, tedy i pro lidi ve vyšším věku.“

Jako u většiny forem investování i tady je ale třeba počítat s určitým rizikem. Nové DPS negarantuje nezáporné zhodnocení a také u něj není možnost vybírat prostředky formou výsluhové nebo pozůstalostní penze jako u penzijního připojištění.