Staré penzijko má ještě dva miliony Čechů. Přicházejí o tisíce a další výhody
Ještě zhruba dva miliony Čechů mají staré Penzijní připojištění (PP), které uzavřeli před rokem 2013. Tento produkt je stále aktivní, avšak jeho potenciál poskytovat atraktivní výnosy z investovaných prostředků je značně limitovaný. Naopak, nové Doplňkové penzijní spoření (DPS) nabízí výrazně lepší zhodnocení vkladů a přináší i další benefity.
Přechod ze starého penzijního spoření na nové je velmi jednoduchý a bezplatný. Mnoho lidí o této možnosti neví, a tím se připravují o nemalé peníze. „Doplňkové penzijní spoření má sice v názvu slovo spoření, ale ve skutečnosti se jedná o formu investování. A právě díky možnosti zvolit si vhodnou investiční strategii lze v penzijním spoření peníze zhodnotit výrazně lépe než v předchozím Penzijním připojištění,“ říká Jana Petrovská, členka představenstva KB Penzijní společnosti.
Penzijní připojištění je velmi konzervativní produkt. Zákon ukládá povinnost zajistit, že zhodnocení prostředků vložených účastníky nebude záporné a hodnota prostředků neklesne pod hodnotu jejich vkladů.
„Proto jsou penzijní společnosti opatrné a peníze investují zejména do bezpečných nástrojů. Typicky státních nebo firemních dluhopisů s vysokým ratingem. Ty nabízejí sice jisté, ale na druhou stranu relativně omezené výnosy, které nejsou schopny dlouhodobě překonávat inflaci,“ vysvětluje Petrovská.
Na druhou stranu nové DPS negarantuje nezáporné zhodnocení a také u něj není možnost vybírat prostředky formou výsluhové nebo pozůstalostní penze jako u Penzijního připojištění. Přesto díky možnosti investovat i do konzervativních typů fondů je přechod do DPS vhodný i pro klienty, kteří se blíží důchodovému věku.
Při přechodu na nové penzijko zájemce uzavře novou smlouvu na DPS a při sjednání smlouvy požádá o převod peněz ze starého PP na nové DPS. Penzijní společnost převede peníze i celou spořící dobu automaticky na novou smlouvu. V rámci přechodu z PP na DPS můžete přejít i k jiné penzijní společnosti. Při převodu do DPS klient vyplní investiční dotazník, na jehož základě si vybere vhodnou strategii.
Výhody nového DPS
- Možnost vyššího zhodnocení (rozdíl může být v závislosti na výši úspor, délce spoření a zvolené investiční strategii i v řádu stovek tisíc korun);
- Možnost výběru vlastní investiční strategie dle přístupu klienta k riziku;
- Možnost odejít do předdůchodu (odchod až o 5 let dříve, zdravotní pojištění platí stát, nesnižuje budoucí starobní důchod, lze dál pracovat například na částečný úvazek);
- Možnost jednorázového výběru prostředků bez povinnosti zdanit příspěvek zaměstnavatele;
- Převod je zdarma;
- Převodem klient nepřichází o státní příspěvky, příspěvky zaměstnavatele ani o odspořené měsíce.
