Češi sází na jistotu a chodí do každé banky separé, multibanking se zatím jeví jako slepá ulice, která nikam nevede.
Primární myšlenka je jednoduchá – umožnit zákazníkům bank propojit si jednotlivé účty pod jednou střechou a všechny je spravovat z jednoho místa. Jenže chyba lávky, praxe ukazuje, že o multibanking je minimální zájem. A důvod? Třeba ten, že propojování není zrovna „user friendly“, údaje z napojených bank nejsou vždy aktuální a banky zatím umí de facto prosté nahlížení, což uživatele odrazuje.
Jaké je povědomí Čechů o multibankingu, jak se staví k el. bankovnictví a co by říkali na možnost čerpat služby nejen státu prostřednictvím bankovní identity?🤔 Speakři @helenazav (ČBA) a J. Hamanová (SC&C). Konferenci můžete sledovat živě ➡️https://t.co/RxlqaRJBE9
— Česká bankovní asociace (@czechba) June 20, 2019
PSD2 v praxi
Multibanking umožnila směrnice Evropského parlamentu a Rady (EU) 2015/2366 ze dne 25. listopadu 2015 o platebních službách na vnitřním trhu (známá jako PSD2), která si klade za cíl vytvořit jednotný integrovaný platební trh prostřednictvím regulace bank a nových poskytovatelů bankovních služeb.
Aktuálně lze propojit přibližně 7 až 9 účtů, každá banka to má trochu jinak a ne každá propojení účtu již umí.
Jako první zavedla multibanking v Česku Creditas, na podzim 2018 představila i speciální aplikaci Richee. Lucie Brunclíková, ředitelka marketingu banky k tomu říká: „Multibanking využívá zhruba pětina našich klientů. Aktuálně mají napojeno přes dvacet tisíc účtů ze třinácti bank, včetně jedné slovenské. Nejvíce účtů si napojují klienti menších bank. Na prvních příčkách se dlouhodobě drží Air Bank, Equa Bank a FIO. Naopak u klientů velkých bank je zájem nižší.“
Například tiskový mluvčí Fio Jakub Heřmánek za banku uvedl, že multibanking nenabízí, ale do budoucna s ním počítá.
V Moneta Money Bank pak multibanking dnes využívají pouze jednotky tisíc osob, zhruba 4 procenta uživatelů mobilního bankovnictví. Dle banky jde primárně o lidi, kteří aktivně vyhledávají novinky na trhu a chtějí si je vyzkoušet mezi prvními. „Do budoucna očekáváme rostoucí zájem z řad našich klientů tak, jak se nabídka multibankingových služeb rozšíří a zadání platebního příkazu,“ míní Martina Lambert, tisková mluvčí Monety.
Několik tisíc klientů, nebo jen stovky...
V ČSOB používá multibanking také pouze několik tisíc klientů. „Náš multibanking tedy pouze konzumuje rozhraní ostatních bank, a jsme tím pádem omezeni na informace, které nám tyto banky poskytují. Z tohoto důvodu není možné, aby jedna z bank nabízela v rámci multibankingu oproti konkurenci výrazně odlišné funkcionality,“ komentuje Patrik Madle, tiskový mluvčí ČSOB.
Ještě méně je to u České spořitelny: „Možnosti multibankingu tedy ovládat svůj účet u České spořitelny z internetového bankovnictví konkurenční banky využívají pouze stovky našich klientů,“ uvádí Filip Hrubý, tiskový mluvčí České spořitelny. Zatím se prý testuje v Georgi, ale kdo si počká do podzimu, může vyzkoušet ostrou verzi.
Snaha o rozšíření
To Komerční banka začátkem července své internetové bankovnictví propojila se slovenskou Tatrabankou. Kromě té se multibanking KB rozšiřuje ještě o J&T Banku a Wüstenrot. V nejbližší době přibydou další tři instituce, čímž celkový počet bank zařazených do multibankingu Komerční banky stoupne na 11.
„V nejbližší době zařadíme do internetového bankovnictví MojeBanka a mobilní aplikace Mobilní banka další tři banky, a to ČSOB, Banku Creditas a Raiffeisenbank,“ uvedl Martin Sládeček, Open Banking Leader v Komerční bance.
Air Bank nabízí svým klientům multibanking s napojením na pět bank (Českou spořitelnu, Komerční banku, Monetu Money Bank, Raiffeisenbank a Equa bank), brzy přidá ČSOB a UniCredit bank. Zhruba 8 tisíc klientů Air Bank má propojen cizí účet, 7 tisíc má účet Air Bank napojen u konkurence.
„Přes multibanking Air Bank mohou klienti nahlížet na zůstatek na svých účtech v jiných bankách a prohlížet si historii plateb. Nyní pracujeme na spuštění aktivního zadávání plateb,“ dodává tisková mluvčí Air Bank Jana Karasová.
Otravná opakující se autorizace
Na zkušenosti s multibankingem jsme se však zeptali i členářů, ti si stěžují na nutnost opakovanš autorizovat propojení každé tři měsíce. Dále jim vadí neúplné informace (například úvěrové produkty jako kreditní karty), které nejsou v propojení vidět, vidí i zrušené služby, naopak nevidí aktuální zůstatky. Shodují se na tom, že multibanking je neoslovil, což potvrzuje výše uvedené informace přímo od bank.
„Člověk by očekával, že když už nic jiného, šlo by si tím aspoň zjistit zůstatek v jiné bance a realizované transakce, ale ono nefunguje ani to - rozdíly jsou totiž jak na úrovni API jednotlivých bank, tak i aplikací, které s daty pracují,“ zamýšlí se čtenář s přezdívkou fremantle.
Stále na začátku
Multibanking je tak v Česku zatím pořád v plenkách, mnozí tuto službu nevyužijí nikdy, jiné nenadchla a už se k ní nevrátí. Vše bude záviset i na stavu API třetích subjektů a jejich připravenosti, protože i když PSD2 je poměrně dlouho na trhu, trh se stále potýká s nepřipraveností.
Používáte multibanking?
