Poplatky za investice: Srovnání brokerů a investičních platforem
Investiční platformy si v posledních letech získaly velkou popularitu. Můžete díky nim snadno nakupovat akcie, dluhopisy nebo ETF. Poplatky za poskytnuté služby se ale napříč platformami výrazně liší. Kde je investování nejvýhodnější?
Zatímco v minulosti bylo investování komplikované a věnovala se mu hrstka vyvolených, dnes díky online investičním platformám může jednoduše investovat kdokoliv. Individuální investování proto zažívá v posledních letech boom. K popularitě investičních platforem přispívá také vysoká inflace, která nutí lidi přemýšlet, jak ochránit úspory. Platforem se na trhu objevila celá řada. Každá z nich klientům nabízí zcela jiné podmínky. V našem srovnání jsme se zaměřili na následující investiční platformy a brokery:
XTB
Tradiční evropský broker založený v roce 2004 v Polsku. V ČR má silnou pozici i kvůli plné podpoře českého jazyka a lokální pobočce v Praze. Důvěryhodnosti přidává také regulace ze strany ČNB a dalších významných dohledových orgánů. XTB umožňuje obchodovat:
- akcie,
- ETF,
- indexy,
- forex,
- komodity,
- kryptoměny.
XTB potěší nízkými spready (rozdíly mezi nákupní a prodejní cenou) u CFD (rozdílové smlouvy), bezplatnými vklady a výběry u bankovních převodů a nulovými poplatky u obchodování akcií. Naopak pozor si musíte dát na poplatek za neaktivitu nebo vklad platební kartou. Přehled nejdůležitějších poplatků najdete v následující tabulce.
Typ poplatku | Výše poplatku |
Poplatek za vklad | U platební karty podíl z vložené částky (0,77 % u CZK; 0,70 % u EUR; 0,95 % u USD), bankovní převod zdarma |
Poplatek za výběr | 350 Kč při výběru pod 3 000 Kč, výběry vyšších částek zdarma |
Obchodování s akciemi, ETF a frakčními akciemi | Bez poplatku (při obratu do 100 000 eur v průběhu jednoho měsíce na všech registrovaných obchodních účtech), poté 0,2 % za transakci (min. 10 eur) |
Poplatek za neaktivitu | 10 eur/měsíc (pokud za posledních 365 dnů neuskutečníte žádný obchod a zároveň neprovedete vklad za posledních 90 dnů) |
Kompletní tabulka poplatků a provizí je k dispozici na webových stránkách XTB.
Portu
Česká platforma zaměřená hlavně na dlouhodobé pasivní investování. Výhodu představuje především nízký počáteční vklad (od 500 Kč) a automatizace procesu. Na Portu si nemusíte vybírat jednotlivé akcie či dluhopisy. Platforma vám doporučí strategii s rizikovým profilem stanoveným na základě vstupního dotazníku. Investovat můžete také do nabízených tematických celků, případně si portfolio sestavit podle sebe.
Vzhledem k charakteru investování jsou poplatky poměrně přehledné. Za vklad a výběr u portfolií na míru si totiž Portu nic neúčtuje. Zaplatíte jen správcovský poplatek, který činí 1 % ročně z aktuální investované částky. Poplatek je strháván měsíčně. U tematických a vlastních portfolií se poplatek pohybuje mezi 0,79–1,69 % v závislosti na zvolené strategii. Dlouhodobou fixací investice se můžete dostat ještě na nižší správcovské poplatky. Dále počítejte s poplatkem cca 0,15–0,20 % ročně za správu ETF. Ten je již zahrnut v ceně daného instrumentu.
Typ poplatku | Výše poplatku |
Poplatek za vklad | Zdarma |
Poplatek za výběr | Zdarma |
Správcovský poplatek | Portfolia na míru 1 % ročně z aktuální investované částky (od 0,6 % při fixaci), tematická a vlastní portfolia 0,79–1,69 % (od 0,49 % při fixaci) |
Poplatek za neaktivitu | Není účtován |
Přehled poplatků a slev spojených s fixací naleznete na webu Portu.
DEGIRO
Nizozemská investiční společnost DEGIRO byla založena již v roce 2008, o pět let později začala nabízet služby drobným investorům. Jde o oblíbeného brokera, který působí v 18 evropských zemích. Platformu využívá více než 2,5 milionu klientů. DEGIRO vám poskytne přístup k 50 burzám po celém světě. Investory láká široká nabídka produktů, úspory lze zhodnotit například prostřednictvím:
- akcií,
- ETF,
- investičních fondů,
- dluhopisů,
- futures,
- opcí.
Za vklad, výběr či neaktivitu u DEGIRO nezaplatíte nic, při převodu korun na eura ale počítejte s poplatkem ve výši 0,25 % z dané částky. Další poplatky se pojí s nákupem jednotlivých produktů. U akcií částka závisí na dané burze. V případě amerických burz jde o 2 eura, nákup na burze v Hongkongu či Austrálii vás vyjde klidně o 5 eur dráž. Poplatky spojené s ETF činí 3 eura. Základní ETF fondy ale DEGIRO zvýhodňuje a zprostředkuje vám je za 1 euro. Na rozdíl od konkurence vám bude naúčtován ještě roční poplatek 2,5 eur za každou využívanou burzu (kromě pražské burzy).
Typ poplatku | Výše poplatku |
Poplatek za vklad | Zdarma |
Poplatek za výběr | Zdarma |
Nákup akcií | Pražská burza 20 Kč, zahraniční burzy 1–5 eur + manipulační poplatek 1 euro |
Nákup ETF | Zvýhodněné ETF 1 euro, ostatní ETF 3 eura |
Náklady na připojení | 0,25 % z celkové hodnoty portfolia (max. 2,50 eur) ročně za každou burzu kromě pražské burzy |
Poplatek za neaktivitu | Není účtován |
Výpis všech poplatků si můžete prostudovat na stránkách DEGIRO.
Fio e-Broker
Pokud hledáte společnost s českým zázemím, mohl by vás oslovit Fio e-Broker. Tato platforma je provozována Fio bankou. V případě potřeby tak můžete navštívit jednu z více než 80 poboček po celé ČR. Fio e-Broker vám zpřístupní celkem 7 burz včetně Burzy cenných papírů Praha. Obchodovat lze s:
- akciemi,
- ETF,
- dluhopisy,
- warranty,
- investičními certifikáty.
Založení investičního účtu, vklady i výběry jsou bezplatné. Poplatky se pojí s jednotlivými obchody. V porovnání s konkurencí jsou vyšší, například nákup na americké burze vyjde téměř na osm dolarů. Frankfurtská burza je zpoplatněna 0,15 procenta z objemu obchodu, minimálně však 9,95 eura.
Typ poplatku | Výše poplatku |
Poplatek za vklad | Zdarma |
Poplatek za výběr | Zdarma |
Poplatek za obchodování cenných papírů | ČR: 0,35 % z objemu obchodu (min. 40 Kč), USA: 7,95 USD (9,95 USD při obchodu nad 100 ks), Německo: 0,15 % z objemu (min. 9,95 EUR) |
Poplatek za neaktivitu | Není účtován |
Aktuální ceník najdete na webu Fio banky v sekci Investiční služby.
eToro
Izraelská společnost s více než 30 miliony uživatelů z celého světa. Umožňuje vám sledovat kroky dalších obchodníků. Svoji strategii tak můžete okopírovat od nejúspěšnějších investorů. Platforma eToro bývá oceňována pro jednoduchost a přehledné uživatelské rozhraní. Pro někoho může být překážkou, že nenabízí české akcie. Mezi investičními produkty najdete mimo jiné:
- akcie,
- ETF,
- forex,
- indexy,
- komodity,
- kryptoměny.
Nákup a prodej akcií je u eToro zdarma, stejně jako vklad. Naopak v porovnání s konkurencí si připlatíte za výběr – konkrétně pět dolarů. Příliš se vám nevyplatí ani delší neaktivita. Pokud se k účtu rok nepřihlásíte, začne vám provozovatel strhávat 10 dolarů měsíčně. Další peníze broker generuje za spready, tedy rozdíly mezi nákupní a prodejní cenou u CFD.
Typ poplatku | Výše poplatku |
Poplatek za vklad | Zdarma |
Poplatek za výběr | 5 USD |
Poplatek za obchodování akcií a ETF | Zdarma |
CFD | Měny od 1 pip (procentní bod), komodity od 2 pip, akcie a ETF 0,09 % (nákupy „na páku“) |
Poplatek za neaktivitu | 10 USD/měsíc po 12 měsících bez přihlášení |
Souhrn poplatků je k dispozici na eToro.com.
Trading 212
Bulharská společnost založená v roce 2004, která od roku 2012 sídlí v Londýně. Kromě bulharských a britských úřadů je regulována také na Kypru. Trading 212 je velice populární mezi začínajícími a drobnými investory, protože umožňuje například obchodování frakčních akcií již od jednoho dolaru. Dále investiční platforma nabízí:
- akcie,
- ETF,
- forex,
- indexy,
- komodity.
Vklady na uživatelský účet jsou zdarma, jen při platbě kartou nad 60 tisíc korun počítejte s poplatkem ve výši 0,7 procenta. Bezplatné jsou také výběry. Broker si neúčtuje žádné poplatky za nečinnost. Velmi výhodné jsou na platformě nákupy akcií a ETF. Nepojí se s nimi žádné poplatky, jen měnová konverze 0,15 procenta z investované sumy. Vyšší poplatky na vás čekají u CFD, měnová konverze zde činí 0,5 procenta. Kromě toho platíte ještě spread a poplatek za držení přes noc.
Typ poplatku | Výše poplatku |
Poplatek za vklad | Bankovní převod zdarma; platba kartou, Google Pay, Apple Pay a další do 60 tisíc Kč zdarma, od 60 tisíc Kč 0,7 % z částky |
Poplatek za výběr | Zdarma |
Poplatek za obchodování akcií a ETF | Zdarma, měnová konverze 0,15 % |
CFD | Spread a poplatek za držení přes noc (variabilní částky dle konkrétního instrumentu), měnová konverze 0,5 % |
Poplatek za neaktivitu | Není účtován |
Všechny poplatky Trading 212 si můžete nastudovat na webu platformy.
Fondee
Fondee je česká platforma zaměřená na pasivní investování. Svoji činnost naplno zahájila v roce 2020. Investoři nejprve projdou vstupním dotazníkem, který zhodnotí jejich vztah k riziku. Následně jim jsou navrhnuta portfolia složena z různých ETF. Minimální vklad činí 1000 Kč. Fondee poté vybrané portfolio udržuje podle zvoleného rozložení.
Poplatky jsou z pohledu klienta velmi přehledné. Fondee si účtuje roční správcovský poplatek ve výši 0,9 procenta z aktuální investované částky. Dále platíte ještě poplatky za ETF, které se liší podle složení portfolia. V průměru se ale pohybují okolo 0,15 procenta ročně. Vklad a výběr peněz není zpoplatněn.
Typ poplatku | Výše poplatku |
Poplatek za vklad | Zdarma |
Poplatek za výběr | Zdarma |
Správcovský poplatek | 0,9 % ročně z aktuální investované částky |
Poplatek za ETF | Podle složení portfolia (v průměru 0,15 % ročně) |
Poplatek za neaktivitu | Není účtován |
Podrobný přehled poplatků naleznete na webu Fondee.
Nejvýhodnější platforma? Záleží na strategii a chování investora
Který broker vám zajistí nejnižší poplatky? Odpověď na tuto otázku není tak jednoduchá. Záleží:
- do jakých instrumentů chcete investovat,
- na jakých burzách máte v plánu obchodovat,
- jaká bude četnost vašich obchodů,
- jak často plánujete vkládat a vybírat peníze,
- kolik času chcete investování věnovat.
Do hry vstupuje ještě mnoho dalších aspektů. Náklady spojené s poplatky se budou odvíjet od vašeho chování. Obecně samozřejmě platí, že každá platforma potřebuje nějakým způsobem vydělávat peníze. Liší se pouze oblasti a úkony, za které zaplatíte. Proto by měl broker v první řadě odpovídat vašim dlouhodobým záměrům, případně můžete zvolit kombinaci několika platforem. Budete-li pravidelně nakupovat různé akcie, rozhodně se vám nevyplatí brokeři, kde za každý nákup zaplatíte vysoký poplatek. Nárazové investování se zase příliš neslučuje s poplatky za neaktivitu.
Pokud investování vidíte jen jako prostředek boje s inflací a chcete minimalizovat čas s ním spojený, dívejte se po platformách jako Portu nebo Fondee. Máte v úmyslu pravidelně nakupovat akcie světových společností? Vhodnou volbou bude například XTB či eToro. Jestli se hodláte zaměřit na české akcie, zvažte DEGIRO nebo Fio e-Broker. Na ostatních platformách se české akcie často ani neobchodují. Váš výběr tedy bude při podobném požadavku rovnou omezený. Totéž platí třeba u kryptoměn, které zdaleka nejsou v nabídce všech investičních platforem.