Termínované vklady 2025: Srovnání úrokových sazeb. Jaké zhodnocení nabízí banky?

• Jak fungují termínované účty
• Podmínky termínovaných vkladů
• Délka vkladu a jeho výhody
• Výběr v předstihu
• Úrokové sazby
• Srovnání bank 2025
• Alternativy

Jak termínované účty fungují?

Na rozdíl od spořicího účtu, kde úrok kolísá, se u termínovaných účtů s bankou jasně domluvíte na výši vkladu a taky na délce úložky. Banka pak garantuje výši zhodnocení vašich úspor. Člověk tedy dopředu ví, kolik mu vklad za určitou dobu vynese. Zároveň se ale zavazujete, že si peníze po sjednanou dobu nevyberete. 

Jaké podmínky je třeba splnit?

Co banka, to vlastní pravidla. Rozdíly jsou třeba v takzvané duraci – tedy v tom, po jakou dobu banka sazbu garantuje. Zatímco u kratších vkladů na týdny nebo maximálně měsíce nabízejí banky obvykle výhodnější úročení a připisují úroky přímo v den splatnosti, u delších úložek je výplata úroků například jednou za měsíc, čtvrt roku nebo třeba až po skončení smlouvy. 

Většina bank nabízí i možnost zvolit si měnu vkladu. Vedle koruny je možné vložit eura, dolary, švýcarské franky nebo třeba britské libry. Klienti mají volbu u druhu vkladu – můžou se rozhodnout pro jednorázový vklad nebo revolving – tedy automatické obnovení spoření po uplynutí sjednaného termínu, pokračuje mluvčí společnosti MONETA Money Bank Lucie Leixnerová: „Naši klienti si mohou založit jak jednorázové, tak revolvingové termínované vklady. Ty se v případě, že je klient po stanovené lhůtě nevybere, automaticky obnovují na stejnou dobu s úrokovou sazbou odpovídající sazbě v den obnovení vkladu.“

Vklad na kratší nebo delší dobu?

Kratší vklady zpravidla přinášejí lepší zhodnocení. Podle ředitelky vnějších vztahů společnosti Creditas Lucie Brunclíkové se zájem o termínované vklady zvyšuje: „Je evidentní, že střadatelé si v posledních měsících začínají uvědomovat klesající tendenci úrokových sazeb, a proto začínají své úspory fixovat i na delší období. Zaznamenáváme o tento typ produktu stále vyšší zájem, v meziročním srovnání o 20 procent.“ Podle banky stále víc lidí využívá i možnosti spoření v eurech, a to včetně termínovaných vkladů. 

Je možné vybrat peníze v předstihu?

Princip termínovaného vkladu je, že je po sjednanou dobu nelze vybírat. Pod zámkem ale nejsou. Je možné si je vybrat při splatnosti vkladu nebo taky následujících několik dní. Pokud klient potřebuje mít sumu mimo uvedenou lhůtu, může si je taky vybrat, ale za poplatek. Třeba ČSOB si účtuje 2 procenta z vybírané částky, minimálně však 200 Kč. 

Úrokové sazby v roce 2025

Většina bank nastavila nové sazebníky začátkem roku nebo v průběhu února. U termínovaných vkladů se tak nejlepší úrokové sazby aktuálně pohybují kolem tří procent. Ještě před půl rokem přitom dosahovaly sazby hranice 4,50 procenta. 

Termínovaný vklad je možné zřídit si nejen u bankovních domů, ale taky u spořitelních družstev. Tam je ale nutné počítat s tím, že se člověk musí stát jejich členem, což nese i povinnost zaplatit členský vklad. 

Termínované vklady 2025: Srovnání nabídek bank

• CREDITAS
• Raiffeisenbank
• Komerční banka
• Fio banka
• Česká spořitelna
• ČSOB
• Moneta Money Bank
• UniCredit Bank

CREDITAS

U CREDITAS je nejvyšší úroková sazba na termínovaných vkladech s délkou 1 rok (3,30 procenta) a 1 měsíc (3 procenta). Při úložce na 3 měsíce je pak zhodnocení o něco menší, konkrétně 2,90 procenta. Sazbu 2,70 procenta pak banka nabízí při vkladu na 6 měsíců, 9 měsíců a dva roky. Dlouhodobé úložky nad tři roky, 5 let, 7 let a 10 let jsou pak úročeny dvěma procenty. 

CREDITAS má minimální výši vkladu od 5 000 korun (u Divize Max 100 tisíc korun).

Raiffeisenbank

Pokud by zájemci chtěli u banky Raiffeieisenbank využít co nejlepší úročení na termínovaném účtu, museli by svoje peníze uložit na dva měsíce (u částky do 30 milionů korun), kde banka avizuje sazbu 2,45 procenta. Pro částky v objemu 10 – 30 milionů korun je pak nejlepší dostupná sazba při úložce na dva týdny – a to 2,55 procenta. Naposledy banka měnila podmínky k prvnímu lednu letošního roku, další zásadnější změny v nabídce neplánuje. 

Raiffeisenbank má minimální výši vkladu od 10 000 korun. 

Komerční banka

Aktuálně je nejvýhodnější úroková sazba u termínovaného vkladu Komerční banky na 3 měsíce – konkrétně 2,85 procenta. Od loňského listopadu nabízí Komerční banka termínované účty v aplikaci KB+. V této nabídce aktuálně nejsou krátkodobé termínované účty s dobou splatnosti do 1 měsíce (včetně). U půlroční úložky peněz nabízí banka sazbu 2,75 procenta, v případě uložení na 12 měsíců je pak úroková sazba 2,70 procenta. Naposledy banka měnila podmínky začátkem letošního února. 

Komerční banka má minimální výši vkladu od 5 000 korun.

Fio banka

Nejvyšší sazba, kterou banka nabízí shodně u úložek na 1 týden, 2 týdny nebo 12 měsíců, je 2,80 procenta. Termínované vklady lze sjednat na období od jednoho týdne do pěti let. Sazby jsou stejné pro fyzické i právnické osoby. V případě zmrazení peněz na 1 nebo 2 měsíce je pak úrok totožný 2,60 procenta. U vkladu na 3 měsíce, 6 měsíců nebo 9 měsíců je garantovaná sazba na úrovni 2,50 procenta. Nejnižší úročení sazbou 2,40 procenta pak banka nabízí u vkladů na 24 měsíců, 36 měsíců, 48 měsíců a 60 měsíců. 

FIO banka má minimální výši vkladu od 3 000 korun. 

Česká spořitelna

Největší tuzemská banka v počtu klientů – Česká spořitelna – má nejvyšší úročení na termínovaném účtu 2,50 procenta, a to při úložce na tři měsíce. Ještě před půl rokem byl přitom totožný produkt se sazbou 3,50 procenta. Při vkladu na 6 měsíců se peníze budou úročit sazbou 2,20 procenty, na jeden měsíc pak sazbou 2,10 procenty. Dvouprocentní sazbu pak banka nabízí u vkladu na 12 měsíců. Naposledy banka aktualizovala sazby na termínovaných účtech začátkem letošního února. 

Česká spořitelna má minimální výši vkladu od 5 000 korun.

ČSOB

ČSOB garantuje nejlepší úročení 2,60 procenty při vkladu na tři měsíce. O něco menší zhodnocení pak banka slibuje při uložení peněz na půl roku – konkrétně jde o sazbu 2,50 procenta. V případě, že se člověk rozhodne nechat ležet peníze na termínovaném účtu rok nebo dva, jeho peníze se zhodnotí sazbou 2,40 procenta, respektive 2,20 procenta. Aktuální sazby jsou platné od 10. ledna letošního roku.

ČSOB má minimální výši vkladu od 5 000 korun. 

MONETA Money Bank

Moneta provedla poslední změnu úroků v polovině letošního ledna. Aktuálně nabízí nejvýhodnější sazbu na tři měsíce, kde je úročení 3,30 procenta. Tříprocentní sazbu získají klienti při založení termínovaného vkladu na 6 měsíců, u vkladu na 12 měsíců pak úrokovou sazbu 2,80 procenta ročně. 

MONETA má minimální výši vkladu od 15 000 korun. 

UniCredit Bank

Při délce spoření na tři měsíce Unicredit Bank zaručuje nejvyšší možné úročení na úrovni 3,50 procenta. Vklady na kratší dobu jsou zhodnocené jen o něco méně. U měsíční úložky je sazba 2,95 procenta a při vkladu na šest nebo dvanáct měsíců pak 2,80 procenta. Poslední změnu úrokových sazeb na terminovaných účtech provedla banka 10. února. 

UniCredit Bank má minimální výši vkladu 30 000 korun. 

Alternativy k termínovaným vkladům

Pokud má člověk peníze, které nechce jen tak nechat ležet na běžném účtu a rád by je zhodnotil bez většího rizika, tak jsou termínované účty dobrou volbou. Jestliže ale potřebujete mít volný přístup ke svým úsporám a nechcete si peníze blokovat, dobrou alternativou jsou spořicí účty, ze kterých je možné peníze přeposlat nebo vybrat kdykoliv. Další variantou, i když s určitými riziky ztráty, je pak možné volné peníze investovat. 

VIDEO: Buď budeme platit vyšší daně, nebo půjdeme později do důchodu. Je to jednoduché, tvrdí ekonom Matějka v pořadu FLOW.

Rozhovor pro pořad FLOW s ekonomem Filipem Matějkou o důchodech • Zdroj: e15