Termínované vklady 2025: Srovnání úrokových sazeb. Jaké zhodnocení nabízí banky?

• Jak fungují termínované účty
• Podmínky termínovaných vkladů
• Délka vkladu a jeho výhody
• Výběr v předstihu
• Úrokové sazby
• Srovnání bank 2025
• Alternativy

Jak termínované účty fungují?

Na rozdíl od spořicího účtu, kde úrok kolísá, se u termínovaných účtů s bankou jasně domluvíte na výši vkladu a taky na délce úložky. Banka pak garantuje výši zhodnocení vašich úspor. Člověk tedy dopředu ví, kolik mu vklad za určitou dobu vynese. Zároveň se ale zavazujete, že si peníze po sjednanou dobu nevyberete. 

Jaké podmínky je třeba splnit?

Co banka, to vlastní pravidla. Rozdíly jsou třeba v takzvané duraci – tedy v tom, po jakou dobu banka sazbu garantuje. Zatímco u kratších vkladů na týdny nebo maximálně měsíce nabízejí banky obvykle výhodnější úročení a připisují úroky přímo v den splatnosti, u delších úložek je výplata úroků například jednou za měsíc, čtvrt roku nebo třeba až po skončení smlouvy. 

Většina bank nabízí i možnost zvolit si měnu vkladu. Vedle koruny je možné vložit eura, dolary, švýcarské franky nebo třeba britské libry. Klienti mají volbu u druhu vkladu – můžou se rozhodnout pro jednorázový vklad nebo revolving – tedy automatické obnovení spoření po uplynutí sjednaného termínu, pokračuje mluvčí společnosti Moneta Money Bank Lucie Leixnerová: „Naši klienti si mohou založit jak jednorázové, tak revolvingové termínované vklady. Ty se v případě, že je klient po stanovené lhůtě nevybere, automaticky obnovují na stejnou dobu s úrokovou sazbou odpovídající sazbě v den obnovení vkladu.“

Vklad na kratší nebo delší dobu?

Spíš než týdenní úložky, lidé využívají ty na několik měsíců a déle. Nejvyužívanější jsou podle bank vklady na jeden rok. S tím, jak klesají úrokové sazby centrální banky, klienti se spíše přiklánějí flexibilitě. Například před dvěma lety byla velká obliba tříletých vkladů, kdy sazby byly rekordně vysoké a lidé si tak chtěli zafixovat výhodnější podmínky.

Je možné vybrat peníze v předstihu?

Princip termínovaného vkladu je, že je po sjednanou dobu nelze vybírat. Pod zámkem ale nejsou. Je možné si je vybrat při splatnosti vkladu nebo taky následujících několik dní. Pokud klient potřebuje mít sumu mimo uvedenou lhůtu, může si je taky vybrat, ale za poplatek. Obvykle to bývají 2 procenta z vybírané částky. 

Úrokové sazby v roce 2025

Zatímco ještě loni dosahovaly sazby hranice kolem 4,50 procenta, aktuálně se pohybují kolem 2 – 3,20 procenta. Většina bank měnila podmínky během letních prázdnin – některé směrem nahoru, jiné směrem dolu. Obecně ale platí, že zvýšený zájem z posledního zhruba roku mezi lidmi o termínované účty opadá. Obdobné sazby, tedy kolem tří procent, jsou v současnosti k vidění taky u spořicích účtů.

Termínovaný vklad je možné zřídit si nejen u bankovních domů, ale taky u spořitelních družstev. Tam je ale nutné počítat s tím, že se člověk musí stát jejich členem, což nese i povinnost zaplatit členský vklad. 

Termínované vklady 2025: Srovnání nabídek bank

• Creditas
• Raiffeisenbank
• Komerční banka
• Fio banka
• Česká spořitelna
• ČSOB
• Moneta Money Bank
• UniCredit Bank

Banka Creditas

Banka Creditas nabízí dvě nabídkové řady termínovaných účtů. V loňském roce se totiž do banky včlenila původně samostatná Max banka. Její nabídka zůstala klientům k dispozici v podobě produktové řady Max. Naposledy měnila Banka Creditas podmínky přibližně před půl rokem. Pokud chce klient využít nejvyšší možnou úrokovou sazbu, musí zvolit vklad s délkou na jeden rok s úrokem 3 procenta. Při délce vkladu na devět nebo šest měsíců se pak peníze úročí sazbou 2,80 procenta. Dlouhodobé úložky na 3 roky, 5 let, 7 let a 10 let mají stanovenou sazbu na 2 procentech.

Creditas má minimální výši vkladu od 5 000 korun (u Divize Max 100 tisíc korun).

Sazby pro Banku Creditas i Max Banku

Raiffeisenbank

Nejvýhodnější sazbu ve výši 2,15 procenta získají klienti při uložení peněz na jeden měsíc (platí pro částky do 30 milionů korun). Pro vklady nad 30 milionů korun nabízí banka individuální sazby. Dvouprocentní zhodnocení uložených peněz banka avizuje u vkladu na 2 týdny a 2 měsíce.

Pokud si klient vybere jakoukoliv jinou délku vkladu, získá sazbu nižší než dvě procenta. Například u roční úložky je to sazba 1,75 procenta. Aktuální sazby jsou platné od 1. srpna 2025, zásadnější změny v nabídce termínovaných vkladů teď banka neplánuje.

Raiffeisenbank má minimální výši vkladu od 10 000 korun až do 30 milionů korun.

Komerční banka

Aktuálně je nejvýhodnější úroková sazba u termínovaného vkladu Komerční banky na jeden rok – konkrétně 2,70 procenta. Shodně u tříměsíční úložky peněz i šestiměsíčního vkladu garantuje banka sazbu 2,50 procenta.

Komerční banka má minimální výši vkladu od 5 000 korun.

Fio banka

Fio banka nabízí termínované vklady s délkou splatnosti od 1 týdne až po 60 měsíců. Aktuálně nejvýhodnější úrokovou sazbu poskytuje společnost u vkladu na 3 měsíce, a to ve výši 2,70 procenta. Tato sazba navíc platí bez omezení maximální výše vkladu. V případě zmrazení peněz na 1 týden, 2 týdny, 1 měsíc nebo 2 měsíce je úrok totožný (2,30 procenta). Stejná sazba platí i pro dlouhodobé vklady na 24 měsíců, 36 měsíců, 48 měsíců nebo i 5 let.

FIO banka má minimální výši vkladu od 3 000 korun. 

Česká spořitelna

Největší domácí banka v počtu klientů – Česká spořitelna – má nejvyšší úročení na termínovaném účtu 2,25 procenta při vkladu na tři měsíce. Při vkladu na 6 měsíců se peníze budou úročit sazbou 2,20 procenta, na jeden měsíc pak sazbou 1,95 procenta. Naposledy banka aktualizovat sazby začátkem letošního května. Možnou úpravu v následujících měsících proto nevylučuje.

Česká spořitelna má minimální výši vkladu od 5 000 korun, maximální výše vkladu není stanovena.

ČSOB

Nejvýhodnější úročení nabízí ČSOB při vkladu na čtvrt roku, kdy má klient garantovanou sazbu 2,50 procenta. O něco menší zhodnocení pak banka slibuje při uložení sumy na šest měsíců – konkrétně jde o sazbu 2,20 procenta. V případě, že se člověk rozhodne nechat ležet peníze na termínovaném účtu rok, jeho peníze se zhodnotí sazbou 2,15 procenta. Aktuální sazby jsou platné od 11. června.

ČSOB má minimální výši vkladu od 5 000 korun. 

Moneta Money Bank

Moneta Money Bank aktuálně nastavuje nové podmínky. Od 25. srpna budou všechny jednorázové i revolvingové termínované vklady nabízeny s vyšší úrokovou sazbou. Nejvyšší zhodnocení v současnosti klienti získají při založení vkladu na 1 rok (3,20 procenta). O něco nižší sazbu (3,10 procenta) je možné dostat při úložce na 6 měsíců. Pokud se lidé rozhodnou pro nejkratší možnou cestu u vkladu na tři měsíce, dosáhnou na tříprocentní sazbu.

Moneta má minimální výši vkladu od 15 000 korun. 

UniCredit Bank

Při délce spoření na tři měsíce zaručuje UniCredit Bank nejvyšší možné úročení na úrovni 3 procent. Vklady na kratší dobu jsou zhodnocené jen o něco méně. Například u šestiměsíční úložky a taky u vkladu na rok je shodná sazba 2,70 procenta. U kratšího vkladu na jeden měsíc získá klient sazbu 2,50 procenta. Poslední změnu úrokových sazeb na terminovaných účtech provedla banka 6. srpna.

UniCredit Bank má minimální výši vkladu 30 000 korun. 

Alternativy k termínovaným vkladům

Pokud má člověk peníze, které nechce jen tak nechat ležet na běžném účtu a rád by je zhodnotil bez většího rizika, tak jsou termínované účty dobrou volbou. Jestliže ale potřebujete mít volný přístup ke svým úsporám a nechcete si peníze blokovat, dobrou alternativou jsou spořicí účty, ze kterých je možné peníze přeposlat nebo vybrat kdykoliv. Další variantou, i když s určitými riziky ztráty, je pak možné volné peníze investovat. 

VIDEO: Proč voják dostane víc, než policista a komu pomůže aktuální navýšení? Vysvětluje analytik Vydra v pořadu FLOW.

Rozhovor s analytikem Vydrou ve FLOW • Zdroj: e15