Termínované vklady 2026: Srovnání úrokových sazeb. Jaké zhodnocení nabízí banky?

• Jak fungují termínované účty
• Podmínky termínovaných vkladů
• Délka vkladu a jeho výhody
• Výběr v předstihu
• Úrokové sazby
• Srovnání bank 2026
• Alternativy

Jak termínované účty fungují?

Na rozdíl od spořicího účtu, kde se úrok mění, u termínovaných účtů si s bankou jasně zafixujete výši vkladu, délku úložky a konkrétní úrokovou sazbu. Banka pak garantuje výši zhodnocení vašich úspor. Člověk tedy dopředu ví, kolik mu vklad za určitou dobu vynese. Zároveň se ale zavazujete, že si peníze po sjednanou dobu nevyberete. 

Jaké podmínky je třeba splnit?

Co banka, to vlastní pravidla. Rozdíly jsou třeba v takzvané duraci – tedy v tom, po jakou dobu banka sazbu garantuje. Zatímco u kratších vkladů na týdny nebo maximálně měsíce banky obvykle připisují úroky přímo v den splatnosti, u delších úložek nabízejí výhodnější úročení, ale je výplata úroků je například jednou za měsíc, čtvrt roku nebo třeba až po skončení smlouvy. 

Většina bank nabízí i možnost zvolit si měnu vkladu. Vedle koruny je možné vložit eura, dolary, švýcarské franky nebo třeba britské libry. Klienti mají volbu u druhu vkladu – můžou se rozhodnout pro jednorázový vklad nebo revolving – tedy automatické obnovení spoření po uplynutí sjednaného termínu.

Vklad na kratší nebo delší dobu?

Spíš než týdenní úložky, lidé využívají ty na několik měsíců a déle. Nejvyužívanější jsou podle bank vklady na jeden rok. S tím, jak klesají úrokové sazby centrální banky, klienti se nyní spíše přiklánějí k flexibilitě. Například ještě před dvěma lety byla velká obliba tříletých vkladů, kdy sazby byly rekordně vysoké a lidé si tak chtěli zafixovat výhodnější podmínky.

„V rámci tvorby a správy majetkového portfolia hrají termínované vklady důležitou roli při diverzifikaci aktiv a řízení likvidity. Představují stabilizační složku, která vyvažuje dynamičtější a růstové investice a pomáhá strukturovat majetek v čase. V J&T Bance dlouhodobě nabízíme nadstandardně atraktivní sazby zejména u delších splatností, typicky na více než 2 roky. Díky nim mohou klienti část prostředků efektivně alokovat s jasně daným výnosem. Termínované vklady tak u nás přirozeně zapadají do celkové dlouhodobé investiční strategie – jako nástroj pro stabilitu, plánování cash flow i komfortní uložení rezerv bez nutnosti neustále sledovat krátkodobé akce a plnit různé podmínky,“ říká obchodní ředitelka J&T Banky Alena Tkáčová

Je možné vybrat peníze v předstihu?

Princip termínovaného vkladu je, že je po sjednanou dobu nelze vybírat. Pod zámkem ale nejsou. Je možné si je vybrat při splatnosti vkladu nebo taky následujících několik dní. Pokud klient potřebuje mít sumu mimo uvedenou lhůtu, může si je vybrat, ale za poplatek. Obvykle to bývají 2 procenta z vybírané částky. 

Úrokové sazby v roce 2026

Sazby se aktuálně pohybují od 2,15 až 3,40 procenta ročně. Záleží především na délce vkladu, jeho výši a samozřejmě konkrétní bance. 

Obdobné sazby, tedy kolem tří procent, jsou v současnosti k vidění taky u spořicích účtů.

Termínovaný vklad je možné zřídit si nejen u bankovních domů, ale taky u spořitelních družstev. Tam je ale nutné počítat s tím, že se člověk musí stát jejich členem, což nese i povinnost zaplatit členský vklad. 

Termínované vklady 2026: Srovnání nabídek bank

• Creditas
• J&T Banka
• Trinity Bank
• Raiffeisenbank
• Komerční banka
• Fio banka
• Česká spořitelna
• ČSOB
• Moneta Money Bank
• UniCredit Bank

Banka Creditas

Banka Creditas nabízí dvě nabídkové řady termínovaných účtů. Původně samostatná Max banka se včlenila pod Banku Creditas. Její nabídka zůstala klientům k dispozici v podobě produktové řady Max. Naposledy měnila Banka Creditas podmínky v říjnu 2025.

Pokud chce klient využít nejvyšší možnou úrokovou sazbu, musí zvolit vklad s délkou na jeden rok s úrokem 3,3 procenta. Při délce vkladu na devět měsíců se pak peníze úročí sazbou 3,20 procenta. Dlouhodobé úložky na 3 roky, 5 let, 7 let a 10 let mají stanovenou sazbu na 2 procentech.

Creditas má minimální výši vkladu od 5 000 korun (u Divize Max 100 tisíc korun).

Sazby pro Banku Creditas i Max Banku

J&T Banka

Termínované vklady má v nabídce také J&T Banka. Vedení termínovaného vkladu je  zdarma a založit si ho můžete v českých korunách, eurech nebo jiných měnách. Minimální hodnota prvního vkladu je 1 milion korun, u dalších vkladů už může být částka i nižší, minimálně však 100 tisíc korun. Nejzajímavější sazbu nabízí banka pro vklady na dva roky. Dosáhnete tak na nejvyšší sazbu na trhu, a to 3,4 procenta. 

Trinity Bank

Trinity Bank nabízí Vkladový účet, jde je zůstatek úročen vyhlašovanou úrokovou sazbou dle daného pásma a délky vkladu. Úroky se k jistině připisují čtvrtletně. 

Tento typ účtu nabízí banka také bez výpovědní doby vkladu, tzn. s prostředky na účtu je možno disponovat kdykoli.

Raiffeisenbank

Nejvýhodnější sazbu ve výši 2,15 procenta získají klienti při uložení peněz na jeden měsíc (platí pro částky do 30 milionů korun). Pro vklady nad 30 milionů korun nabízí banka individuální sazby. Dvouprocentní zhodnocení uložených peněz banka avizuje u vkladu na 2 týdny a 2 měsíce.

Pokud si klient vybere jakoukoliv jinou délku vkladu, získá sazbu nižší než dvě procenta. Například u roční úložky je to sazba 1,75 procenta. 

Raiffeisenbank má minimální výši vkladu od 10 000 korun až do 30 milionů korun.

Komerční banka

Aktuálně je nejvýhodnější úroková sazba u termínovaného vkladu Komerční banky na jeden rok – konkrétně 3,00 procenta. Shodně u tříměsíční úložky peněz i šestiměsíčního vkladu garantuje banka sazbu 2,50 procenta.

Komerční banka má minimální výši vkladu od 5 000 korun.

Fio banka

Fio banka nabízí termínované vklady s délkou splatnosti od 1 týdne až po 60 měsíců. Aktuálně nejvýhodnější úrokovou sazbu poskytuje společnost u vkladu na 3, 6 a 12 měsíců, a to ve výši 3,20 procenta. Tato sazba navíc platí bez omezení maximální výše vkladu. V případě zmrazení peněz na 1 týden, 2 týdny, 1 měsíc nebo 2 měsíce je úrok totožný (2,30 procenta). Stejná sazba platí i pro dlouhodobé vklady na 24 měsíců, 36 měsíců, 48 měsíců nebo i 5 let.

FIO banka má minimální výši vkladu od 3 000 korun. 

Česká spořitelna

Největší domácí banka v počtu klientů – Česká spořitelna – má nejvyšší úročení na termínovaném účtu 2,25 procenta při vkladu na tři měsíce. Při vkladu na 6 měsíců se peníze budou úročit sazbou 2,20 procenta, na jeden měsíc pak sazbou 1,95 procenta. Naposledy banka aktualizovala sazby začátkem loňského května. 

Česká spořitelna má minimální výši vkladu od 5 000 korun, maximální výše vkladu není stanovena.

ČSOB

Nejvýhodnější úročení nabízí ČSOB při vkladu na půl roku, kdy má klient garantovanou sazbu 2,50 procenta. O něco menší zhodnocení pak banka slibuje při uložení sumy na 12 měsíců – konkrétně jde o sazbu 2,40 procenta. V případě, že se člověk rozhodne nechat ležet peníze na termínovaném účtu dva roky, jeho peníze se zhodnotí sazbou 2,00 procenta. 

ČSOB má minimální výši vkladu od 5 000 korun. 

Moneta Money Bank

Moneta Money Bank aktuálně měnila podmínky. Od 19. ledna budou všechny jednorázové i revolvingové termínované vklady nabízeny s vyšší úrokovou sazbou. Nejvyšší zhodnocení v současnosti klienti získají při založení vkladu na 1 měsíc (3,40 procenta), ovšem pro vklady od 2,5 milionu korun. O něco nižší sazbu (3,20 procenta) je možné dostat při úložce na 12 měsíců, a to bez omezení výše vkladu. 

Moneta má minimální výši vkladu od 15 000 korun. 

UniCredit Bank

Při délce spoření na šest měsíců zaručuje UniCredit Bank nejvyšší možné úročení na úrovni 3,20 procenta. Vklady na kratší dobu jsou zhodnocené jen o něco méně. Například u tříměsíční úložky a taky u vkladu na rok je shodná sazba 3,00 procenta. U kratšího vkladu na jeden měsíc získá klient sazbu 2,50 procenta v prvním pásmu, u vkladů od jednoho milionu platí sazba 2,70 procenta. Poslední změnu úrokových sazeb na terminovaných účtech provedla banka 12. ledna 2026.

UniCredit Bank má minimální výši vkladu 30 000 korun. 

Alternativy k termínovaným vkladům

Pokud má člověk peníze, které nechce jen tak nechat ležet na běžném účtu a rád by je zhodnotil bez většího rizika, tak jsou termínované účty dobrou volbou. Jestliže ale potřebujete mít volný přístup ke svým úsporám a nechcete si peníze blokovat, dobrou alternativou jsou spořicí účty, ze kterých je možné peníze přeposlat nebo vybrat kdykoliv. Další variantou, i když s určitými riziky ztráty, je pak možné volné peníze investovat. 

VIDEO: Proč voják dostane víc, než policista a komu pomůže aktuální navýšení? Vysvětluje analytik Vydra v pořadu FLOW.

Rozhovor s analytikem Vydrou ve FLOW • e15