Strach ze ztráty jako hlavní brzda. Proč Češi stále váhají s investováním?
- Strach z prodělku odrazuje od investování 73 procent Čechů, kteří zatím své peníze nezhodnocují.
- Zájem o on-line zdroje informací o investicích meziročně vzrostl na dvojnásobek, využívá je 40 procent investorů.
- Hlavní motivací zůstává zajištění na stáří, které jako prioritu uvádí 78 procent respondentů.
Ačkoliv počet aktivních investorů v České republice postupně roste, značná část populace zůstává vůči kapitálovým trhům ostražitá. Podle aktuálního průzkumu Raiffeisenbank tvoří aktivní investoři 39 procent populace. Dalších 24 procent o tomto kroku uvažuje, zatímco necelé dvě pětiny (38 procent) se do zhodnocování prostředků zatím zapojit neplánují.
Strach z neznáma a prázdné peněženky
Nejsilnější překážkou pro ty, kteří dosud neinvestují, zůstává psychologický blok z možné ztráty kapitálu. Tento důvod uvádí 73 procent respondentů z řad neinvestujících. Vedle obav z rizika hrají klíčovou roli také subjektivní pocit nedostatku financí a chybějící know-how – oba faktory shodně zmiňuje 71 procent lidí v této skupině. Investování je tak pro řadu Čechů stále vnímáno jako riziková disciplína vyhrazená pro odborníky nebo majetnější vrstvy.
„U investování často nejde jen o samotné peníze, ale také o pocit jistoty. Lidé potřebují rozumět tomu, do čeho investují, jaká rizika podstupují a co od investice mohou realisticky očekávat,“ vysvětluje Tereza Kaiseršotová, tisková mluvčí Raiffeisenbank.
Digitální revoluce v poradenství
Výrazným trendem je změna ve způsobu, jakým Češi čerpají informace o trzích. Dominantní roli převzaly online platformy a specializované weby, které jako primární zdroj využívá 40 procent investorů a zájemců o investování. To představuje razantní skok oproti loňskému roku, kdy tento kanál využívalo jen 21 procent respondentů.
Navzdory digitalizaci však neztrácí na významu ani osobní kontakt a tradiční instituce. Bankovní poradci zůstávají klíčoví pro 30 procent dotázaných, těsně následovaní webovými stránkami bank a nezávislými poradci. Pětina populace se však o investice aktivně nezajímá vůbec.
Cesta k jistotě vede přes pravidelnost
Hlavní motivací k investování zůstává snaha o dlouhodobé zajištění. Na prvním místě je tvorba rezervy na stáří (78 procent), následuje touha po zlepšení životní úrovně (63 procent) a ochrana úspor před inflací (39 procent). Podle odborníků je cestou k překonání strachu z kolísání trhů zejména pravidelnost a dlouhodobý horizont.
„U začínajících investorů vidíme, že často nechtějí dělat složitá rozhodnutí bez opory. Investování nemusí znamenat jednorázové vložení velké částky. Pro řadu klientů je vhodnější pravidelný a dlouhodobý přístup,“ dodává Marek Podrabský, ředitel investic Raiffeisenbank. Malé, měsíčně investované částky totiž pomáhají průměrovat nákupní cenu a psychologicky lépe zvládat krátkodobé tržní výkyvy.
