Závidíte důchody na Západě? Zbytečně. Čísla ukazují, v čem se čeští senioři mají lépe než Němci či Rakušané
- Výpočet důchodu v Česku chrání lidi s nižšími příjmy. Stát garantuje minimální výši starobního důchodu, včetně předčasného, ve výši 9 800 korun.
- Důchody se každoročně zvyšují a ve většině případů se z nich neodvádí žádná daň.
- Pracovat v důchodu je v Česku legální a za určitých podmínek dostupné i pro předčasné důchodce. Řádní důchodci navíc při práci odvádějí nižší sociální pojištění.
Ačkoliv jsou důchody v západoevropských zemích nominálně vyšší, automaticky to neznamená, že se tamní penzisté mají lépe. Podle statistik OECD patří Česko mezi země s nejnižším podílem chudých důchodců na světě. Na jaké konkrétní výhody se čeští penzisté mohou spolehnout?
Kupní síla a reálná hodnota důchodů
V západní Evropě sice narazíme na vyšší mzdy i důchody, ale při zohlednění kupní síly se rozdíly stírají. V Česku jsou totiž obecně nižší ceny, a to zejména v oblasti služeb. Životní úroveň penzistů je proto nutné posuzovat nejen podle částky na účtu, která se v cizině často ještě zdaňuje, ale podle toho, co si za ni reálně koupí.
Český systém je nastaven tak, aby zajistil důstojné stáří i lidem s podprůměrnými výdělky. Čistý náhradový poměr – poměr mezi čistou mzdou a důchodem – u nízkých příjmů v Česku přesahuje 100 procent.
Jak ukazuje první tabulka, odchodem do důchodu si tito lidé mohou finančně dokonce polepšit.
| Hrubá mzda | Čistá mzda | Doba pojištění | Starobní důchod | Čistý náhradový poměr |
|---|---|---|---|---|
| 23 000 Kč | 19 452 Kč | 45 let | 19 505 Kč | 100,3 % |
| 26 000 Kč | 21 654 Kč | 45 let | 20 030 Kč | 92,5 % |
| 29 000 Kč | 23 856 Kč | 45 let | 20 555 Kč | 86,2 % |
| 32 000 Kč | 26 058 Kč | 45 let | 21 079 Kč | 80,9 % |
Tento rovnostářský přístup sice chrání většinu, lidi s vysokými příjmy ale znevýhodňuje. U nadstandardních mezd totiž čistý náhradový poměr prudce klesá a může se dostat i pod hranici 40 procent. Pro tyto skupiny je proto důležité vlastní spoření a investování.
Vlastní bydlení jako hlavní výhoda českých seniorů
Zásadním trumfem českých seniorů je bydlení. Díky celoživotní zodpovědnosti žije většina z nich ve vlastním domě či bytě. Na Západě je situace odlišná – vysoké náklady na komerční nájmy tam v poměru k příjmům výrazně snižují reálnou životní úroveň penzistů.
Investice do vlastního bydlení je v Česku vnímána jako klíčový krok k zajištění na stáří. Zatímco v Česku žije ve vlastním přibližně 75 procent obyvatel (u seniorů je toto číslo ještě vyšší), v Německu je to pouhých 47 procent, v Rakousku 55 procent a ve Francii 61 procent.
Nízká míra chudoby seniorů v mezinárodním srovnání
Česko patří do první desítky zemí OECD s nejnižší mírou chudoby u lidí nad 65 let. Podle metodiky OECD se za chudou považuje osoba, jejíž disponibilní příjem nedosahuje 50 procent mediánu mzdy v dané zemi. Nejde tedy o absolutní bídu, ale o schopnost udržet si životní standard ostatních obyvatel a vyhnout se sociálnímu vyloučení.
| Země | Podíl chudých | Země | Podíl chudých |
|---|---|---|---|
| Island | 3,1 % | Německo | 12,6 % |
| Norsko | 4,1 % | Polsko | 12,8 % |
| Nizozemsko | 4,6 % | Slovinsko | 12,8 % |
| Finsko | 4,8 % | Španělsko | 13,1 % |
| Dánsko | 5,0 % | Průměr OECD | 14,8 % |
| Francie | 6,1 % | Velká Británie | 15,0 % |
| Lucembursko | 7,0 % | Izrael | 15,3 % |
| Slovensko | 7,2 % | Chile | 16,2 % |
| Švédsko | 7,3 % | Mexiko | 18,3 % |
| Česko | 7,6 % | Švýcarsko | 18,8 % |
| Belgie | 7,7 % | Japonsko | 20,0 % |
| Irsko | 9,5 % | Austrálie | 22,6 % |
| Řecko | 10,0 % | USA | 22,9 % |
| Kanada | 10,1 % | Litva | 24,6 % |
| Maďarsko | 10,1 % | Kostarika | 25,8 % |
| Portugalsko | 11,0 % | Nový Zéland | 33,7 % |
| Rakousko | 11,6 % | Lotyšsko | 34,3 % |
| Turecko | 11,9 % | Estonsko | 37,4 % |
| Itálie | 12,0 % | Korea | 39,7 % |
Zdroj: OECD – Pensions at a Glance 2025 – Old-age income poverty
Práce v důchodu a úlevy na sociálním pojištění
V řádném důchodovém věku není v Česku výše výdělku nijak omezena. Předčasní důchodci mohou pracovat pouze na pozicích, které nezakládají účast na sociálním pojištění, typicky na dohodu o provedení práce s odměnou do 11 999 korun měsíčně.
Velkou výhodou pro řádné starobní důchodce je sleva na sociálním pojištění ve výši 6,5 procenta. Díky tomu mají při stejné hrubé mzdě vyšší čistý příjem než jejich mladší kolegové. Tato sleva platí i pro zkrácené úvazky. Například u hrubé mzdy 35 tisíc korun ze zkráceného úvazku zůstane důchodci v kapse o 2 275 korun měsíčně více.
