Hypotéka a rozvod: Jak situaci řešit? Možností je více
Společná hypotéka bývá při rozvodu častý problém. O rozvodu a záměrech s nemovitostí je třeba včas informovat financující banku. Jak postupovat při vypořádání společného jmění manželů (SJM)? Jak lze rozchod po majetkové stránce vyřešit?
Pokud manželé před vstupem do manželství nebo dodatečně neupravili manželský majetkový režim smlouvou, jsou nemovitosti nabyté společně součástí jejich společného jmění manželů.
Do společného jmění patří vše, co manželé po svatbě získají. Pokud nemovitost jeden z manželů získal darem nebo děděním, do společného jmění však nepatří. Jelikož SJM je společné jmění, patří do něj nejen majetek, ale i dluhy, například hypoteční úvěr k pořízení společné nemovitosti.
Rozvod a hypotéka: Jak postupovat?
Podle dat Českého statistického úřadu bylo v roce 2024 rozvedeno 20,8 tisíc manželství. „Podle posledních definitivních údajů za rok 2023 by rozvodem za tehdejších měr rozvodovosti skončilo 37 procent manželství. Šlo o nejnižší rozvodovost od počátku století, v absolutním vyjádření proběhlo 19,5 tisíce rozvodů,“ píše Český statistický úřad. Mezi roky 2023 a 2024 však došlo k nárůstu o 7 procent.
Při rozvodu je nutno vypořádat společné jmění manželů. Nemovitost a hypotéku často přebírá jeden z nich. „Manželé, kteří podali žádost o rozvod, si často neuvědomují, že hypoteční závazek vůči bance mají společný, a že se tedy musí spolu domluvit, co budou s majetkem i se svými závazky do budoucna dělat. Pokud se domluví, dá se situace řešit, vysvětluje Marian Holub, expert v oblasti bydlení České spořitelny. Pokud není domluva reálná, problém se prohlubuje. Může dojít i soudním sporům.
Řešením situace při rozvodu je buď doplacení hypotéky, anebo převzetí hypotéky jedním z manželů.
Doplacení hypotéky
Jako nejjednodušší se jeví prodej nemovitosti a doplacení hypotéky. Zbývající finanční prostředky si mohou manželé rozdělit. Často k prodeji ale může docházet narychlo a neuváženě, pod finančním tlakem.
„Exmanželé se často kvůli nemovitosti ocitnou ve finančních kleštích, které jim brání začít novou životní kapitolu. Vyústit to může v ukvapený a nevýhodný prodej nemovitosti, aby mohli jít oba z páru konečně svou cestou, nebo naopak v roky se táhnoucí majetkové tahanice,“ říká Petr Klimša, provozní ředitel MOOY.
Převzetí hypotéky jedním z manželů
Na převzetí hypotéky jedním z manželů při rozvodu manželství jsou banky připravené. Prakticky to funguje tak, že se jeden ze spoludlužníků ze splácení vyváže a druhý hypotéku převezme. Při převzetí musí banka posoudit, jak je přebírající manžel schopen hypotéku splácet.
„Banka nahlíží na navrhovanou osobu jako na běžného žadatele o hypotéku. Předložit je potřeba především doklady ověřující totožnost žadatele, dokumenty potvrzující zdroj a výši jeho příjmů a také výši všech stávajících finančních závazků. Pokud kupující splní podmínky banky, hypotéka může být převedena,“ říká Miroslav Majer, CEO fintech startupu hyponamíru.cz.
Pokud ani jeden z manželů nemá na vyplacení druhého a dohoda není možná, může soud právě v těchto případech rozhodnout o prodeji nemovitosti a rozdělení výnosu.
Poplatky za převod hypotéky
S převodem hypotéky se pojí i poplatky spojené s administrativou a posouzením nové osoby bankou. Tyto poplatky se liší v závislosti na konkrétní bance, ale obvykle nejsou příliš vysoké. Další poplatky, se kterými je třeba počítat, jsou poplatky za změny ve smlouvě a katastru nemovitostí.
Hypotéku je možné i převést do jiné banky, refinancovat. Tento krok je dobré zvážit v případě, že vám jiná banka nabídne výrazně nižší úrokovou sazbu.
VIDEO: Bez bydlení děti nebudou. Česko míří k historickému minimu porodnosti, varuje ekonomka Kalíšková v pořadu FLOW
