Důchodci masově opustili penzijní spoření. Nové účastnické fondy přesto posílily

Přesto pokračoval dlouhodobě rostoucí zájem o nové doplňkové penzijní spoření v takzvaných účastnických fondech. Ty posílily o téměř dvě stě tisíc lidí.

Penzijní společnosti pokles čekaly

Podle statistik rezortu financí se celkový počet účastníků ve třetím neboli spořicím pilíři důchodového systému snížil v roce 2024 o 226 tisíc na 3,998 milionu. Penzijní společnosti to ale nepřekvapuje. „Pokles byl očekávatelný. V roce 2024 začala platit nová legislativa, která odebrala státní příspěvky starobním důchodcům s penzijkem. Proto někteří opustili systém dříve, než by to normálně udělali,“ uvedl mluvčí Asociace penzijních společností (APS) Jan Sedláček.

Navzdory tomu, že důchodové připojištění meziročně opustilo větší množství lidí starších 60 let, podle APS nešlo o dramatický odliv. „Ačkoliv byl rok 2024 rekordní z hlediska počtu nově uzavřených smluv, počet ukončovaných smluv byl kvůli novým pravidlům vyšší než obvykle a výsledkem pak byla záporná bilance vstupujících a vystupujících ze systému,“ dodal Sedláček.

Přesná čísla, kolik seniorů spoření opustilo, zatím nejsou k dispozici. Podle odhadů se zrušení vládní podpory zásadně dotklo čtvrt milionu penzistů, kteří k loňskému červenci nezavršili minimální pětiletou lhůtu spoření. Ti měli v případě ukončení smlouvy nárok jen na jednorázové odbytné a museli se rozloučit se všemi bonusy od státu, které jim byly přiznány.

Banky nabízejí penzistům bonusy

Některé penzijní společnosti se však už v minulém roce rozhodly, že klientům s přiznaným starobní důchodem poskytnou kompenzace za státní příspěvky. Různé speciální nabídky se ale liší, výše kompenzace se odvíjí od délky spoření či bonity daného člověka.

Například KB Penzijní společnost (KBPS) účastníkům připisuje měsíční věrnostní odměnu ve výši 230 korun. Celkově mohou do konce letošního roku získat až 4140 korun. „Peníze vyplatíme každému, komu byl přiznán starobní důchod, na penzijním účtu má naspořeno alespoň 500 tisíc korun, zatím z něj nečerpá a dál si spoří alespoň 300 korun měsíčně,“ upřesnila už dříve členka představenstva KBPS Jana Petrovská.

Senioři přijdou o příspěvek na spoření. Které penzijní společnosti chystají kompenzaci?

Důchody

A Penzijní společnosti České spořitelny má pro některé seniory následující nabídku: Protože si ukládali finanční prostředky už deset let, je jim navržena garance šestiprocentního výnosu po dobu jednoho roku pod podmínkou, že si převedou alespoň 100 tisíc korun do konzervativního fondu v rámci nového doplňkového penzijního spoření. Neplatí to ale pro každého, společnost uplatňuje individuální přístup.  

VIDEO: Zdravotnictví jede z kopce. Musíme investovat do prevence, jinak zkolabuje, říká Tomáš Šebek ve FLOW

FLOW: Zdravotnictví jede z kopce. Musíme investovat do prevence, jinak zkolabuje, říká Tomáš Šebek

Státní příspěvek mírně poklesl

V transformovaných fondech, kam už lidé nemohou vstupovat, bylo v prosinci podle dat ministerstva financí 2,021 milionu účastníků. To bylo o 415 tisíc střadatelů méně než předloni. Doplňkové penzijní spoření, které penzijní připojištění od roku 2013 nahradilo, mělo 1,977 milionu účastníků. V jeho fondech počet lidí loni stoupl o 190 tisíc.

Průměrný měsíční státní příspěvek na penzijní připojištění a doplňkové penzijní spoření klesl meziročně o 17 korun na 132 korun. Průměrný vyplacený měsíční státní příspěvek činil 125 korun u penzijního připojištění a 140 korun u doplňkového penzijního spoření. Průměrný měsíční příspěvek účastníka se proti konci roku 2023 zvýšil o 65 korun na 889 korun.

Příspěvky zaměstnavatele jsou vedeny u 1,716 milionu smluv o penzijním připojištění, respektive doplňkovém penzijním spoření, tedy u více než jedné třetiny smluv. Je jich o 103 tisíce více než v prosinci 2023.

Rekordní spoření na důchod. Zájem o nové penzijko poprvé překonal magickou hranici

Finance a bankovnictví

Doplňkové penzijní spoření, které je jiné především v nutnosti výběru investiční strategie, funguje už třináct let. Nové fondy oproti původním transformovaným už neručí za to, že případná ztráta nesníží úspory klienta, naopak nabízejí možné vyšší zhodnocení.

Od loňského ledna si lidé mohou odkládat peníze na důchod také do daňově zvýhodněného takzvaného Dlouhodobého investičního produktu (DIP). DIP stejně jako stávající důchodové spořicí produkty umožňuje daňovou úlevu. Ze základu daně je možné každý rok odečíst až 48 tisíc korun za předpokladu, že produkt bude jeho majitel využívat aspoň deset let a majetek včetně výnosů z něj nevybere před dosažením 60 let. Podle posledních odhadů expertů DIP začalo využívat téměř 120 tisíc lidí.