Nástrahy placení v zahraničí. Jak o dovolené chytře používat bankomat, kartu i finanční aplikace
Co bude nejvýhodnější a nejpraktičtější: vyměnit si doma hotovost, vybírat z bankomatu na místě, nebo platit kartou? Před cestou do zahraničí hledá odpověď na tyto otázky snad každý cestovatel. Jejich zodpovězení není úplně jednoznačné. Na co si dát pozor, aby se vám cestování zbytečně neprodražilo a placení nekomplikovalo?
Trend v placení doma i v zahraničí je jasný: Platební karty se používají čím dál více, ať už debetní, nebo kreditní. Podle studie společnosti Visa osm z deseti Čechů platí v zahraničí kartou, chytrým telefonem nebo hodinkami. V některých situacích, třeba při půjčení auta a potřebném zablokování zálohy, se navíc bez karty neobejdete.
Různé banky, různé poplatky
Před odjezdem si zkontrolujte denní limit karty – najdete jej v internetovém bankovnictví, kde jej můžete změnit. Ověřte raději i datum její platnosti. Při platbě kartou v zahraničí nejsou přímo účtovány poplatky. „Skrytým poplatkem se dá ale chápat výše marže, o kterou si banka zvedne kurz oproti středovému kurzu, když při platbě či výběru převádí koruny na místní měnu. Před cestou si tyto informace můžete u banky ověřit,“ vysvětluje Tomáš Dvořák, spoluzakladatel firmy Bonites Group.
Třeba Partners Banka letos v lednu zavedla platbu kartou v zahraničí nebo na e-shopu v cizí měně, která je nyní zcela bez přirážky. Všechny platby v eurech, amerických dolarech, britských librách, polských zlotých i v dalších 26 měnách tak banka převede na české koruny přímo kurzem Evropské centrální banky (ECB) bez navýšení.
Platbě v korunách se vyhněte
Při samotné platbě kartou v obchodě či restauraci dostanete mnohdy od terminálu na výběr, zda chcete platit v místní měně (například euru) nebo ve své domácí měně (tedy českých korunách). Praxe ukazuje, že v cizině se převod na českou měnu nevyplácí. Při platbě v korunách dojde k navýšení poplatku za konverzi kvůli takzvanému dynamickému převodu měny (DCC).
Pokud vám tedy zahraniční terminál nabízí možnost volby, vyberte si vždy raději měnu té země, kde se zrovna nacházíte. Uhrazená částka se pak přepočítá kurzem vaší banky a ten bývá ve většině případů výhodnější. Například u platby kartou v restauraci za sto eur můžete za přepočet na koruny zaplatit třeba i tři sta korun navíc.
Stále více bank umí službu převodu podle nevýhodného kurzu také blokovat. Jako první s ní přišla mBank v roce 2020. Důvodem byla ochrana klientů před zbytečnými poplatky. Mluvčí banky Kristýna Dolejšová popisuje praktické výhody blokace DCC: „Ve chvíli, kdy klient v zahraničí při výběru hotovosti či platbě omylem vybere měnu CZK nebo ji nastaví omylem či záměrně obsluha, bude transakce odmítnuta a klient se vyhne nepříznivému kurzu.“ Platbu pak může klient opakovat znovu s tím, že si vybere místní měnu, a tedy i výhodnější přepočet měny. Zakázat převod na české koruny umožňuje třeba i Partners Banka, Fio banka, Česká spořitelna, Moneta Money Bank nebo Raiffeisenbank.
Kapsy plné bankovek
Výběr na místě, nebo směna před cestou? Nelze jednoznačně říci, která možnost je výhodnější – záleží na kurzu, který nabízí směnárna oproti kurzu banky. „Platba nebo výběr kartou v zahraničí je však obecně bezpečnější, pohodlnější a často i výhodnější než cestování s hotovostí,“ říká Lucie Leixnerová, tisková mluvčí banky Moneta, a ještě dodává: „Pokud klienti cestují do zemí s měnou euro nebo americký dolar, doporučujeme si zřídit on-line směnárnu v aplikaci Smart Banka. Získají tak přístup k výhodnějším kurzům a mohou platit přímo v dané měně bez další konverze.“ Stejnou službu nabízejí i další české banky, jejich klienti je najdou v mobilní aplikaci.
Přesto je dobré mít k dispozici také nějakou hotovost v místní měně. Na odlehlejších místech nebo například za zmrzlinu na pláži kartou často nezaplatíte. Zejména při cestách do rozvojových států a exotických destinací je namístě vzít si s sebou dostatečnou hotovost, a to v eurech, dolarech, nebo v librách. Jde o měny, které je snadné v cílové destinaci vyměnit za místní peníze.
Rozhodnete-li se využít směnárnu, pečlivě si pročtěte směnný kurz – některé provozovny si účtují skryté poplatky, jiné na dveřích lákají na extrémně dobré kurzy, ale ve finále vám peníze vymění méně výhodně. Pro účely reklamace si také uschovejte doklad o směně. Za každých okolností se pak vyhněte pokoutním směnárníkům, kteří peníze mění přímo na ulici. Riskujete, že dostanete neplatné bankovky.
Pozor na hladové bankomaty
Pokud se chystáte vybírat peníze z bankomatu a chcete ušetřit na poplatcích, preferujte jednoznačně přístroje vaší banky, respektive skupiny, do které patří. Pokud na takový nenatrefíte, kde je to možné, plaťte kartou. Bude to zpravidla levnější, každopádně rozhodně ne dražší než výběr hotovosti z bankomatů v místní měně. Dejte si také pozor na bankomaty soukromých společností, mohou vám účtovat takzvaný surcharge fee, poplatek provozovatele bankomatu. „Ten je vždy uveden na obrazovce ještě před potvrzením výběru a klient má možnost výběr zrušit a použít jiný bankomat,“ radí Klára Bulířová, analytička Partners Banky.
I bankomat vám při výběru peněz v zahraničí může nabídnout možnost použití dynamického přepočtu měny DCC, z nabídky ale opět zvolte lokální měnu, tedy výběr bez tohoto přepočtu. Hotovost z bankomatu nikdy nevybírejte kreditní kartou, vždy debetní. Zpravidla byste platili zbytečně vysoký poplatek, a navíc se na hotovostní transakce u většiny kreditních karet nevztahuje bezúročné období. Bez tohoto typu karet se však většinou neobejdete ve chvíli, kdy si budete půjčovat auto. Půjčovny si na kreditní kartě vyblokují částku sjednané spoluúčasti a uvolní ji až po vrácení auta.
Poslední výběrovou radu přidává Tomáš Dvořák z Bonites Group: „Ještě je třeba upozornit, že některé bankomaty v zahraničí, třeba v Chorvatsku, neumožňují vyšší výběr než například 600 eur.“ V případě potřeby vyššího obnosu tak budete muset vybírat vícekrát, za každou transakci ale zaplatíte zvlášť poplatek.
S Revolutem třeba na Island
Za zvážení stojí i fintech služby, jako je například karta Revolut, která funguje jako on-line peněženka a umožňuje práci s více než 30 měnami včetně například islandské koruny. Při platbách v těchto měnách nabízí výhodnější mezibankovní kurz, než který klientům nabízejí běžné banky (jen pozor na víkendovou přirážku). Výběr z bankomatu s kartou Revolut je bezplatný, ale jen do výše 4 500 korun za kalendářní měsíc, respektive do 55 tisíc korun podle toho, jaký typ Revolut účtu máte sjednaný. Za výběr nad tyto limity zaplatíte poplatek dvě procenta z vybírané částky.
Další vychytávkou je britská Curve karta, kterou můžete získat založením účtu ve stejnojmenné aplikaci. Hodí se pro ty, kteří mají více karet a nechtějí je nosit všechny u sebe. Přepnutím v aplikaci se platba provede z vámi zvolené karty/banky, i když fyzicky zaplatíte Curve kartou. Na trhu je také česká aplikace Twisto s kartou Mastercard, která funguje jako kreditní karta a nabízí dva kurzy, Standard a Premium, který se rovná středovému kurzu Mastercard.
VIDEO: Prémiová snídaně, wellness, či rooftop party. Lidi čekají od kanceláří, víc než židli a stůl, říká Adam Zvada v pořadu FLOW.
