Kde končí váš účet zdarma? Velké srovnání bankovních poplatků, o kterých možná vůbec netušíte

Banky zpoplatňují řadu bankovních operací. Vůbec nejvíc si banky účtují za převody peněz provedených přímo na pobočkách, za vklady v hotovosti nebo taky za zahraniční platby. Stejně tak si lidé musí připlatit za rychlejší převod peněz mezi účty. Často jde o desítky až stovky korun, které si klienti musí za jediný úkon u banky připlatit. Připravili jsme přehled transakcí a plateb, u kterých banky vybírají poplatky. 

Služby nad rámec: V těchto případech účet přestává být zdarma

U běžných služeb a plateb, jako jsou standardní odchozí nebo příchozí úhrady mezi účty většinou banky poplatky nevybírají. Zpoplatněné bývají hlavně služby nad rámec „běžných transakcí“. Typicky jde třeba o zadání platby přímo obchodním místě banky, expresní rychlé platby nebo některé zahraniční platby mimo klasické SEPA (Single Euro Payments Area – bezhotovostní převod peněz v eurech) platby v jiné měně než v euru.

Posíláte peníze za hranice? Pozor na to, v jaké měně

Ceny jednotlivých plateb se liší hlavně podle toho, kam platba jde, jak rychlá je, kdo ji posílá a jaký má daná úhrada formát. V základu banky rozlišují mezi domácími a zahraničními platbami. Tuzemské platby bývají zpravidla zdarma nebo si klient zaplatí na poplatcích „pouze“ korunové položky. U zahraničních plateb záleží často na měně, ve které je úhrada provedena, zda jde o eura nebo třeba dolary. Cena za transakci se odvíjí od způsobu zadání a taky banky, kam platba směřuje. Tady už bývají poplatky i v řádech desítek korun za převod.

Spěcháte na platbu? Připravte si peněženku

Co se týká rychlosti, banky rozlišují mezi standardními, okamžitými a expresními nebo též prioritními platbami. Zatímco standardní platby mezi bankami jsou zpravidla zdarma a na účet se většinou připíší do dvou dní, okamžité platby se na účtu objeví do několika sekund, a to i o víkendech a svátcích. Jenže ne všechny banky okamžité platby plně podporují. Okamžité platby jsou navíc limitované horním stropem (často do 400 tisíc korun).

Pokud tedy klient potřebuje poslat víc peněz a zároveň chce, aby úhrada dorazila ještě ten samý den, musí často volit expresní nebo-li prioritní platbu, která bývá zpoplatněna desítkami až stovkami korun. Nevýhodou je, že expres platba funguje jen v pracovní dny, nikoliv o víkendu.

Online zdarma, na pobočce i za 300 korun

Banky se snaží převést většinu úkonů do online bankovnictví a preferují, aby klienti používali hlavně internetové bankovnictví nebo mobilní aplikace bank. Řadu online nebo digitálních služeb proto banky vůbec nezpoplatňují. Obecně platí pravidlo, že čím více má banka s obsluhou platby, tím víc lidé zaplatí. To je případ transakcí, které klienti provedou přímo na bankovním místě nebo pobočce banky. Poplatky můžou jít i do stovek korun za jedinou službu. Klienti totiž platí za práci bankéře, za jeho čas, ruční zadání, kontrolu údajů, tisk papírů, administrativu, za provoz pobočky a další.

Například za standardní příkaz na pobočce si banky účtují mezi 50 – 150 korunami, za hotovostní vklad na účet i desítky korun, za výběr hotovosti na přepážce mezi 30 až 100 korunami a třeba za rychlou platbu i 300 korun.

Zrádná infolinka: I pomoc po telefonu něco stojí

Telefonní bankéř, někdy také call centrum banky nebo operátor banky je v podstatě takový mezistupeň mezi pobočkou a internetovým bankovnictvím, kdy klient mluví s pracovníkem banky na dálku po telefonu. I tyto služby můžou být zpoplatněné, pokud za klienty bankéř provede nějakou bankovní operaci. Skrze telefonní bankéře lidé často zadávají nebo ruší platby, stejně tak si třeba zjišťují zůstatek na účtu nebo řeší podezřelé transakce. V případě zadání platby začínají poplatky na 30 korun a šplhají se do 100 korun i víc.

Banky vám z účtu nenápadně ukrajují peníze. Zkontrolujte si výpis, jestli neplatíte tyto zbytečné poplatky

Banky a účty

Srovnání poplatků: Jak si stojí vaše banka?

• Air Bank
• Česká spořitelna
• ČSOB
• Fio Banka
• Komerční banka
• mBank
• Moneta Money Bank
• Partners Banka
• Raiffeisenbank
• UniCredit Bank

Air Bank

Air Bank nabízí zdarma běžné tuzemské odchozí i příchozí platby zadané v internetovém i mobilním bankovnictví, trvalé příkazy, inkasa nebo okamžité domácí platby. Klienti neplatí ani za SEPA platby v eurech v rámci zemí SEPA prostoru. U zahraničních plateb mimo režim SEPA Air Bank aktuálně účtuje poplatek 100 korun za odchozí i příchozí zahraniční non-SEPA platbu.

Česká spořitelna

Například za odchozí úhradu na pobočce nebo skrz telefonního bankéře do jiné banky si Česká spořitelna účtuje 125 korun. Sumu neplatí lidé starší 70 ti let. V případě expresní platby je cenovka stejná – tedy 125 korun, a to i v případě, že tuto rychlou platbu provede klient přes internetové bankovnictví.

SEPA platby nebo platby do Slovenské spořitelny, které si klient sám zadává v bankovnictví George, jsou zdarma. Stejná platba zadaná s pomocí bankéře, už je ale zpoplatněna částkou 125 korun. U zahraniční expresní platby SEPA v eurech je poplatek 125 korun při zadání přes bankovnictví, na pobočce i za pomoci telefonního bankéře.

Nejvyšší cena je účtována za zahraniční platby jiné než SEPA, kde se poplatek vyjadřuje procentuálně podle výše transakce a kde mohou být účtovány příplatky za rychlost nebo zadání na pobočce (až 1 500 korun). U ostatních expresních odchozích úhrad je poplatek 250 korun.

ČSOB

Také klienti ČSOB mají běžné operaci v internetovém bankovnictví nebo v aplikaci zdarma. Zpoplatněné jsou zpravidla transakce provedené na pobočce. Například odchozí platba na přepážce banky vyjde na 150 korun, na pobočce České pošty kartou 50 korun. Pokud klient chce zřídit trvalý příkaz na obchodním místě banky, zaplatí poplatek 150 korun.

V případě zahraničních odchozích plateb a trvalého příkazu do ciziny v korunách i cizí měně je poplatek u internetového bankovnictví 6 korun, na pobočce banky 6 korun + 144 korun za službu (v případě zaslání na účet klienta ČSOB). Pokud posíláte peníze do zahraničí na jiný než ČSOB účet, poplatek na pobočce může vyjít i na 1 500 korun (+ 144 korun).

Fio Banka

Základní běžné platby, jako například domácí odchozí i příchozí platby, okamžitá platby nebo standardní SEPA, nabízí Fio Banka pro klienty zdarma v případě, že je klient zadává elektronicky (skrz Internetbanking nebo Smartbanking).

V případě, že klient zadává platbu na pobočce banky, zaplatí poplatek 100 korun. U prioritní platby si Fio Banka účtuje 29 korun, stejně tak u prioritní služby Europlatba v eurech. Dvousetkorunový poplatek má banka nastavený pro odchozí mezinárodní platby v eurech mimo bezplatné kategorie. Pokud klientovi přijde mezinárodní platba v jiné měně než v eurech, zaplatí 100 korun.

Komerční banka

I zde záleží na tarifu, který klient v bance využívá a má předplacený. U většiny z nich jsou veškeré standardní typy běžných plateb zdarma (odchozí i příchozí platby, okamžité platby, SEPA platby, inkasa a další). Poplatky si banka účtuje hlavně u služeb, kde dochází k manuálnímu zadání, to jsou hlavně platby s asistencí bankéře nebo taky u příplatků za expresní zpracování.

Například poplatek u zahraničních plateb do 20 tisíc korun je 200 korun, nad dvacetitisícovou hranici je služba zpoplatněna až 1 200 korun. A například v případě zahraničních plateb provedených na pobočce si banka účtuje stokorunový poplatek.

mBank

Většina plateb, které klient mBank provede samostatně skrz internetové bankovnictví nebo mobilní aplikaci, je bez poplatku. Pokud ale člověk potřebuje pomoc operátora call centra, zaplatí za službu ke standardnímu poplatku navíc 50 korun.

Zpoplatněné jsou i vnitrostátní a přeshraniční platby v cizí měně, takzvaný SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication – systém pro převod peněz), kde klient zaplatí na poplatcích 0,5 procenta z částky platby. Nejméně však 300 korun, maximálně pak 1 000 korun. Také výběr hotovosti kartou je zpoplatněn 29 korun, pokud klient vybírá částku nižší než 1 500 korun.

Moneta Money Bank

Třeba u odchozí platby zadané na obchodním místě si klient musí připravit poplatek 150 korun. Pokud bude klient chtít poslat platbu skrz bankomat Moneta Money Bank, zaplatí poplatek 50 korun. U zahraničních plateb v rámci SEPA v eurech zadaných na pobočce si banka účtuje 150 korun, 200 korun pak u prioritních SEPA transakcí.

Jestliže bude klient chtít odeslat zrychlenou platbu v eurech mimo členské země Evropské unie, zaplatí na poplatku 500 korun. Vybíráte-li hotovost na pobočce, počítejte s poplatkem minimálně 150 korun a třeba vklad hotovosti na přepážce vyjde nejméně na 50 korun.

Partners Banka

Všechny běžné domácí platby (příchozí i odchozí platby), stejně tak i SEPA platby jsou pro klienty Partners Banky zdarma, a to bez nutnosti splnit nějaké dodatečné podmínky. Banka funguje jako takzvaná „mobile-only banka“ – nemá klasické internetové bankovnictví, ale veškeré platby klienti zadávají v mobilní aplikaci.

Zpoplatněné má Partners Banka zahraniční platby mimo SEPA, u kterých je poplatek nastaven stejně jak pro příchozí, tak i pro příchozí platby, a to 200 korun.

Raiffeisenbank

I Raiffeisenbank motivuje klienty, aby zadávali veškeré platby online cestou tím, že řadu běžných plateb nabízí zdarma nebo v rámci předplaceného účtu. Cokoliv nad rámec je pak zpoplatněno. Zadání příkazu na pobočce banky stojí 100 korun, expresní odchozí úhrada zadaná přes internetové bankovnictví nebo mobilní bankovnictví 100 korun. A například příplatek za expresní odchozí úhradu v eurech v rámci zemí Evropské unie vyjde na sto korun.

UniCredit Bank

Bezplatnost plateb banka rozlišuje dle typu účtu, který klient využívá. Běžné bezhotovostní platby zadávané elektronicky, jako domácí převody, SEPA platby, okamžité platby, trvalé příkazy, bývají zahrnuty v ceně účtu.

Zpoplatněné má banka hlavně služby mimo digitální kanály, jako je například zadání plateb na pobočce, expresní platby (115 korun) a zahraniční převody mimo SEPA. Například zahraniční platba do jiné banky z korunového účtu i v cizí měně může vyjít až na 1 500 korun (minimálně 300 korun), expresní SEPA úhrada pak vyjde na poplatcích 115 korun. Zadáváte-li trvalý příkaz na pobočce banky, počítejte s poplatkem ve výši 200 korun.