Banky vám z účtu nenápadně ukrajují peníze. Zkontrolujte si výpis, jestli neplatíte tyto zbytečné poplatky
- Stovky nebo i tisíce korun ročně platí lidé bankám na poplatcích, často úplně zbytečně.
- Připlácí si hlavně klienti, kteří nepoužívají elektronické bankovnictví a aplikace bank.
- Největší sumy si banky účtují za zasílání klasických papírových výpisů a oznámení.
Správným výběrem banky, účtu a rychlým prostudováním sazebníku je možné za užívání bankovního účtu výrazně ušetřit. O kterých poplatcích klienti často ani nevědí? A za co všechno vám banky naúčtují tučné částky?
Nenápadné bankovní poplatky: Jak vám nenávratně mizí peníze z účtu
Přestože banky většinou avizují, že nabízí bezplatný účet, nakonec stejně klient řadu poplatků zaplatí. Banky tyto poplatky neskrývají, zároveň na ně ale zvlášť neupozorňují. Tyto nenápadné poplatky jsou často jen několikakorunovými položkami, takže jim klient nevěnuje až takovou pozornost a ve výpisu se ztratí.
Za rok se ale částka může vyšplhat i do stovek až tisíců korun. V podmínkách nebo v ceníku se klienti vždy dozví přesnou sumu za každý konkrétní úkon, musí být ale aktivní a změny sazebníků sledovat. Banky je totiž mění klidně i třikrát do roka.
Desítky miliard ročně: Kde banky na poplatcích vybírají nejvíce?
Právě na poplatcích a provizích vybírají banky každý rok od svých klientů desítky miliard korun. Jen třeba v roce 2024 to bylo více než 65 miliard korun a loňský rok byla částka podle všeho ještě vyšší. Odhady analytiků ukazují, že by suma mohla atakovat hranici 70 miliard korun.
Nejvíc banky inkasují z poplatků za transakce platební kartou. Ty hradí obchodníci. Další v pořadí jsou ale poplatky přímo od klientů, tedy například poplatek za sjednání hypotéky, za refinancování úvěru, za předčasné splacení půjčky nebo třeba za změnu smlouvy.
Nejčastější skryté poplatky za běžné transakce
Řada lidí žije v domnění, že za používání karty nebo svého bankovního konta nic neplatí. A přestože může být založení účtu a jeho vedení opravdu zcela zdarma, za řadu dalších úkonů a služeb si klienti platí.
Mezi ty nejčastější nenápadné poplatky patří třeba ty za příchozí platbu, za odchozí úhradu, za zaslání papírového výpisu účtu, za SMS notifikaci, za výběry z bankomatu, pojištění karty, velký počet provedených transakcí nebo i za nedostatečný zůstatek na bankovním kontě.
| Časté bankovní poplatky | Cena |
| za příchozí platbu | 0 – 7 Kč |
| za odchozí platbu | 0 – 10 Kč |
| za papírový výpis z účtu | 30 – 120 Kč |
| za vedení účtu | 0 – 1000 Kč |
| za SMS potvrzení | 0 – 5 Kč |
| výběr z bankomatu | 0 – 49 Kč |
| za neaktivitu na účtu | 39 – 500 Kč |
Zdroj: sazebníky velkých bank
Od drobných srážek po tisícové částky: Vše závisí na typu vašeho účtu
Přestože jde často „jen“ o korunové položky, v součtu můžou poplatky udělat velikou sumu. Vždy záleží na typu účtu, který u banky máte. Například u příchozí platby na účet si většina velkých bankovních domů žádné poplatky nestrhává. U některých speciálních účtů nebo naopak starších účtů může být poplatek třeba 7 korun. A v případě připsání zahraniční platby dělá poplatek i víc než tisíc korun.
Papírový výpis z účtu: Nejdražší dopis, který vám chodí do schránky
Dnes se banky snaží řadu věcí zjednodušovat a tlačí na digitalizaci. Chtějí zkrátka, aby klienti víc využívali internetové a mobilní bankovnictví. Zatímco dříve – přibližně do roku 2010 – byl papírový výpis z účtu standardem, v současnosti už je to pro banku takzvaná nákladová služba navíc.
Banka musí dokument vytisknout, dát do obálky, zaplatit poštovné a distribuci. A to všechno něco stojí oproti zaslání digitálnímu výpisu účtu, který banka pošle klientovi na email. Ceny se různí dle jednotlivých institucí. Základní výpis v papírové podobě začíná na ceně kolem 30 až 120 korun. Například ČSOB si za výpis z účtu zaslaný poštou nechá zaplatit 100 korun, u klientů starších 65 let je to pak 65 korun. A třeba u Fio banky je poplatek za papírový výpis 80 korun.
Pokud chcete ale zasílat poštou výpis častěji, třeba denně, musíte si připravit třeba i stokoruny. Třeba za zasílání papírového výpisu z účtu na denní bázi si Komerční banka účtuje 900 korun. Některé banky pak umožňují osobní odběr výpisu přímo na pobočce. Taková služba pak vyjde i na 1 000 korun. Pokud chcete ušetřit, zažádejte si o elektronické výpisy v PDF formátu, které nejsou zpravidla zpoplatněny.
Vklad a výběr hotovosti na přepážce: Návštěva pobočky, která vás vyjde draho
Jeden příklad za všechny: Klientovi se nechce čekat fronta u bankomatu, tak jde přímo na přepážku v bance. Jenže pozor, za takový výběr hotovosti může zaplatit klidně i 150 korun. U České spořitelny si klienti za takový výběr zaplatí 125 korun (lidé nad 70 let mají výběr zdarma). Obdobně je tomu i v případě vkladu hotovosti na přepážce.
Zatímco bankomat provede službu zdarma, za službu reálného zaměstnance už si banka strhne poplatek. Pracovník totiž musí provést kontrolu klienta, zadat vše ručně do systému a vyplatit hotovost. V tomto případě platí věta „čas jsou peníze“. Třeba Raiffeisenbank za vklad hotovosti na účet konkurenční banky vyžaduje poplatek minimálně 150 korun.
Účet zdarma jen na oko? Pozor na tučný poplatek za neaktivitu
Banky často nabízí účty zdarma, ale většinou pod podmínkou. Tou podmínkou často bývá právě aktivita na účtu – typicky je daný třeba počet odchozích plateb v měsíci, minimální počet přihlášení do bankovnictví, pravidelný příjem na účet a podobně. Pokud klient podmínky přestane dodržovat, musí zaplatit tarif spojený s vedením účtu. Banky mají poplatky nastaveny různě od 39 do 500 korun. Třeba Moneta Money Bank za vedení Účtu Gold inkasuje 469 korun. U některých starších účtů pak některé banky zasílají i pokuty za neaktivní účet. Jde ale spíš o výjimky.
Kurzová přirážka: Pozor na platby kartou v zahraničí
Nejde ani tak o poplatek, jako o rozdíl v kurzu, kterého si někteří lidé často ani nevšimnou. Pokud platíte kartou v cizí měně, obchodník si strhne částku, kterou pak banka zpravidla převede na koruny a použije vlastní kurz měny a k tomu si přidá navíc marži nebo příplatek. Jenže rozdíly můžou být klidně i 4 procenta a více. Zatímco při reálném kurzu byste za platbu 1 000 eur zaplatili v přepočtu 24 300 korun, některé banky si strhnou klidně zhruba o tisícovku navíc. Například Moneta Money Bank při karetní platbě v cizí měně používá kurz s přirážkou ve výši 3,2 procenta (euro banka aktuálně přepočítává na 25,15 koruny).
Zpoplatněné SMS notifikace: I informační zprávy se mohou prodražit
Notifikační SMS nebo taky informační textové zprávy – i ty bývají v některých případech u bank zpoplatněné. Pokud je má klient nastavené, chodí mu pravidelně SMS v případě každé platby kartou, pohybu na účtu, změny, přihlášení nebo třeba u každé příchozí platby. Záleží na nastavení. A právě za každou takovou SMS si některé banky účtují poplatek až 5 korun. Například u UniCredit Bank zaplatí klienti za aktivaci SMS klíče 400 korun, za každou zaslanou textovou zprávu pak bance uhradí 4 korun.
Další absurdní srážky: Od blokace karty po pouhý dotaz na zůstatek
Například za výběry z bankomatů si některé banky účtují až 49 korun. To je případ Komerční banky. A třeba u ČSOB musí klienti při výběru peněz z cizího bankomatu počítat s poplatkem 40 korun. Výjimkou nejsou ani poplatky za odchozí úhradu do jiné banky (někde i 7 korun), okamžité platby do cizí banky (někde 7 korun), za inkaso do jiné banky (i 7 korun).
Pokud klient ztratil kartu a chce si ji nechat pro jistotu zablokovat, musí počítat s poplatkem. Pokud si klient chce nechat zablokovat kartu (ne z důvodu krádeže), i tady si některé banky za službu nechají zaplatit. Třeba UniCredit Bank si strhne 100 korun a v případě vydání nové karty za ztracenou nebo odcizenou si naúčtuje poplatek až 200 korun. Jestliže si klient chce nechat přesměrovat platby, zaplatí na poplatku i 500 korun.
Nezaplatili jste dlužnou částku, od banky dostanete upomínku nebo výzvu k úhradě – poplatek 800 korun. Potřebujete zjistit svůj zůstatek peněz na účtu u bankomatu konkurenční banky? Například mBank si za tuto službu strhne poplatek 19 korun. Rádi byste si změnili limit čerpání ke kartě – třeba u UniCredit Bank uhradíte stokorunový poplatek. Poplatek mohou banky strhnout například i za nedostatečný zůstatek peněz na bankovním účtu nebo za velký počet provedených transakcí.
