Srovnání stavebního spoření 2026: Kdo nabízí úrok přes 5 procent a nejvyšší bonus?
- Stavební spoření se i po snížení státní podpory v roce 2026 stále řadí mezi nejbezpečnější způsoby, jak ochránit úspory před inflací.
- Některé banky dnes dokážou díky bonusům a úrokům nabídnout zhodnocení přes pět procent ročně.
- Podívali jsme se, kde získáte nejvýhodnější stavební spoření, kolik můžete reálně vydělat a kdy se vám vyplatí víc než spořicí účet.
Stavební spoření dlouhodobě představuje jeden z pilířů konzervativního zhodnocování úspor v Česku. Jeho atraktivita spočívá hlavně v kombinaci garantovaného úroku a státního příspěvku.
Co se v článku dozvíte?
- Státní podpora stavebního spoření v roce 2026: Kolik dostanete?
- Srovnání: Kdo nabízí nejlepší stavební spoření v roce 2026?
- Výpočet stavebního spoření: Jaký je reálný výnos?
- Jak funguje stavební spoření a vázací lhůta
- Kdy se vyplatí spíš stavební spoření než spořicí účet?
Státní podpora stavebního spoření v roce 2026: Kolik dostanete?
Zatímco dříve stát přispíval 2 000 korun ročně, od legislativních změn v roce 2024 činí státní podpora maximálně 1 000 korun za rok. Výše podpory odpovídá 5 procentům z ročních vkladů, přičemž stropem pro výpočet je částka 20 000 korun. Pokud tedy chcete z rozpočtu vytěžit maximum, stačí vám měsíčně odkládat přibližně 1 700 korun.
I když se podpora snížila na polovinu, stavební spoření si díky ní stále udržuje náskok před běžnými bankovními produkty. I v roce 2026 jde o jeden z nejbezpečnějších způsobů, jak překonat inflaci bez zbytečného rizika – jen je třeba počítat s tím, že pro její získání musíte dodržet tzv. vázací lhůtu 6 let.
Srovnání: Kdo nabízí nejlepší stavební spoření v roce 2026?
Nejvýhodnější stavební spoření na trhu aktuálně nabízí MONETA Money Bank. Její nabídka láká na kombinované zhodnocení až 5,3 procenta ročně a celkový bonus dosahující 9 000 korun. Pokud si navíc smlouvu sjednáte online, připíše vám dalších 500 korun jako dárek.
V těsném závěsu se drží ČSOB Stavební spořitelna (dříve ČMSS Liška), která je ideální volbou pro ty, kteří chtějí maximalizovat svůj vstupní benefit. V rámci své kampaně nabízí kombinovaný bonus ve výši až 10 520 korun. Balíček se skládá z prémie za online sjednání a speciálního bonusu, který supluje dřívější vyšší státní podporu.
Stávajícím klientům Komerční banky se vyplatí sjednat stavební spoření od Modré pyramidy. Ta těží z provázanosti s mateřskou bankou a dokáže nabídnout celkové zhodnocení až 4,5 procenta na šest let.
O něco konzervativnější cestu zvolila Raiffeisen stavební spořitelna. Místo složitých bonusových schémat nabízí nejvyšší základní úročení na trhu, a to 3,3 procenta ročně, které doplňuje odpuštěním poplatku za uzavření smlouvy. Celkové roční zhodnocení vkladů dosahuje až 4,2 procenta na šest let, což oceníte zejména tehdy, pokud plánujete ukládat vyšší částky a sázíte na dlouhodobě fixovaný vysoký úrok.
Buřinka od České spořitelny se místo agresivních bonusových válek soustředí na stabilitu a jednoduchost. Aktuálně nabízí prémii 2 500 korun za vysoký počáteční vklad.
Výhody ke stavebnímu spoření přehledně:
Výpočet stavebního spoření: Jaký je reálný výnos?
Všechny výše zmíněné spořitelny nabízejí na svých webových stránkách vlastní kalkulačku stavebního spoření. Ta umožní nasimulovat si přesný scénář podle konkrétních finančních možností a ověřit si černé na bílém, zda se produkt v dané konfiguraci opravdu vyplatí.
Hlavní výhodou kalkulaček je jejich transparentnost. Zatímco reklamní bannery lákají na vysoké bonusy a nabídky, které zaručeně jinde nenajdete, kalkulačka vám poskytne reálná čísla – ukáže, o kolik se vám zhodnocení propadne, pokud budete posílat zbytečně mnoho nebo naopak příliš málo, do výsledné částky navíc zahrne i aktuální bonusy, poplatky a 15procentní daň z úroků.
Jak funguje stavební spoření a vázací lhůta
Princip stavebního spoření je jednoduchý a konzervativní: pravidelně ukládáte peníze, které se úročí sjednanou sazbou (často garantovanou na celou dobu spoření), a k tomu vám stát jednou ročně připíše podporu. Celý vklad je navíc ze zákona pojištěn až do výše 100 000 eur. Výsledný výnos se tedy skládá z vašich vkladů, úroků od spořitelny a státních příspěvků, od čehož se odečítá daň z úroků a poplatky za vedení účtu.
Klíčovým pravidlem hry je však tzv. vázací lhůta, která trvá šest let od uzavření smlouvy. Během této doby jsou vaše peníze fakticky „uzamčeny“. Pokud byste se rozhodli smlouvu ukončit a prostředky vybrat dříve, přijdete zpětně o veškerou vyplacenou státní podporu a spořitelna vám může naúčtovat sankční poplatek za předčasné ukončení (často kolem 0,5–1 procenta z cílové částky).
Jakmile šestiletá lhůta uplyne, máte volné ruce. Naspořenou částku včetně státních podpor a úroků můžete vybrat a použít na cokoli, třeba na nákup auta nebo studium dětí. Povinnost doložit účelovost (faktury za rekonstrukci či stavbu) se vztahuje pouze na situaci, kdy byste si chtěli vzít výhodný úvěr ze stavebního spoření. Pokud čerpáte jen své naspořené peníze po vázací lhůtě, nikomu nic dokladovat nemusíte.
Kdy se vyplatí spíš stavební spoření než spořicí účet?
Pokud víte, že na peníze nebudete muset příštích šest let sáhnout, státní podpora vám může v kombinaci s aktuálními bankovními bonusy nabídnout celkové zhodnocení i nad hranici 4,5 procenta ročně. Na takové číslo se s klasickým spořicím účtem jen těžko dostanete.
Úrok navíc máte garantovaný po celou dobu cyklu. Pokud tedy tržní sazby v příštích letech zamíří dolů, váš vysoký výnos zůstane nedotčen. Zapomínat nesmíme ani na výhodu v podobě možnosti sjednat si levnější úvěr na rekonstrukci bez nutnosti zástavy nemovitosti.
Na druhou stranu klasický spořicí účet zůstává nepřekonatelným nástrojem pro tvorbu železné rezervy. Jeho hlavní zbraní je absolutní likvidita – peníze máte k dispozici okamžitě, bez sankcí a bez nutnosti čekat šest let na výplatu státního příspěvku. Jde tedy o ideální místo pro peníze, které chcete ochránit před inflací a zároveň mít neustále k dispozici.
VIDEO:Brno dotahuje Prahu. Ceny bytů v centru překonaly 200 tisíc za metr čtvereční, říká developer Vavřík v pořadu FLOW.
