Naděje na levnější bydlení slábnou. Splátka průměrné hypotéky od jara vzrostla o 900 korun
- Průměrná nabídková sazba podle Swiss Life Hypoindexu v červenci vzrostla na 5,32 procenta. Vrátila se tak na úroveň z listopadu 2024.
- Měsíční splátka průměrné 3,5milionové hypotéky od března nabobtnala o 900 korun na 21 110 korun.
- Zatímco tříleté fixace lze sjednat za 5,02 procenta, desetileté závazky atakují hranici 6 procent.
Naděje na levné hypotéky dostaly v polovině roku vážné trhliny. Hypoteční trh vstupuje do druhého pololetí s jasným signálem: tlak na růst sazeb nekončí a dostupnost financování se zhoršuje. Swiss Life Hypoindex v červenci vzrostl počtvrté v řadě. Trh se tak vrací o osmnáct měsíců zpět.
„Český hypoteční trh zažil v červenci další nepříjemné překvapení. Jarní naděje na trvalejší návrat sazeb pod pětiprocentní hranici se rychle rozplynula,“ uvádí Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Swiss Life Select. Podobně vidí situaci i Michaela Pudilová, analytička Broker Consulting: „Lidé toužící po vlastním domově mají dnes o něco méně příznivé podmínky než na konci zimy. Banky reagují na celkovou ekonomickou situaci a postupně přepisují své ceníky směrem nahoru.“
Za zdražením stojí ČNB i nervózní trhy
Hlavním impulsem pro současný vývoj byl červnový krok České národní banky, která zvýšila svou hlavní úrokovou sazbu na 3,75 procenta. Podle analytiků však nejde jen o rozhodnutí centrální banky.
„Banky sledují především vývoj dlouhodobých tržních sazeb, zejména úrokových swapů. Ty odrážejí očekávání trhů ohledně budoucí inflace i ekonomického růstu,“ vysvětluje Sýkora. I když se situace na Blízkém východě částečně uklidnila, banky se snižováním sazeb nespěchají a raději čekají na potvrzení, že inflační rizika jsou pod kontrolou.
Konec dlouhých fixací?
Aktuální situace mění pohled na to, na jak dlouho se bance upsat. Nejdražší jsou nyní desetileté fixace hypotéky, které u Swiss Life Hypoindexu dosahují průměru 5,86 procenta. Nejrozumnější cestou jsou tak nyní krátkodobější závazky.
„Pro žadatele nyní může dávat větší smysl volit spíše kratší dobu fixace. Klienti si tak zajistí možnost rychleji reagovat, kdyby sazby v dalších letech poklesly,“ doporučuje Michaela Pudilová z Broker Consulting. Univerzálně správná varianta ale neexistuje a klienti musí vycházet ze své schopnosti tvořit rezervy.
Reálný dopad na peněženky: Stovky korun měsíčně
Zdražování se přímo propisuje do měsíčních výdajů. Pro konkrétní představu o tom, co desetiny procenta dělají s rodinným rozpočtem:
- U hypotéky ve výši 3,5 milionu korun (splatnost 25 let) vzrostla měsíční splátka od března o téměř 900 korun na současných 21 110 korun.
- U úvěru ve výši 5 milionů korun znamená jen poslední zvýšení o 0,14 procentního bodu výdaj navíc o 422 korun každý měsíc.
„Právě proto důrazně nedoporučujeme natahovat rodinný rozpočet až na samou hranu možností. Při sjednání hypotéky se naplno ukazuje výhoda finančního polštáře,“ varuje Pudilová.
Výhled na zbytek roku
Analytici neočekávají, že by se hypotéky v nejbližších měsících skokově zlevnily. Pravděpodobnější je stagnace kolem pětiprocentní hranice. „V dalších měsících neočekávám návrat k výrazně levnějším hypotékám, ale ani dramatický růst sazeb,“ říká Jiří Sýkora s tím, že rozdíly mezi bankami, délkami fixací a individuálními nabídkami mohou mít větší dopad než samotný meziměsíční pohyb průměrné sazby.
Právě individuální nastavení hypotéky bude jedním z hlavních témat druhé poloviny roku. „Klient tak může správným výběrem banky nebo využitím individuální nabídky ušetřit víc, než kdyby několik měsíců čekal na nejistý pokles průměrných sazeb,“ uzavírá Jiří Sýkora.
