Peníze z prodeje bytu či dědictví budou ve větším bezpečí. Ochrana vkladů se výrazně zvyšuje
Nová pravidla EU pro ochranu vkladů začnou platit 10. května a do dvou let se stanou součástí českého práva.
Pojištění jednorázově vysokých vkladů se výrazně zvýší ze současných 200 tisíc na 500 tisíc eur.
Lidé také získají více času na vyzvednutí svých náhrad z padlé banky, lhůta se prodlouží ze tří na pět let.
Evropský bankovní trh čeká zásadní posun v ochraně spotřebitelů. Už 10. května vstupuje v platnost revize směrnic o pojištění vkladů a krizovém řízení. Ta dává střadatelům do rukou mnohem silnější záruky.
Česká republika má nyní dva roky na to, aby tyto novinky přepsala do svých zákonů, což musí stihnout nejpozději do května 2028. Pro běžné klienty to znamená především konec obav v situacích, kdy jim na účtu přistanou vysoké částky například z prodeje bytu nebo z dědictví.
Ochrana vysokých zůstatků nově s vyšším limitem
Právě ochrana takzvaných dočasně vysokých zůstatků prochází nejviditelnější změnou. Pokud dnes prodáte nemovitost k bydlení nebo získáte peníze z vypořádání společného jmění manželů, jsou tyto prostředky chráněny do výše 200 tisíc eur po dobu tří měsíců. Nově se tento limit více než zdvojnásobí na půl milionu eur, tedy v přepočtu přes 12 milionů korun. Doba ochrany se pak prodlouží na půl roku.
Podle Renáty Kadlecové, výkonné ředitelky Garančního systému, jde o nezbytnou reakci na ekonomickou realitu. Podle Kadlecové se již při výplatě náhrad po pádu Sberbank CZ ukázalo, že dosavadní limit již neodpovídá cenám na trhu a potřebám klientů.
Další vylepšení se týká situací, kdy klient nemá přímý vliv na to, ve které bance jsou jeho peníze uloženy. Jde typicky o advokátní či notářské úschovy nebo prostředky u obchodníků s cennými papíry. Podle nových pravidel se tyto vklady nebudou sčítat s osobním účtem klienta ve stejné bance. Každý takový specifický účet bude mít vlastní samostatný limit 100 tisíc eur.
„Pokud má klient na svém účtu vklady ve výši 90 tisíc eur a obchodník s cennými papíry do téže banky vloží jménem takového klienta prostředky ve výši 50 tisíc eur, tak pro pojištění vkladů by podle současné úpravy byl již naplněn zákonný limit pojištění 100 tisíc eur a 40 tisíc eur by bylo již nad rámec limitu. Nově se bude uplatňovat samostatný limit na vlastní vklady klienta a samostatný limit na vklady uložené obchodníkem s cennými papíry v téže bance. V uvedeném případě, by měl klient nárok na náhradu v celkové výši 140 tisíc eur,“ popisuje Renáta Kadlecová.
Nově budou mít klienti také možnost vyzvednout si náhradu za své vklady po dobu pěti let namísto stávajících tří.
Co zůstane stejné? Limit pro běžné vklady
Co se naopak nemění, je základní pojistný limit 100 tisíc eur pro běžné vklady. Ten je podle evropských statistik dostatečný, protože v Česku pokrývá 98 procent všech vkladatelů.
Stejně tak zůstává zachována rychlost výplaty, která začíná do sedmi pracovních dnů od momentu, kdy Česká národní banka vyhlásí neschopnost instituce dostát závazkům.
Řešení bankovních krizí
Plánované změny se však nedotknou pouze pojištění, ale i samotného způsobu, jakým se budou problémy finančních institucí řešit. Cílem je, aby pád banky neznamenal automaticky její konec a nutnost vyplácet náhrady. ČNB získá širší pravomoci k záchraně i u menších a středních bank.
Pro klienta to v praxi znamená vyšší šanci, že jeho banka bude i přes potíže fungovat dál, například pod křídly silnějšího vlastníka, a on nepřijde o přístup k platebnímu styku nebo internetovému bankovnictví.
Revize ale zároveň zachovává princip, že ztráty nesou nejprve akcionáři a věřitelé banky, nikoliv daňoví poplatníci. Rozšiřují se rovněž možnosti zapojení prostředků Fondu pojištění vkladů při řešení krize, ale to bude možné pouze za jasně stanovených podmínek a v omezeném rozsahu.
