Jak na prodej nemovitosti zatížené hypotékou
Pokud máme nemovitost, jejíž koupě je financovaná hypotékou, nemusí to být závazek na třicet let. I nemovitost zatíženou hypotékou lze prodat. Proces prodeje či koupě ale může být pro laika nepřehledný a náročný. Pokud je postup nesprávný, může to vést ke zbytečným komplikacím.
Nejdůležitější je požádat banku o vyčíslení zůstatku úvěru k předčasnému splacení. V dokumentu bude přesná částka, kterou banka požaduje k úplnému splacení úvěru. Toto vyčíslení je většinou hotové do týdne. Dokument obvykle obsahuje i započtené poplatky spojené s výmazem zástavního práva na katastru nemovitostí, v případě že tento úkon banka provádí sama.
Pokud však banka ponechá tento úkon na klientovi, zašle mu tzv. kvitanci k výmazu zástavního práva, tedy dokument potvrzující, že zástavní právo bylo splaceno a může být vymazáno z katastru nemovitostí. Ten následně musí klient podat na katastr sám a uhradit správní poplatek ve výši 2000 korun. Je také důležité požádat banku o výmaz dalších zápisů, jako je zákaz zcizení, což umožní prodej nemovitosti. Finanční částky v kupní smlouvě pak vycházejí z údajů uvedených ve vyčíslení banky.
Varianty financování při nákupu
Jestliže kupujete nemovitost s hypotékou, máte několik možností financování. „Pokud má kupující hotovost, může vložit prostředky do úschovy, odkud se uhradí doplatek bance, nebo zaplatit přímo na úvěrový účet prodávajícího a zbytek uložit do úschovy,“ vysvětluje Michal Svoboda, realitní makléř Century 21.
Jestliže si kupující vyřizuje hypotéku u stejné banky jako prodávající, je to jednodušší. Banka si započte částku potřebnou k doplacení úvěru a zbytek složí do úschovy.
Převzetí hypotéky
Kupující může samozřejmě převzít hypotéku, kterou má prodávající. Není to ale tak jednoduché. Výše úvěru často nestačí. Kupující si tak musí vzít další úvěr. A to u stejné banky. Navíc, pokud již skončila fixace výhodných sazeb, klient je odkázán na běžné sazby, což může snížit atraktivitu této možnosti. Pozor je třeba si dát, i pokud se konec fixace blíží.
Výměna zástav v katastru nemovitostí
Dále je třeba udělat výměnu zástav v katastru nemovitostí. Součástí vyčíslení je nutný i případný souhlas se zápisem zástavního práva druhého v pořadí pro banku kupujícího. Opět je to jednodušší, když mají kupující a prodávající stejnou banku. Jako první je podán zápis zástavního práva pro kupujícího. V okamžiku, kdy je úvěr prodávajícího uhrazen, vymaže se původní zástavní právo.
Pokud jsou banky kupujícího a prodávajícího jiné, je postup podobný, je zde ale důležitá jistá koordinace mezi bankami. Nejprve se zapíše zástavní právo kupujícího a po úhradě úvěru prodávajícího se původní zástava vymaže.
Vše může trvat déle
„Nejprve je třeba počítat s čekáním na vyčíslení zůstatku úvěru nezbytného k vyhotovení kupní smlouvy, což zabere přibližně týden. Následně se proces prodlužuje zajištěním úvěru pro kupujícího. To zahrnuje odhad nemovitosti, který může trvat jeden až dva týdny, u rodinných domů i déle, a vyhotovení úvěrové smlouvy, které závisí na doložení potřebných podkladů a posouzení bonity klienta, což z mých zkušeností trvá další 2 týdny. Celkem se může proces při financování úvěrem protáhnout o čtyři až pět týdnů,“ doplňuje Michal Svoboda.
