Pohled pojišťoven na válečný konflikt. Co spadá do výluk?
Není tajemstvím, že pojišťovny uplatňují výluky týkající se extrémních situací. Patří mezi ně právě i válečné konflikty. Tedy, v pojistných podmínkách vyjmenovávají situace, při kterých by bylo plnění pojišťovny zamítnuto.
Mezi takové výluky patří ale i situace jako jsou škody vzniklé následkem vzpoury, povstání, stávek, terorismu, zásahu státní moci nebo působením jaderné energie.
Válka a pojištění osob
Prošli jsme proto pojistné podmínky pojišťoven, u kterých si můžete pojistit například úraz, pracovní neschopnost, invaliditu či smrt. Většina pojišťovacích institucí uplatňuje výluku na pojistné události, které přímo či nepřímo souvisejí s válečnou událostí. Přístup pojišťoven však není jednotný. Některé pojišťovny rozlišují tzv. aktivní účast na válce (platí zejména pro vojáky), kdy výluku uplatňují, a tzv. pasivní účast (platí pro běžné obyvatelstvo), kdy výluku naopak neuplatňují.
| Pojišťovny | pojistné plnění v souvislosti s válečnou událostí |
| Allianz | ano, vyloučena je pouze aktivní účast; pokud by pojišťovna měla vyplatit více než 500 mil. korun za extrémní situace, plněno by bylo max. 2 miliony korun |
| ČPP | ne, vyloučena aktivní i pasivní účast |
| ČSOB | ne, vyloučena aktivní i pasivní účast |
| Generali ČP | ne, vyloučena aktivní i pasivní účast |
| Komerční pojišťovna | omezeně, vyloučena je aktivní účast; dále událost na území státu či v oblasti, kam Ministerstvo zahraničních věcí ČR nedoporučilo cestovat |
| Kooperativa | ne, vyloučena aktivní i pasivní účast |
| Maxima | ne, vyloučena aktivní i pasivní účast |
| Metlife | ano, vyloučena je pouze aktivní účast |
| NN | ano, vyloučena je pouze aktivní účast |
| Pillow | ano, vyloučena je pouze aktivní účast |
| Simplea | ano, vyloučena je pouze aktivní účast |
| Slavia | nejednoznačné, pojišťovna události související s válkou v obecné části podmínek vylučuje zcela, ve zvláštní části však vylučuje jen aktivní účast |
| Uniqa | ano, vyloučena je jen válečná událost na území státu či v oblasti, kam Ministerstvo zahraničních věcí ČR nedoporučilo cestovat |
| Youplus | omezeně, vyloučena je aktivní účast; dále událost na území státu či v oblasti, kam Ministerstvo zahraničních věcí ČR nedoporučilo cestovat |
Válka a pojištění majetku
Na rozdíl od pojištění osob jsme nenašli žádné pojištění majetku (pojištění nemovitosti a domácnosti, pojištění auta), které by neuplatňovalo výluku na poškození majetku v souvislosti s válkou. Pojišťovny jsou dokonce ještě přísnější a vylučují i méně extrémní situace. Neplní nejen při válce, ale ani za škodu následkem hromadných nepokojů, zásahem státní moci nebo veřejné správy.
Pojištění a ostatní extrémní situace
Rozdíly mezi pojišťovnami najdeme nejen ve vztahu k válečným událostem, ale i v podobně vážných situacích jako je působení jaderného záření, při chemické a biologické kontaminaci, při povstáních, nepokojích, vzpourách a podobně.
To, zda pojišťovna plní či neplní v těchto situacích, není klíčový parametr pro porovnání pojistných produktů. Jistě to však ukazuje na důležitost čtení pojistných podmínek před sjednáním smlouvy s pojišťovnou. Pojištění se mezi sebou různí mnohem více než ostatní finanční produkty a má smysl ho porovnávat.
Autoři jsou specialisté z Akademiepojištění.cz a z EUCS Analytics.
