Jak spravovat své osobní finance? Podle těchto tří základních pravidel | E15.cz

Jak spravovat své osobní finance? Podle těchto tří základních pravidel

.
.
• 
ZDROJ: Raiffeisenbank

Jana Poncarová

Sdílet na Facebook Messenger Sdílet na LinkedIn
Vstoupit do diskuze
1

Češi v posledních měsících více šetří. Vede je k tomu obava ze ztráty zaměstnání a nejistota dalšího ekonomického vývoje. Peněžní polštář má ale jen minimum domácností. Důvodem je nízký příjem i finanční negramotnost.

Podle posledních zpráv z bankovního i finančního sektoru Češi méně utrácejí a více šetří. Reagují tak na situaci kolem koronavirové a potažmo hospodářské krize. Podle údajů Českého statistického úřadu ze závěru loňského roku obyvatelé České republiky více spořili. Od dubna do června naspořili nejvíce peněz od vzniku samostatného státu v roce 1993. Roli v tom podle finančníků hraje obava ze zhoršení ekonomické situace nebo z propouštění.

Spoléhejte na své úspory

V létě, před druhou vlnou koronaviru, uvedla více než polovina Čechů v průzkumu společnosti Provident Financial, že spoléhá na úspory. Dostatečný finanční polštář má ale jen 17 procent Čechů. Pětina lidí nespoří vůbec, protože nemá z čeho. To se týká i některých domácností s měsíčním příjmem nad 40 tisíc korun. Kolem 18 procent lidí spoří do tisícovky měsíčně. Úspory tisíc až pět tisíc korun si odkládá stranou 26 procent Čechů a jen každý desátý spoří více.

Odborníci přitom udávají jako bezpečnou rezervu úspory ve výši šestinásobku měsíčního platu. S průměrnou čistou měsíční mzdou, která je 25 500 korun, by tak měl mít člověk naspořeno 153 tisíc korun. Domácnost, kde jsou dva dospělí, kteří vydělávají tuto sumu, by tak měla mít ideálně k dispozici 306 tisíc korun. Pro většinu lidí pohybujících se nad hranicí chudoby je ovšem problematický každý nečekaný výdaj navíc – třeba rozbitá pračka.

Mít peníze stranou podle finančníků navozuje pocit jistoty. „Obzvlášť v dnešní době je finanční rezerva důležitá. Pomáhá zvládat pocit stresu, že v případě nenadálých událostí nezůstane rodina bez peněz. Bohužel pětina dotázaných v našem průzkumu nemá našetřeno nic a dalších 27 procent má úspory pouze do 20 tisíc korun. Ty pro rodinu s dvěma dětmi stěží vystačí na jeden měsíc výpadku příjmů,“ upozorňuje Marek Reichl z Provident Financial.

Mějte výdaje pod kontrolou

Důvodem nízkých úspor nejsou přitom vždy jen nedostatečné příjmy ale i finanční gramotnost. Lidé mnohdy neví, za co utrácejí a jak šetřit. Podle Michala Nedbala nemusí jít o složitou matematiku, ale o obyčejný selský rozum spojený se zájmem o své finance. „Důležité je pracovat s penězi vědomě a cíleně. Vést si příjmy i výdaje. Ve své praxi vidím, jak se řada lidí bojí o penězích mluvit. Ekonomika a správa osobních peněz je ale veskrze jednoduchá,“ konstatuje investiční poradce.

Lidé by v první řadě měli znát své měsíční náklady a sledovat výdaje za bydlení, jídlo, oblečení ale třeba i zábavu. Zajímavou a jednoduchou radu má propagátorka spoření a finanční gramotnosti Marcela Hrubošová. Sama razí pravidlo 1-7-2, podle kterého si dělí měsíční příjem. „Deset procent je má osobní odměna za práci, za tu si mohu koupit, co mě napadne a udělá radost. Nedostavuje se pak frustrace, že chodím jen do práce a nic si neužiju. Sedmdesát procent je režie, kterou musím každý měsíc zaplatit – bydlení, energie, pojištění, jídlo, oblečení a tak dále. A dvacet procent to jsou úspory a rezervy, které si každý měsíc odkládám pro případ nějakých nenadálých událostí,“ vysvětluje.

K tvorbě finančního polštáře, pro začátek alespoň ve výši jednoho až dvou platů, se přiklání i Michal Nedbal. „Je potřeba silné vůle na peníze nesáhnout, když se nevydaří měsíc nebo chcete jen na dovolenou. Naši prarodiče mívali spižírnu se zásobami jídla. Na stejném principu fungují i peníze – nejdříve si vytvořte rezervu, pak teprve přemýšlejte, kam s nadbytky, tedy jak je utratit nebo investovat,“ říká.

Chytře investujte úspory

Investičních možností, které umí finance rozumně rozmnožit, je nyní plno. Nemusí se přitom jednat hned o horentní částky. Investovat můžete i stovky nebo tisíce korun měsíčně, například do podílových fondů nebo do zlatého spoření.

Loňský rok pak proměnil nejen pohled na úspory, ale i pohled na investice z hlediska výdělku. „Můžeme se dostávat do období slabšího hospodářského růstu, a naopak vyšší inflace. Té může nahrávat uvolněná měnová politika centrálních bank. Investice by tedy měly být takové, aby možnou inflaci dokázaly odrážet,“ uvádí Pavel Ryska z J&T Banky.

Mezi takové investice patří třeba cenné papíry s fixním výnosem (například dobře vybrané firemní dluhopisy) kombinované s aktivy, která dovedou ochránit proti nečekané inflaci. To mohou být jak cenné papíry (vybrané akcie), tak reálná aktiva jako nemovitosti či zlato.

Autor: Jana Poncarová

Mzdová kalkulačka