Kreditní karty: Srovnání výhod. Která banka nabízí nejdelší bezúročné období?
Každý rok vydají banky kolem jednoho a půl milionu kreditních karet. Jde v podstatě o půjčku do peněženky. Podle čeho kreditní kartu vybírat a jaké patří k těm nejvýhodnějším?
Zatímco u debetní karty jsou peníze vaše, u kreditní karty patří bance, která kartu vydala. A ta si za službu strhává vcelku vysoký úrok, pokud nestihnete peníze vrátit včas.
Lákadlem kreditních karet naopak bývají bonusy ve formě slev u vybraných obchodníků. Často je to vrácení určitého procenta z nákupu nebo bezplatné pojištění – třeba cestovní nebo pojistka na osobní věci. Jaké benefity nabízejí banky v Česku?
Česká spořitelna
Každá banka si stanovuje svoji vlastní délku takzvaného bezúročného období. Je to doba, po kterou můžete peníze užívat a vrátit je na kreditní kartu bez účtovaného úroku. Česká spořitelna patří jednoznačně k bankám s nejdelší bezúročnou dobou, která činí 55 dní.
Za placení kreditkou na internetu a v zahraničí dostanou klienti bonus ve formě jednoho procenta z každé provedené platby. V řeči absolutních čísel to znamená až 350 korun měsíčně. Další výhody ocení zejména cestovatelé. Díky kreditní kartě se totiž dostanete za zvýhodněné ceny do letištních salónků v Praze a ve Vídni. Po aktivaci Moneyback pak lidé mohou čerpat další slevy u vybraných prodejců. Za správu karty si banka účtuje každý měsíc 50 korun. Pokud ale měsíčně utratíte kartou alespoň 3 tisíce korun, budete mít vedení karty zdarma. Roční úrok patří aktuálně k těm vyšším na trhu – činí 24 procent.
Raiffeisenbank
Bezúročné období má Raiffeisenbank totožné – tedy až 55 dní. Pokud tedy do této doby vrátíte půjčené peníze na kreditku zpět, nemusíte platit vysoké úroky. Ty banka rozlišuje podle typu transakce. Roční úrok pro bezhotovostní transakce činí 23,99 procenta a pro hotovostní transakce 29,99 procenta. Poplatek za vedení si banka účtuje jen u kreditní karty Style, a to 50 korun měsíčně.
U základní kreditní karty je to bez poplatku. Ostatní karty jsou pak za 199 korun měsíčně. Podmínkou pro vydání kreditní karty je věk (18 let), stálý příjem a posouzení kreditní historie a schopnost klienta splácet – tedy takzvaná bonita klienta.
Vybrané bonusy ke kreditním kartám jsou například pojištění prodloužené záruky, garance nejnižší ceny, pojištění zakoupených věcí, pojistka pro případ zneužití karty a pojištnění osobních věcí, program letištních salónků, slevy u vybraných partnerů až do výše 30 procent nebo třeba cestovní pojištění. I Raiffeisenbank vrací klientům procenta z nákupů – konkrétně jedno procento (maximálně 1 800 korun za rok). Například loni takto banka vrátila klientům z nákupů skoro 130 milionů korun.
mBank
Společnost mBank má v nabídce hned tři druhy kreditních karet. Rozlišuje je podle toho, k jakým účelům chce člověk kartu používat. Bezúročné období stanovila pro všechny karty stejně na 54 dní, stejně tak i roční úrok 23,80 procenta.
Pokud chce člověk kreditní kartu pro běžné každodenní placení, je ideální volba mKreditka. Pokud kartou zaplatíte minimálně tisíc korun měsíčně, vyhnete se poplatkům za vedení karty. V opačném případě stojí 29 korun za měsíc. Pro časté nákupy na internetu je pak ideální mKreditka e-Shop, kdy banka z každého nákupu vrátí jedno procento, které se připíše na spořicí účet.
Jestliže kartou zaplatíte měsíčně alespoň dva tisíce korun, budete mít kartu bez poplatku. Pokud ne, zaplatíte za vedení každý měsíc 39 korun. Na náročnější klienty a cestovatele pak cílí mKreditka Plus. Pokud zaplatíte hodinkami nebo mobilem, připíše se vám jedno procento z útraty na spořicí účet. Ke kreditce získáte řadu bonusů – pojištění, asistenční služby a vyšší úvěrový limit. Během cestování je možné díky karty využívat salonky na letištích, v cizině si pronajmout auto, zaplatit ubytování nebo letenky.
Moneta Bank
Bez úroku můžete kartu využívat 50 dní, do té doby musíte peníze vrátit. I Moneta Money bank rozlišuje více druhů kreditních karet. U karty Smart je vedení karty zdarma, pokud utratíte alespoň 3 000 korun měsíčně (jinak 49 korun za měsíc). Roční úrok 22,99 procenta.
Seznam benefitů ke kreditní kartě banka zmiňuje na svých webových stránkách. Pro představu – u kreditní karty Smart jde například o takzvaný cashback, kdy vám banka z každého nákupu potravin vrátí 5 procent, a to po dobu půl roku (maximálně 500 korun měsíčně). Klienti taky mohou získat jedno procento zpět z útraty u vybraných obchodníků a dalších až 15 procent z nákupu přes věrnostní program bene+.
U kreditní karty MoneyCard Gold je možné získat až 20 procent zpět z nákupu u partnerů věrnostních programů. Vydání kreditní karty je podmíněno věkem, kdy žadatel musí být starší 18 let. U vyšších úvěrových limitů je nutné doložit i příjem – zaměstnanci dokládají potvrzení o výši příjmu, senioři výměr důchodu a podnikatelé živnostenský list a daňové přiznání za poslední období.
Fio banka
Fio banka nastavila bezúročné období na 45 dní. Roční úrok u kreditky pro fyzické osoby 19,90 procenta a pro podnikatele 17,90 procenta. Podmínky získání karty jsou obdobné u všech bankovních společností. O kreditní kartu od Fio banky si mohou zažádat jen klienti, kteří mají u společnosti vedený běžný účet v českých korunách a chodí jim na něj pravidelný příjem. Banka si také prověřuje úvěrovou historii žadatele. U podnikatelů, kteří si žádají o business kartu, je pak zásadní i daňové přiznání, které musí doložit. Vydání kreditní karty i její vedení je zdarma.
Benefitů má Fio banka hned několik. Pokud si u společnosti založíte kreditní kartu, můžete si ji vložit do digitální peněženky a sjednat si k ní například cestovní pojištění nebo pojistku pro případ ztráty a krádeže karty. Fio banka nabízí i možnost „přednabití“ karty, tím se vyhnete placení úroků při výběrech z bankomatů. Zdarma je také nastavení automatického inkasa na splacení celé vyčerpané částky. S kreditkou je možné platit v kamenných obchodech, na internetu nebo vybírat z bankomatů po celém světě. O kreditní kartu Fio banky si můžou zažádat mimo jiné i studenti vysokých škol – konkrétně od druhého ročníku výše.
